红蓝卡补充保险 最受欢迎的子计划 | G计划 N计划

红蓝卡补充保险 最受欢迎的子计划 | G计划 N计划

美国加入联邦医疗保险红蓝卡的人数,在2020年已达到6,260万,相当于美国人口的18.4%。其中5,400万人是到了退休年龄而加入,约820万人是由于健康或残疾等原因而加入红蓝卡。有不少红蓝卡受益人也同时参加红蓝卡保险补充计划Medigap,或Medicare supplement Plan,红蓝卡补充计划可以帮助支付传统红蓝卡不覆盖部分的医疗费用。

红蓝卡补充保险,支付传统红蓝卡不覆盖的费用

红蓝卡补充保险附属于传统红蓝卡,您可以选择传统红蓝卡规定的医生范围,没有网络限制,这也是红蓝卡补充保险最吸引人的一项优势,可以选择的医生范围比较广。

红蓝卡补充保险有10个子计划, 10个子计划分别用不同的英文字母命名。这些子计划都是标准化的。同一个子计划,在不同的保险公司都是同样命名。比如红蓝卡补充保险A计划,无论哪一家保险公司承保这个计划,都命名这个子计划为补充保险A计划。

红蓝卡补充保险有10个子计划(图片:medicare.gov)

红蓝卡补充保险的10个子计划,看起来眼花缭乱,也不太好懂。参加红蓝卡补充保险,究竟选择哪一种子计划呢?考量一个保险计划,衡量性价比是一个重要参考项目,也就是付出的成本与收益的比例。红蓝卡医疗保险需要常年购买,所以选择一份性价比高的红蓝卡补充保险,能够节省不少医疗成本。

目前红蓝卡补充计划,比较受欢迎的是G计划和N计划。

红蓝卡补充保险G计划

G计划被公认为是覆盖面比较广的一份补充保险计划,它可以报销红蓝卡B部分,就是看医生部分的除了年度自付额费用之外的其它费用。2021年B部分的自付额为203美元,到2022年新的规定是233美元。

红蓝卡补充保险G计划,是覆盖面较广的一个子计划

如果您选择补充保险G计划,那么每年支付满了B部分的年度自付额之后,就可以开始享有保险福利了。具体来讲,您的A部分和B部分的所有医疗服务的费用全部可以报销,这就包括了住院、诊断、测试、看医生,甚至于化疗的全部费用都可以报销。前提是,您已经支付满了红蓝卡B部分的年度自付额这部分的费用了。因此G计划是一份承保非常全面的补充保险子计划,有了G计划以后,您就不必担心巨额医疗费用的问题了。

如今有一种新的G计划,被称为是“高自付额G计划” High Deductibel Plan G,这个子计划的自付额度非常高,2022年度的自付额高达2,490美元,根据这份计划的规定,您一年所用的医疗费用要先达到这个数字,才开始100%报销之后产生的A部分和B部分的医疗费用。

高自付额G计划不过这个计划的月度保险费用就比较低,每个月于40-90美元之间。这个计划比较适合于较少看医生,而每月保险费用可以少支付一些的人。

所以大家在选择红蓝卡补充保险子计划的时候,要看清楚您所在地区的G计划是属于哪一种。

红蓝卡补充保险N计划

补充保险子计划N,目前也越来越受到大家的欢迎。它非常类似于传统的G计划,就是支付了B部分年度自付额之后,基本可以100%报销之后的医疗费用了。

红蓝卡补充保险G计划和N计划有两个不同之处

N计划和G计划的不同之处有两个:

第一,N计划付满了年度自付额后,每次看医生的手续费(类似挂号费)依然要自己支付,比如每次20美元。但是G计划不需要支付这个费用。

第二,N计划不报销红蓝卡医疗的“额外费用”  (excess charges)。而G计划则可以100%报销,不过红蓝卡医疗的额外费用一般很少发生。如果您看的医生接受红蓝卡病人,但是支付额度满了,不再接受红蓝卡保险费用支付(Medicare assignment, Medicare’s payment ),那么这个时候医生就会收取额外的费用,一般是在红蓝卡核准的费用之外,再最多增加15%的费用。只是这种情况一般很少发生。

由于N计划比G计划少了一些福利,那么N计划的每月医疗保险费也相应比G计划要少一些。

所以在决定选择哪一个子计划的时候可以考虑以下的因素:

  • 每年看医生次数;
  • 家族健康史。

如果您是医生的常客,比如每个月都要去看医生一两次,那就可以考虑G计划,因为付满年度自付额后,G计划可以报销每次看医生的手续费;如果平时很少看医生,就可以考虑N计划,毕竟每月的保险费用会低一点,

有些地区G计划和N计划每月保险费用相差比较多。除此之外,不同保险公司收取的每月保险费用也都有差异,因此大家可以货比三家再做出决定。

参加补充保险的最佳时期是在您65岁生日前后,当您加入红蓝卡B部分之后的6个月之内。在这6个月期间,私人保险公司不能因为健康原因而拒绝您的参保申请。过了这个窗口期之后,保险公司可以由于您的健康状况而拒保,或者要求支付更高的保险费用。

十二月 10, 2021 / by / in ,

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