银行卡

新办的银行信用卡,首先应该做什么?很实用也很重要!

/小庆

我们在收到银行寄来的信用卡后,为了方便信用卡的日后使用并保障信用卡账户安全,我们首先应该做以下10件事。

1、检查信用卡卡面上的信息

在收到银行寄出的信用卡后,要及时检查信用卡卡面上的信息,如:姓名。常见的姓名问题有:

  • 拼错
  • 无故多了个空格
  • 姓和名颠倒

如果发现信用卡卡面上的信息有问题,请立即致电信用卡背后的银行电话,要求更新信息,并重新寄卡。

2、信用卡激活

在确认信用卡个人信息无误后,应尽早激活新收到的信用卡。银行会在寄来的信上标明激活的方式。或在信用卡卡面上贴上激活方式。常见的激活方式有:

  • 致电
  • online

除了新申请的卡外,更换信用卡时也需激活再使用。

 

3、注册(online)账号

随着信息技术的进步,之前许多必须到银行柜台才能完成的事情,现在通过手机或者电脑即可解决。欲享用方便的online banking(网上银行业务),须先注册(online)账号。不同银行的注册流程大同小异,在银行官网注册即可。注册账号后,请牢记账号名和密码,并妥善保管。

4、检查注册online)账号的个人信息

在建立online(注册)账号后,须检查个人信息是否正确,包括姓名、地址、生日和联系方式等。以免填错重要的银行信息。有些银行的个人信息更改需要提交证明,建议致电卡背后银行电话咨询详情。

5、开启账户alert警报)

我们在使用信用卡过程中,最担心的就是被盗刷,尤其是被盗刷了自己还不知道。那么怎样预防信用卡被盗刷呢?

首先我们要在online(注册)账户上开启消费alert警报)提醒。将有助于及时了解信用卡的使用情况。

常见的alert警报)方式有:

  • 短信elert
  • 手机App推送alert警报)
  • email alert(电子邮件警报)

常见的alert警报)内容有:

  • 消费
  • 单笔消费大于一定金额
  • 可用余额过低
  • 最新账单生成
  • 还款截止日期
  • 还款成功/失败

除了消费alert警报)之外,有些银行还可开启低额度,还款截止日期等实用alert警报),能够提醒按时还款,避免罚款和高额利息。

6、下载手机app

在注册online(注册)账户后,即可享受online banking(网上银行业务)带来的便利。若想随时随地掌控账户信息,以及其他更多功能,建议下载银行手机App。

银行手机App上,除了能看到账户信息外,还可进行下列实用操作:

  • 还款
  • 查看历史账单
  • 冻结账户,保护账户安全
  • 管理/设置alert
  • 查看信用卡提供的福利

7enroll(注册)信用卡福利

许多信用卡的福利,都需要在收到卡后enroll(注册),方可使用。这些福利的enroll(注册)基本都可在online banking(网上银行业务)上完成。

8enroll(注册) 电子账单(paperless

据报道,人类每年砍伐掉大片的森林用于造纸,而银行账单由于其庞大的基数,是纸张浪费的一大来源。

目前绝大部分银行都提供电子账单,也可根据客户要求提供纸质账单。许多人在收到纸质帐单后,由于一般都选择网上还款,会直接把银行纸质账单丢弃。

因此建议在收到信用卡后,选择enroll paperless statement(无纸化声明),以节省用纸,避免浪费。

选择paperless(无纸化)的好处:

  • 节省纸张,拯救森林
  • 避免账单丢失,泄露个人信息/隐私
  • 减少纸质文件管理的需求
  • online(注册)随时查看历史账单,按需要随时要求银行寄纸质账单

9、信用卡背后银行联系号码

虽然越来越多的业务可自助online(注册)办理,有时候还需联系银行解决一些问题。

在收到信用卡后,建议在手机上储存信用卡背后的银行联系电话,以便日后跟银行联系。尤其是在发现信用卡丢失或被窃后,能尽快联系上银行,能够尽最大限度的减少信用卡被盗刷的风险。

