在纽约投资房地产，不仅收益稳定，还有很多项目可以抵税，比如房产税可以抵税，房屋改建费用可以抵税，如果贷款买房，贷款的利息也可以抵税。
目前美国房屋贷款利率大概在4%左右，是投资买房的好时机。但是，如何获得一个好贷款？该怎样取得贷款批准？信用分数、查不查收入等等，都可能影响是否顺利贷款，新唐人电视台《财富之门》节目中，Jade Stone 玉石不动产顾问Anne Chang和爱吉保险 Ivan Peng邀请Quontic Bank的资深贷款经理Steven Ho对房屋贷款相关问题作了深入解析。
申请房贷三要素
第一，看信用。信用好坏直接关系到利率的高低。信用好，就能得到低的贷款利率，信用不好，甚至可能无法获得贷款。
第二，查收入。有两种贷款方案，即不查收入的贷款和查收入的贷款。收入是指报税收入。Steven Ho建议，无论采用哪种方案，最好都提供2年的个人报税表，请贷款专家分析后再做决定。
第三，看资金状况，也就是申请人有多少钱。除了首付款（down payment）外，在纽约买房还要缴交一笔法定准备金（legal reserve fund），包括定金、过户费、押金，以及半年到1年的还贷资金。
这些钱最好已存入美国的银行帐户，并提供2个月的银行月结单。若资金没来得及汇入（或存入）银行帐户，需要和贷款经理说明情况，如，将有钱从中国汇入，或亲友资助（支票），或有现金，根据各种情况，决定做哪种类型的贷款。
房屋贷款的流程
1.准备批准信（Pre-Approval Lette），确定大概的贷款额度。
2.房屋估价。房屋估价在贷款中非常重要，拿到估价报告后，银行就会批准贷款。批准贷款所需时间，一般需要2周左右。
3.贷款批下来后，银行将要求律师提供产权报告、房屋保险单、最新银行月结单和工作证明等。完成房屋贷款流程一般需要45天～60天。
外国买家也可贷款
Quontic Bank是为数不多的可为外国人贷款的银行。Steven Ho介绍，外国买家申请贷款和当地人几乎没有差别。
∗外国人申请房屋贷款所需手续
1.把钱存入美国帐户。对外国买家来说，资金准备最重要。
2.提供信用报告。若在美国没有信用，可提供自己国家银行的信用报告，译成英文即可。
3.工作证明。
∗利率和当地人有差别吗？
贷款利率与申请人的国籍无关。与当地人申请房贷一样，综合信用、收入、首付款的多少，贷款利率各有不同，有人可以申请到4% 或5% 的利率，有人可能就要更高，因人而异。
∗留学生可否贷款买房？
在美国的留学生，如父母帮助支付首付款，也可申请贷款。刚毕业的学生，第一天参加工作就可得到贷款，只要提供一份工作证明即可。
1、查看是否有出租限制
对于公寓和联排别墅，首先需要注意的是大楼是否有出租限制，或是完全禁止出租的规定。
对于独立屋以及双拼屋，由业主出租，房屋不受限制，但需要注意的是，投机税并不认可任何形式的出租，比如短租和单间出租。
2、付清罚款 清除债务
公寓和联排别墅的业主，需要确认每个月的物业费和物业罚款都有按时付清，最好是可以设定自动托收。
3、出租前全面检查 不留问题
房屋出租前，建议公寓以及联排别墅需检查的项目有墙面、地板、地毯，以及电器。独立屋和双拼屋除了需要检查以上项目之外，还有水管、电路、屋顶、锅炉、暖气、热水炉、空调、外墙是否脱漆、排水槽是否堵塞、下水管能否正常排水等等。
4、更新邮寄地址
房屋出租后业主需要跟政府部门更新邮寄地址，以便接受政府的重要信件：如地税单、投机税单、报税单等等。
5、房屋保险不能省
