美国联邦医疗保险红蓝卡 D部分 处方药保险 | 药物类别 承保缺口 甜甜圈洞 年度自付额

美国联邦医疗保险红蓝卡 D部分 处方药保险 | 药物类别 承保缺口 甜甜圈洞 年度自付额

美国联邦医疗保险红蓝卡的D部分,是处方药的保险,适用于已经注册了联邦医疗保险A部分或B部分的人。想要注册处方药保险D部分计划,有两种可选方案:第一,单一的红蓝卡D部分的处方药保险计划;第二,覆盖处方药福利的联邦医疗保险优势计划(Medicare Advantage)。

无论是注册单纯的红蓝卡D部分,还是参加红蓝卡优势计划,处方药保险的福利都差不多。自己要承担的费用部分,与所需的药物等级,以及所处的承保阶段相关。我们在下面会有详细介绍。

红蓝卡 D 部分药物等级分类

每一份红蓝卡处方药保险计划,都会有一个承保药物清单。药物清单里包括非品牌药物和品牌药物。所有药物都会有一个“级别”,分为等级1(Tier 1)到等级4 (Tier 4),4个等级。等级越低,自己支付的费用越低。1类药物自己支付费用最少,4类药物自己支付的费用会很高。

不同的保险公司承保的药物不同,对同一种药品规定的价格会有差异。因此,每年根据自己的药物清单,可以选择一份提供最佳药物承保的计划。

自己支付的药物费用,除了与药物等级有关,还和自己所处的医疗承保阶段有关系。

红蓝卡D部分医疗承保的4个阶段

红蓝卡D部分有4个不同的承保阶段,其中包括一个承保缺口,也称为“甜甜圈孔”。4个支付阶段分别是:

  • 第一阶段,自付额阶段deductible phase;
  • 第二阶段,初始承保阶段 initial level coverage phase;
  • 第三阶段,承保缺口,或甜甜圈孔阶段 coverage gap or donut hole;
  • 第四阶段,巨灾承保阶段 catastrophic coverage phase;
红蓝卡D部分

红蓝卡D部分的4个承保阶段

第一阶段 自付额阶段

这是保险公司开始报销药物费用之前,每年自己首先要承担的费用。这一阶段的药物费用需要自己全额支付。

2021年度,红蓝卡处方药保险标准的年度自付额为445美元。有些处方药计划的年度自付额会低一些,甚至年度自付额为0美元。但是,绝大部分为445美元。

对大家比较有利的是,有很多D部分保险计划,等级1和等级2的非专利药,自付费为0美元。所以如果您服用的药物属于等级1或等级2,相当于自己不需要支付费用。但如果您需要服用品牌药,又称为专利药,或者是等级3以上的药物,就需要全额支付药物的费用,直至达到自付额规定。

红蓝卡药物保险

红蓝卡D部分的承保阶段

接着,就进入下一个承保阶段,称为初级承保阶段。

第二阶段 初级承保阶段

在这个阶段,您只需要支付手续费copay或者共保额coinsurance部分。具体的支付比例则按照您的保险计划的规定。

当您的药物费用总额达到规定的临界点,接下来就进入到承保缺口,也称甜甜圈洞阶段。

2021年的标准,药费总额达到4,130美元,就进入承保缺口阶段。4,130美元的药物费用包括您自己支付的和保险公司支付的药费总额,但每个月的保险费不计入其中。

第三阶段 承保缺口阶段,甜甜圈洞

大部分的人都不会到达这个阶段,大概只有10%的红蓝卡持有人会到承保缺口这个阶段。在承保缺口阶段,自己要支付的药物的费用比例将提升到25%。所以在这个阶段,自己支付的费用会大幅提高。

什么时候可以走出承保缺口阶段呢?红蓝卡的规定是,年度中自己支付的药物费用达到6,550美元(2021年标准)时,就可以进入到巨灾承保阶段。这里要注意的是,6,550美元是一年中自己支付的费用总额,包括了一年当中的年度自付额deductible, 手续费copay和共保额coinsurance,所有这些费用的总数达到6,550美元后,就可以进入巨灾承保阶段。

第四阶段 巨灾承保阶段

到了这个阶段,自己承担的药物费用会大幅减少。如果是非品牌药物,自己支付的费用是 3.70美元或5%的药物费用,其中较大者;假如是品牌药,自己支付的费用是9.20美元或5%的药物费用,其中较大者。

这里想提醒大家的是,红蓝卡D部分保险计划是一个年度计划,所以每年从1月1日开始,承保阶段就会重设。就是从每年的第一天开始,承保阶段又要从第一阶段,自付额阶段开始。

红蓝卡处方药保险每年可以在开放注册期更改计划。红蓝卡的开放注册期,是10月15日到12月7日,大家可以在这个阶段根据自己的药物清单,选择一份最优惠的红蓝卡处方药保险计划。

方法也很简单,登录Medicare.gov, 点击“Find 2022 Health & Drug Plan”,就可以在线根据自己的药品清单,查找最优惠的保险计划。

登录medicare官网选择红蓝卡药物计划 图片:medicare.gov

注册红蓝卡,可以向社会保障署Social Security Administration申请,通过以下方法都可以办理:

  • SSA社会保障署在线申请:社会保障署SSA网站(https://www.ssa.gov/medicare/ );
  • 电话申请:1-800-772-1213 周一至周五,7:00a.m. – 7:00p.m.;
  • 到当地SSA办公室办理:需要打电话预约。

如果您有问题的话,可以联系联邦医疗照顾和医疗辅助中心。号码是:1-800-633-4227,电话服务中心提供24小时全天服务。

声明:本文非法律文件,仅作为一般性参考内容,勿以此为依据提出法律诉讼或任何证明,我们不负担任何形式的责任。您在有需要时请向专业的税务法律顾问咨询。

 

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十一月 2, 2021 / by / in ,

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