除了紧急事件外,有些信用卡的福利也是通过致电来使用的,如运通银行提供的每年4次免费道路救援,就需要致电运通银行告知详细的位置、车辆、所需服务等信息来进行的。

10enroll(注册) autopay(自动还款)

为了避免信用卡忘记还款,可以设置auto-pay。Auto-pay可以设置自动还款的日期和金额。

如不能全额还款,建议设置auto-pay 为”minimum payment(最低支付)”。只要支付了最低还款金额, 即可避免出现late payment(逾期付款)这种严重影响信用记录的事件发生。

结语:

近年来,许多大商家等机构被曝出用户数据被泄露的事件,所泄露的信息中就包括用户的完整信用卡信息,甚至还有黑客在网上叫卖这些信息的。给大家的财产带来了很大的风险。我们除了设置alert(警报)外,定时更换卡号也能大大降低银行卡被盗刷的风险。希望大家的银行账户能够安全的使用。

四月 6, 2021 / by / in , , , ,
纽约华人在曼哈顿地铁卡刚充值即被抢 ——如何应对地铁卡被抢、被盗

纽约华人在曼哈顿地铁卡刚充值即被抢

——如何应对地铁卡被抢、被盗

 

纽约地铁卡MetroCard

纽约华人小李,近日在地铁站给充值时地铁卡突然被人抢走。她将自己的意外经历告诉记者,希望提醒读者在地铁站要留意专门抢劫地铁卡的盗贼。

10月28日晚9点半左右,在曼哈顿上班的李小云(化名)和同事一起来到28街与第七大道交界路口上行方向的地铁站,准备搭乘1号线到时代广场。她进站前,先去了自动售票机,而她的同事则已进入站台候车。

当她给(MetroCard)刚刚充值一百多美金后,在取回卡的一刹那, 卡片突然被身后伸出来的一只手抢走。李小云下意识地回头一看,抢劫者是一个约五六十岁的像墨西哥裔的男子。

尽管她当时拽着该男子的衣服,用英文喊「把卡还给我」,但后者紧紧攥着抢来的地铁卡,迅速进入站内,并把手中另外两张卡丢给李小云。李小云拿过来一看,上面的余额只有 0.2美元和0.25美元。

她回想起刚刚充值时听到同事催促她「先别买了,先别买了。」但她并没有领会,还继续买票。而且在几分钟前她还曾看到过此人将手中一张卡伸给他,让她以为是一个好心人想帮她刷卡。

经过此事,她提醒,这种在地铁站内向你伸出地铁卡的人,多半是想让你掏钱,然后他刷卡让你进入站台,而他的卡或者是偷的,或者是捡来的,总之来路不明。

记者次日来到事发地铁站,向充值亭里的工作人员了解情况。这位不方便透露姓名的工作人员说,昨晚他就在这里值班,但根本不知道发生此事,并表示如果他当时看到了,一定会出来帮当事人要回地铁卡,或者报警。

根据MTA提供的MetroCard服务信息,如果乘客使用借记卡或信用卡在自动售票机上购买的MetroCard发生遗失或被盗,可以致电718-330-1234或511,防止卡内余额被盗刷;如需翻译,请说英文「Translator」 。也可网上挂失:https://efixmetrocard.mtanyct.info/BalanceProtection.aspx 。如果能提供遗失或被盗卡片背面的序列号,则只需提供银行卡号的后四位数字。如果不知道序列号,就要提供银行卡完整的16位卡号。通常14天后可以收到乘车卡余额。

