在北美生活，如果同时需要负担大学学贷、信用卡债务和购车等贷款可不是一件轻松的事。如何才能最快实现“无债一身轻”呢？美国《时代》周刊的财经作家日前分享了一些原则和技巧。
一、集中还清利率最高的债务
最重要的原则是，还款不应是随意性的，需要制订周密的攻略：先选择一种债务集中偿还，其它的则只支付所要求的最小数额。如果能集中还清利率最高的负债，长远来看会省得最多。由于信用卡的平均利率高达18%，还清卡债应定为首要任务。
1. 利用利率差做余额转结
关于信用卡还款，信用卡专家、金融教育网站SmartCredit总裁约翰‧奥兹海默（John Ulzheimer）推荐一种应急之法：申办一张在优惠期（introductory period）内利率（intro rate）为0%、不收余额转账费（balance-transfer fee）的新卡，把旧卡的债务转过去。
举例说，把旧卡的部分债务转到新卡上。如果旧卡的利率是18%，而新卡在申办后12个月内的优惠利率为0%，且无转账费，则这笔转账债务就省下了一年的利息。
需要注意的是优惠期后的年利率（APR）。奥兹海默也提醒：“转移余额前必须明确目的，是要在债务泥潭里多挣扎12个月，还是利用这12个月的时间竭力清欠债务。”实际上，在背负大额债务时领取新卡，优惠期结束后获得更低年利率的可能性不大。
申请人最好在办卡前登录开卡银行网站，仔细阅读相关条款和协议，了解其对消费（purchase）、余额转结（balance transfers）及现金垫款（cash advances）的年利率（APR）如何规定。要确保新卡的限额足够高，有些卡声称无上限，实际还是有限额。
同时，增加信用卡，会降低持卡人的信用评分。奥兹海默建议，一旦申办了新卡，每月要准时偿清卡债，并在其优惠期结束前把卡上债务全部还清。
2. 先还清数额最小的卡债
如果你还是感到不知所措，金融网站Nerd Wallet专家肖恩‧麦克维（Sean McQuay）建议你先把数额最小的一笔卡债还清，“那样你就会感到小有成果”。美国西北大学凯洛格管理学院研究发现，能先还清一笔小额卡债的人，按时还清全部卡债的成功率更高。
二、看清目标 掌握节奏
在各种债务计算器中，纽约市财务规划师马丁‧普尔（Martin Poole）推荐一款线上工具PowerPay.org，可以观察到个人积蓄与债务金额的动态变化。这款英文工具可帮举债者进行全方位的财务规划，让用户对日常花销、多久能还清贷款等获得具体的概念。
三、“大棒”督促自己履行合约
最后，无论采取哪种方法，都可以利用网络工具StickK.com来督促自己实现目标。由耶鲁大学经济学家与法律学家合作开发的这个网站，让用户和自己签下“合约”，如果届时达不成目标，就要按合约将押金缴作罚款，这笔款会自动寄给慈善机构。据统计，签了约并交了抵押金的用户中，有72%都达成了自己设定的目标，而没有交押金的人只有29%达成愿望。
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