Posted on 八月 20, 2020 / 100

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疫情对明年的报税有何影响

(一)远程工作对报税有何影响?

新泽西州有许多居民在纽约上班。通常情况下,从哪个州获得的收入,要给这个州缴纳收入所得税;同时,还要缴纳所居住州的州税。所以住在新泽西州而在纽约工作的居民要同时向新泽西和纽约两个州缴税,在新泽西州是按居民身份缴税,在纽约州按非居民缴税,但缴纳给纽约州的税款将获得新泽西州的税收抵免。

但目前在中共病毒疫情下,许多在纽约上班的人在新泽西州的家中进行远程工作。那么远程工作获得的收入是视为在新泽西州工作所得,还是仍被认定为纽约的收入?这将如何影响2020年的报税?

根据美国金融服务公司(U.S. Financial Services)的注册会计师兼个人金融专家史蒂芬-加洛(Steven Gallo)的解释,许多金融顾问认为员工是因为纽约办公室被关闭,被雇主要求在家远程工作,而不是为个人方便,不应被征收新泽西州收入税。新泽西州也随后宣布,将不对远程工作者征收新泽西收入所得税。但纽约州尚未对此给出任何建议,所以最好记录在每个州工作的天数,以便明年报税如果有任何新规定时,可用之做参考。

(二)如果未来税率上升,将如何管理IRA,从中获得更多收益?

退休金账户有两种,传统IRA是在将来领取退休金时才缴税,而Roth IRA是即时缴税。但如果今后税率上升,对于退休者来说,如何将传统IRA转换成Roth IRA,从而省税?

CohnReznick公司的注册会计师和税务合伙人尼尔-伯考尼(Neil Becourtney)解释说,只有在有收入时,才能向IRA账户中存钱。但由传统IRA转换成Roth IRA, 不需要有新收入,所有传统IRA的款项都可以转换成Roth IRA。根据转换当时的市场公允价值(fair market value)所产生的所得,在第二年的4月15日之前,缴纳当年的所得税。如果未来税率确实会提高,那么由传统IRA转换成Roth IRA,可能会从中收益。但同时要考虑提早缴税是否合算和具有经济意义。通常最好的办法是从非IRA账户中缴税,而不是从IRA账户中获得税务好处。

新税法

新税法称(Tax Cuts and Jobs Act, 简称TCJA)是个过渡的税法,只实行到2025年,2026年将重新制定。

美国整体而言,个人税税率是降低了,最高从39.6%降到37%,中间税级门槛也拉高了。但新税法对纽约、新泽西、康州等高地税州的房屋拥有者,有很大的损失。

在纽约,许多人有房产、房贷利息、地税、捐款、医疗费用等,一直以来多采用分项扣除额(Itemized Deduction)报税法。但新税法标准扣除额(Standard Deduction)提升了一倍,单身从6,000美元到12,000元、夫妻12,000元到24,000元,而分项扣除法不见得划算。

新税法还加入了Section 199A合格业务收入,可适用在各人投资性出租房子的收入,跟个人税一起申报的话,其中20%可以不用缴税,但个人收入有设上限。

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