根据纽约大都会运输署(MTA)的规定,每年每位乘客只能对MetroCard申请两次挂失,第一次免费办理,第二次收5美元手续费。

十一月 3, 2020 / by / in , , ,
美甲店按摩店注意了!美国IRS专查这些小动作小心血本无归

纽约美甲店报税/按摩店报税/按摩院报税/餐厅报税/华人报税/报税误区

到了报税季,大家到期望着少交点税或多退点税!偷税漏税在华人圈也是屡见不鲜。然而在报税这件事情上,千万不要抱有任何的侥幸心理,不要觉得人这么多,我又是低收入者,不会查到你的头上。但一不好彩,被国税局盯上,那就麻烦大了,甚至血本无归!
就在今年3月初,芝加哥一家华人美甲店被IRS指控逃税罪,并要承担6万刀罚款。
原来,这家美甲店过去三年报税都申报亏损,但就在亏损期间,用现金购入20万美元的房产,这样的巨大反差被美国国税局盯上!他们不嫌麻烦的暗中亲自“蹲守”美甲店,计算美甲店每日的顾客量,发现美甲店生意火爆,客人络绎不绝,这样的好生意哪会连续亏损?!最终老板被控诉逃税罪,还被罚6万刀税款。
这位美甲店老板的逃税事件轰动了芝加哥整个美甲行业,她被告上法庭,弄的身心俱疲,不得已只有退出美甲圈!因为逃税,被罚款,多年累积的生意没了,可谓是“赔了夫人又折兵”。
纸永远包不住火,如果逃税肯定会露出马脚,况且国税局也都是调查缜密,一点蛛丝马迹都能让他们抓住!加拿大税务局开发新招,从社交媒体查税,今年1月份,税务局从某加拿大华人移民的社交媒体扒出此人逃税!