房屋保险是重中之重，如果说以上我们在文章中提到的维修保养或者错失信件等情况还可以挽救或挽回，那由于火灾、漏水、地震等意外造成的损失则是超出个人负担能力之外的。
*房主已买房屋保险，租客为何还要买租客保险？
在美国，房子出租或自住，都需购买不同的保险，二者保险费率是不同的。如果发生意外后，保险公司发现房子不是房主自住，将不会给予理赔。对于租客而言呢，并不需要负责任。但一些不包含在房屋保险内的意外情况，租客需要自己解决，因此购买租客保险，就比较妥当。
*装潢与装修概念不同
从房屋保险角度讲，装修和装潢是不同的两个概念。房屋装潢时并不需要房屋局的开工纸。但在纽约，公寓和Co-op（合作公寓），如果业主需要改装房屋，通常需要事先通知大楼物业，间隔房间、改造浴室等，还需通知房屋局，申请房屋局的开工纸。而且装修期间，人不能住在施工的房屋内。
*工程队有保险，屋主还需买保险吗？
装修时，如果发生意外，工程队一般自己会负担。不过，工程队的保险只对施工时发生的事故理赔。而非施工时间内发生的意外，保险公司会拒绝理赔。
另外，房主的房屋保险中包含客人医疗费用（Guest Medical）项目，即如有第三者（如送外卖者、邻居、
朋友等）来访时不小心受伤，保险公司会赔付一定的医疗费，但如果在房子装修期间受伤，保险公司可能会
拒赔。
值得注意的是，受伤的人可以起诉任何他想告的人，可以起诉工程队，也可以起诉屋主。只要发生诉讼（即
使被诬告），就要请律师，有时诉讼费比赔偿费还高，如果没有保险，就要自己承担诉讼费用。
所以房屋改装期间，如加盖房子，或加一个游泳池，屋主应买一份屋主施工责任险。
推荐：Jade Stone玉石不动产负责人 Anne Chang
电话：917-494-0531
爱吉保险 总经理 Ivan Peng 电话：718-353-3800
买房为何做房屋检验？
在美国买房，买卖双方签约后，买家一般都要对房子进行房屋检验，因此来保障自己的权益。
1．房屋检查的基本项目 公寓要检查窗、门、房屋是否漏水，以及结构上有没有裂痕。自家住屋（house）检查比较复杂，纽约州规定必须检查的项目：石棉、白蚁和铅。
2．检查违章记录 到市政府房屋局网站上可查出房子曾经有哪些违章问题。另外，根据美国法律，买到一栋房子后，旧房子原有的违章问题，不能把责任推给前任屋主，而是由新房主承担。
3．纽约市政府的都市计划分区关乎房屋开发及升值潜力。
4．房屋的改装流程与步骤
一、首先确认房屋是否符合都市计划规定，是否可以增加建筑面积。
二、如果可以加盖，需计算增加建筑面积大小，及是否增加其他的配套设备。
三、增建装修一般会绘制建筑测量图以及进行地质钻探。 四、房屋如果没有增加房间数量，没有改变房屋结构，只做室内装修，那只需做一项石棉检查，就可以绘制图纸，申请装修许可。
五、批准许可后，要申请开工纸，开工纸由有保险的建商申请。
六、工程结束以后，房屋局派检查员检查工程，通过检查，就可得到一张完工纸。
中美购房流程大不同 纽约买房流程: 1.选择地产经纪人。 2.咨询银行。 3.找地产经纪看房子。 4.咨询税务会计师。 5.请地产律师做审核及调查。 6.地产经纪开始启动贷款程序，确定交屋时间。 7.产权调查。 8.律师安排交屋。 9.房屋保险。
抵押贷款经纪人和房地产经纪人的区别
当你买房时，两个专业人士会很快成为你最好的朋友:你的抵押贷款经纪人和房地产经纪人。他们有什么不同之处?他们如何共同帮助你买房?
抵押贷款经纪人和房地产经纪人有什么不同?