加拿大国税局正通过社交媒体追查逃税者
厉害了,新媒体都成了破案工具了~不过也难怪税务局盯上他,翻看这位老移民的个人主页,也是惊呆了!发出来的状态不是去哪个高级餐厅吃星级料理,就是一家人开车豪车出去玩,隔着屏幕都能闻到钱的味道!
加拿大税务局怀疑他漏报收入,要求他交出近几年的银行户口记录和信用卡资料!要怪就只能怪这人逃税炫富两手抓!
任何钻空子偷税漏税的事情,都逃不过国税局的法眼,他们不会向调查者透露资料来源,有可能是自己查到的,也有可能是被人举报的。有不少国税局的查税行动,都是夫妻、亲戚等“线人”举报的,特别是在双方矛盾激化时,更容易被爆料。
华人这些行为容易被查税!
不过“要想人不知,除非己莫为”,千万别以为关着门报税,就没有人知道其中的猫腻,总会有一些小细节可以让国税局查到端倪。据Money网站报道,下面这些“走火”行为最容易被审计,华人要当心!
收现金
很多华人开的店、或者华人小工在收账时会有一个“特殊要求”—Cash Only!这些拿现金的人被查的的机率远大于在公司领薪水的员工。
之前有中餐馆老板因为一年报税三、四万,而花重金购置豪宅,出门开豪车,这样的高调作风被人举报,遭到IRS审查,最后不仅补上之前瞒报的数款,还遭巨额罚款。
海外账户现金流入
早在几年前,美国就开始严打海外账户隐藏资产的行为,明确规定海外金融账户一万刀以上必须申报,美国财政部也和国内签订了相关条约,直接将监管的大手伸向华人国内的荷包里!
这几年,很多华人热衷于蚂蚁搬家,把国内的钱挪到美国来买房、投资,为了掩人耳目,他们会把美国的账户借给亲戚朋友,这在国内还不会有大事,在美国这很可能被逃漏税和洗钱!
小本生意多年亏损
做生意当然是希望盈利,但是有些华商为了少报税,把自己的账目伪装成年年亏损,这难免不被IRS盯上!
就拿大部分华人小公司来说,大部分都是家族或者合伙人开店,并没有投资之说,开始亏损很正常,过了个一年半载如果生意不错就可以正常运转了,如果几年来报税单上都显示亏损,而实际上店面还风风火火的营业着,每天店里客人络绎不绝,怎会没有蹊跷?
IRS不会相信小公司在没有大量资本的投入下做一直做赔本的买卖,他们会怀疑做假账,夸大花销。
ScheduleC报税易被查
据报税网站Turbo介绍,Schedule C是自雇(Self-employment)报税表,里面的列举费用包括,广告、 雇工、银行费用、律师费、汽车、房租、设备租金、办公用品、水电,还有吃饭、差旅的费用。
这种报税方式都是靠当事人自行申报的制度,收入和支出都不需要证明。所以国税局也心知肚明,很多人都更容易在Schedule C表格上动手脚。
过度申报出租房损失
很多华人在美国疯狂购置房产,然后将房产转租出去,每年仅房租都是一笔不菲的收入!IRS官网解释房租收入可用抵押贷款利息、地税、清洁费、修理费、水电费、保险费、律师会计师费、房屋和装修折旧费等扣除。这些扣除项被统称为“租房损失”(Loss)。房租收入扣除租房损失后,纯盈利会减少,甚至亏损。这样房东在报税了可以免税或者省税。
然而有些华人为了利益最大化,过度的夸大租房损失制造出账面上毫无盈利的假象。这样的做法很容易被国税局“查水表”。
还有一种情况租房损失不能报税时抵扣,因为房东不参与管理你所出租的房屋,通俗地说就是把房屋挂靠房屋中介出租,那么房东将会被视作被动参与者(passive participants)。 作为一个被动参与者,你的出租房屋的损失不可直接抵扣到你其它的收入中。
申报过多慈善捐款
大家都知道申报慈善捐款,可以在报税时进行减免。但是切记谎报捐赠,没有文件证明的就不要申报了。试想一下如果年薪4万刀,申报1万刀的捐款扣减,国税局难道不会“刮目相看”?
赌博赢钱不报
可能很多华人都不知道,在美国读博赢钱还要报税!如果你在拉斯维加斯人品爆表,豪赢一笔钱,可别忘了还笔钱还不能全部装进自己的裤兜,这笔钱是要向IRS报备的。
报税额不太粗略
1040表格和所有其他报税文件中的金额,如果不是正好算出来是整数,最好要提交精确的数额,出现太多整百整千未免有点太不走心了,计算金额是精确到个位是比较妥当的。
华人中这些群体被重点关注!
以上这些做法可能会引起IRS注意,对于普通纳税人只要不越界,被审计的几率微乎其微。但是有这样一些群体可能会比较“倒霉”,他们的“自带光环”,实在是让IRS挪不开眼,“中彩”的几率是普通人的一倍还要大!
高收入人群
千万别指望IRS在审计的时候会“撒大网”,凭借多年的经验,他们肯定也希望办事更有效率,一逮一个准是最好不过的。IRS有个内部说法叫“Work Smart”,抓几十条小鱼小虾不如,抓住一条大鱼。“大鱼”从何而来,高收入者自然是优先考虑对象。收入越高,报税金额就被告,漏税可能性就越大。