房地产经纪人负责房产的买卖，而抵押贷款经纪人则专注于购房的融资方面。这是如何分解的。
房地产经纪人会帮你筛选潜在的房子，找到最理想的。他们可以看到房产清单，了解当地市场，了解社区情况，包括哪些地区前景看好，当地学校的声誉如何。
房地产经纪人可能会介绍各种各样的住房贷款选择，但是，知道哪种抵押贷款计划最适合你是抵押贷款经纪人的专长。
**和信贷员而不是抵押经纪人一起工作?它们的工作原理基本相同，即帮助你获得你需要的利率和住房贷款。不同之处在于，信贷员与特定的贷款人合作，而抵押贷款经纪人与“独立承包商”类似，与多家贷款人合作。
两者都有各自的优惠，都能指导你比较住房贷款项目，以确保你获得了最佳利率。
房地产经纪人的共同责任
房地产经纪人帮助你出售或购买房产。
房地产经纪人的类型
以下是最常见的房地产经纪人的快速概述:
房地产经纪人:这是一个国家许可的职位，他们帮助客户买卖房产。每个州都有自己的许可准则。然而，全国各地的培训和标准都有些类似。
房地产经纪人:这类专业人士通常是房地产公司的老板或经理，但也有一些人是独立工作的。他们接受了与房地产经纪人相同的培训，并接受了更高层次的培训，因为他们是审查合同和管理日常运营的人。就像房地产经纪人一样，房地产经纪人的执照也因州而异。
Realtor®:Realtor®是同时为全美房地产经纪人协会(NAR)成员的房地产经纪人或房地产经纪人的正式名称。NAR是一个私人组织，有自己的一套房地产标准和道德准则，成员同意遵守。回顾一下，所有Realtors®均为国家授权，但并非所有房地产代理和经纪人均为Realtors®。
按揭证券经纪的责任
抵押贷款经纪人的价值相当于他或她的黄金重量。他们提供了一个关键的服务，当谈到导航您的住房贷款选择，所以他们的职业受到严格监管。每个州都有自己的许可要求，但所有的抵押贷款经纪人都是经过培训的、有担保的，而且他们的行为都考虑到了你的受托人利益。
抵押贷款经纪人和信贷员也在其他方面帮助你!把他们看作是你的信用评分问题、房地产投资贷款信息、首付指导等信息的可靠来源。
抵押贷款经纪人也是房地产经纪人
你的抵押贷款经纪人也有可能是有执照的房地产经纪人。一些人更喜欢这种一体式服务，而另一些人则喜欢将抵押贷款和家庭购物分开。但是，请注意，房地产经纪人不能代表他们的客户发放政府支持的贷款(例如FHA贷款)。
“我应该在买新房子之前卖掉现在的房子吗?”
你可能想知道，当你已经有了房子，是否有一个正确的买卖顺序。例如，先卖房子再买新房是不是更好?
或者最好先买再卖你现在的房子?
本文将帮助您了解每种场景的优点以及一种创造性的替代方案。
自从你上次申请住房贷款以来，情况发生了很大变化。你的收入，你的FICO分数，甚至你如何申请住房贷款都是不同的!
浏览我们的网站，了解更多关于无麻烦的数字抵押贷款经验和资格预审使用“现在申请”链接。
买东西时要考虑什么:
首先购物的主要好处之一是你可以花时间到处逛逛，就像你第一次买房子一样。你可以参观尽可能多的开放参观的房子，以找到正确的一个没有任何压力，你的决定匆匆。
你也可以花时间来计划搬家，进行任何维修或升级，甚至一点一点地移动你的东西，而不是把所有东西都打包在一个搬家的日子里。改变你的地址，打开公用事业，改变儿童保育和学校也可以很容易地协调，当你首先购买。
另一方面，如果你在买新房子的一个月内没有卖掉现在的房子，抵押贷款的支付可能会有一些重叠。如果同时承担这两种抵押贷款的可能性听起来负担太大，那么你可能不适合先买后卖。
你也要考虑你的收入和债务会影响你的资格。换句话说，如果你的收入无法支持两笔抵押贷款，你将很难申请到新的住房贷款。
首先要考虑什么:
首先卖掉你的房子意味着你将拥有免费的产权，随时准备为下一套房子出价。在竞争激烈的市场中，手头有现金是一个重大优势。
你不用同时支付两笔抵押贷款和水电费，还可以省钱。在现实生活中，你只住一套房子，付双倍的钱似乎很浪费。
虽然避免支付双倍是理想的，你应该知道可能会有一些重叠。例如，当你为你的新家购物时，你可能会在公寓里有一个临时住所。在这种情况下，你可能要付一个月左右的房租加上抵押贷款。
但这仍比无限期地支付两笔抵押贷款要好。记住，当你第一次买房时，你是在其他购房者的支配之下。相反，如果你是租房，最糟糕的情况就是你因为提前违反租约而交了罚款。
此外，还有一种被赶去找家的感觉。当你先卖房子，然后再租房子的时候，你会有一种急迫感，那就是赶快买房，别再把钱浪费在房租上了。
我们已经向您介绍了销售优先和购买优先方案的优缺点。
现在，我们想要分享一个替代两者的选择:提供一个依赖于出售你现在的房子的报价。
这被称为“或有报价”。
它的主要好处是把你现在的房子和将来的房子连接起来，这样你就不用付双倍的房贷，也不用租房子了。
你可能想知道，如果你的首付款与你现在的房子的净值挂钩，那么该用什么作为首付款呢?一个可能的解决方案是采用房屋净值信贷额度(HELOC)——一种你现在就可以通过我们的在线申请申请的房屋贷款产品——并使用它来支付首付，同时还可以为你目前的房屋支付抵押贷款。
2020报税季已经开始了，为了避免因缺失报税材料而造成您的不便，请您准备好如下材料：
1、报税人的身份证明(ID或驾照，州政府簽发)，如没有ID也可报税，但有可能会影响退税的处理时间。
2、收入证明：W2表格或1099表格，K-1，SSA-1099社安金，银行利息，股市收益，失业金等.
3、医疗保险(1095)表格
1095-A表格（医疗保险公司提供）
1095-B表格（政府免费医疗保险-医疗保险公司提供）
1095-C表格 （就职公司的医疗保险公司提供）
4、家庭住址，电话号码
5、如果需要银行转帐付税，需准备银行空白支票或银行帐号
6、如果有小孩子和低收入，还需要：
医生证明或打针卡（适用于未上学的儿童）
学校在读证明（适用于上学的儿童）
7、如果有自住房屋：请提供1098表 (银行贷款利息), 房屋地税
8、如果有房屋出租： 请提供1098表(银行贷款利息), 房屋地税，全年租金收入，以及与出租相关的各类支出。如：水，电，煤气，房屋保险，维修等 .
9、如果有幼儿看护开销（限12岁及以下儿童）:
幼儿园证明 – 注明幼儿园名称，地址，报税号码，全年支付金额或者支付的支票复印件
雇用保姆 – 请提供保姆名字， 工卡号码，地址，全年支付金额或者支付的支票复印件
10、如果有上大学，需提供学费材料: 1098-T 表(学校提供)，1098-E (学生贷款利息)
第一次来本公司报税，还需提供
家庭成员的工卡（社会安全卡）或报税号码
身份证明（护照或绿卡，如果不是美国公民或者绿卡持有者请提供C8,A5,等合法工作证件）
去年税单（如果有）
注意事项：近几年针对有申请低收入退税，小孩退税，及上大学退税的纳税人税务局开始进行更频繁的查税，所以请务必保存好所有报税资料至少7年，以便查税时可以提供给税务局，好顺利收到退税。
联合报税 Allstate Tax and Accounting Inc.（法拉盛会计师楼 免费成立公司）
地址： 39-20 Main St #2fl, Flushing, NY 11354
电话： (718) 461-0778
网址：https://allstateaccounting.com/
营业：星期一至星期六 早9：30-晚6:30，星期天需预约。 税季7天营业
问：许多华人喜欢在美国卖房，那么买房子时有分个人名义和公司名义，有什么区别？
美国律师陈永辉：
华人很喜欢买房子，哪怕是只要条件成熟、甚至条件不太成熟的情况下也会买房子。
作为律师，我的个人建议是，当你在买第一套房子时，比较好的方式是以夫妻的名义去买。因为纽约州房子的产权有三种，一种就是“夫妻合买（tenancy in entirety）”。对于夫妻合买的房子，如果将来有一天，夫妻任何一方被诉讼，都不太会牵连到这个房子。
第二个是“joint tenant”，第三个是“Tenancy in Common”，是较适合于兄弟姊妹买房子的方式，作为一个律师，我会认为这种往往容易产生诉讼。
当你买第二套房子时，大部分是用来投资的房子。我们华人有钱后，喜欢买一套房子收房租。比如在外州开餐馆打工的华人，往往会在纽约买房子，为了老后回到纽约可以收租。这种房子一般属于做投资，通常来讲用公司的名义购买比较好，如此就不容易牵连到你的第一套房子，在税务上也有很多方便之处，比如开销可以划为expense，报税不会特别高。
在美国买房子是否要请律师呢？不同的州不一样。在纽约州，基本强制性会要求有律师的。在有些州，譬如佛罗里达，有地产经纪人帮忙做就可以了。