(收入与查税比率 来源:Money)
一份来自网站Money上,关于收入与被审查概率的统计表显示:
2015年收入2.5万到20万之间的纳税人抽查概率都只在0.5%左右,
年收入在20万至50万之间的被查税概率是20万以下的人群的三倍!
年收入超过1000万的超级富豪,有三分之一都受到IRS的“查水表”。看来钱少也有钱少的好处呢。
收现金的商家
现金行业是美国国税局的“重点关照对象”,据会计师介绍:很多华人开设的美甲店、按摩店,这些行业都是以收现金为主,很多能被税务局定义为“个人服务公司” (personalservice corp),被查税的机率很大。
可能有人会问,我们店关着门收我的现金,美国国税局咋会知道?可别太小瞧国税局了!
他们可以通过对比同类型商铺的报税金额,还可以伪装成顾客去店里实地考察一下生意怎么样。如果实报税额与官员所调查到的实际情况悬殊太大,那么很容易判定商家在报税是动了手脚!
自雇者(self-employment)
什么叫自雇者?网站The Balance上通俗的解释,自雇者就是自己有自己的生意,给自己打工的人。
自雇者因为没有跟其他人有雇佣关系,自雇者在报税时少了很多约束。为了避税,自雇者会把个人开销申报成生意亏损,隐瞒收入。
今年年初,华人于先生(化名)就被国税局盯上,虽然他表示自己并非刻意隐瞒,但是国税局仍然要求他补缴税。
于先生收到国税局的审计通知,提示他补缴2283刀的自雇税,华人当时特别郁闷:一年收入才1.5万刀,
为何要交2000多的税?
对此会计师表示,收入报税分劳动收入和非劳动收入,劳动收入包括社会安全税和医疗保险税。
这两种税是老板和个人各负担7.65%。自雇者既是老板又是员工,既要付老板负担的部分(7.65%),又要付员工负担的部分(7.65%),加起来就是 15.3%。这15.3%就是自雇者要交的“自雇税”。
目前美国自雇者最多的十大行业为:农业、工程、商业服务、房地产、文化及娱乐、科研、行政支援及废物处理、交通运输、私营教育、健保行业。这些行业很可能自然会被国税局纳入“自雇者重点查税行业”,所以在这些行业工作的华人自雇者报税时千万要仔细了!
家居办公室(Home office)
家居办公室的报税问题临界于商业和个人中间,界定起来会很模糊,因此很容易引起审计的关注。很多华人为了减少开支,会把公司开在居民楼里,比如一些华人旅行社、律师事务所等,大部分是自己家的房产。
美国对于这种住家办公室的报税要求非常严格,家居办公室只有被用作办公的区域,可以别列入扣除项。如果真的要以家居办公室减税,须准备充分的证明、单据,证明开销是可作为抵税的生意开销。最好在报税时用图片来证明,例如1000尺的家居,400尺专属生意用。
哪些州最容易被盯上
说到查税,美国人还真是聪明,国税局直接划出了重点抽查范围,美国有些州就成了“幸运儿”!
根据TaxAudit网站的信息,国税局(联邦)查税排名前10位的州分别是:
1.佛蒙特州(Vermont)
2.加州(California)
3.内华达州(Nevada)
4.麻萨诸塞州(Massachusetts)
5.特拉华州(Delaware)
6.科罗拉多州(Colorado)
7.纽约州(New York)
8.新泽西州(New Jersey)
9.佛罗里达州(Florida)
10.新罕布什尔州(New Hampshire)
收入相对较高是这些州称为重点调查州的主要原因,10个州中有4个州的平均家庭收入名列全美前20%的行列。
其中加州以科技公司为主的高薪收入行业,纽约州以金融行业为主,都成为IRS关注的重点。再加上加州和纽约州华人聚集,华人餐馆、美容等服务行业集中,对于IRS来说是一块绝对的“肥肉”,如果查税“中标率”肯定高,所以加州和纽约的华人在报税时要尤其当心,尽量别被抓住纰漏。
前十位的其它州在美国也是收入偏高的州。看来钱多也容易遭罪呢~
怎么知道被自己IRS被“盯上”?
看了这么多被查税的可能性,查税概率最高的州,有没有觉得越看心理越虚,一不小心就把自己对号入座……虽然谁都不希望被盯上,但是如果有那么一天,还是要提早有个心理准备,那么对于从没有经历过的人来说,怎么知道自己被国税局盯上了呢?
据IRS官网介绍,IRS会以邮件形式告知纳税人被列入查税名单。在审计之前,国税局会通知补交的材料,如果期间有任何变化,国税局也会及时更新细节并详细解释。
来源:IRS官网
特别提醒:
1、IRS绝对不会通过电子邮件或其他形式通知。如果有华人收到电话或者邮件以为的审计通知,比如电子邮件、短信等,那么一定不是来自IRS,会有诈骗团伙打着国税局的幌子去骗去补税款。
2、IRS不会通过电话询问被审查纳税人的信用卡、借记卡等银行卡信息。可以在IRS官网搜索“Scam”查看更多关于诈骗的案例,这样如果真的有一个遇到也可以见招拆招,指破骗局。
来源:IRS官网
3、IRS工作人员绝不会对纳税人使用诸如逮捕,没收财产等威胁性语言。
一旦被查,该怎么做!
其实就算收到调查邮件也不要自乱阵脚,太过于慌张。一般来说都会先收到国税局通知,要求补交材料或文件。那么我们在接到通知后应该注意以下几点:
1、在收到查税通知时,建议至少等十天后再回复国税局;
2、前国税局官员提醒,纳税人一定要坚定一点,那就是国税局需要什么纳税人就提供什么!不要多此一举提交一些跟要求无关的材料,以免节外生枝,惹出不必要的麻烦!
3、在稽查人员面前,要保持好的沟通交流态度,诚实不要撒谎
4、如果被要求亲自到国稅局办公室或国税局要到营业处查缉时,最好把稽查日订在接到通知的四周到六周以后。
二月 17, 2020 / by / in , , , , , , , , , , , ,
在美国如何选择第一张信用卡│第一张信用卡有多重要你知道吗?

影响信用分数的因素,注销第一张银行卡,欠款金额 Credit card use,还款情况 Payment History,信用污点 Derogatory marks,信用年龄 Credit age,信用账户数量 Total credit accounts,信用查询次数 Hard inquiries


美国是一个信用社会、信用卡大国,有非常完善的信用体系,在美国生存靠的就是信用。不管你是出生在美国,还是移民、工作签证或者留学来到这里,你的信用基本都是从第一张信用卡开始的。信用分数是慢慢积累的,你的职业、贷款买房、家庭电话账单、煤气、家庭用电、使用信用卡等等,统统都会影响你的信用。使用信用卡是最简单的也是最多的积攒信用方式。如果你打算长期在美国生活,在你可以办信用卡时,尽快去申请你的第一张信用卡。


影响信用分数的因素:
欠款金额 Credit card use:比如额度是 $10,000美金,平时每个月消费不到$1,000,突然有一个月用了$9,000,那分数肯定要降很多。不过你按期还了,分数很快就可以涨回来。同样,如果你所有的信用卡几个月内都没有使用,突然有一个月花了$100块,信用分数也会降很多。


还款情况 Payment History:一定要准时还款,最好设置为自动还款。如果确实忘记了还款,一定要尽快联系银行客服人员,尝试补救。
信用污点 Derogatory marks:比如民事诉讼、破产、抵押等。
信用年龄 Credit age:从你的第一张信用卡开始计算,信用记录时间越长,信用分数就越高。
信用账户数量 Total credit accounts:信用账户数量,Lease 车、贷款、煤气、家庭用电、信用卡等等,全部属于信用账户。
信用查询次数 Hard inquiries:查信用的次数,每次查都会扣分。


像欠费金额因素是平时每月波动变化的,上个月降了,下个月也许就能够补回来,但是信用年龄只能一个月一个月的累计。7年以上的信用记录才会获得高分。信用年龄除了影响信用分数,还有它自身的意义,就像一个公司的新入职员工和老员工一样,老员工工龄大,福利一般都比新员工好!


信用卡关闭之后能否重开
也许可以,每家银行政策不一样。大多数银行允许在3 – 6个月之内重开,有的银行可能要收取费用。如果卡关闭很久了,超过一年了,银行只会建议你重新申请一张。


如何选择第一张信用卡
刚来美国,因为没有信用,很多看上去很不错的银行不敢给你开卡的,所以其实选择是有限的。这时可以在比较容易开的卡里面,选一张福利最好的,比如3个月消费满 $1,000 返 $150的,返利比例比较高的、等等。


大多数新移民开始申请的都是押金卡,等信用攒够了就可以申请高大上的卡了。一般满一年后,押金会自动退还给你。过一段时间等你有了信用,银行就会开始寄给你一大堆信邀请你开卡。

一月 8, 2020 / by / in , , ,
纽约州考驾照攻略(上)

驾照在美国就是身份证,美国人几乎到了16岁都会拿驾照,但据在纽约生活的华人说,纽约的驾照是最难考的,而纽约其实也只有25%左右的人拥有驾照,无驾照比例居全美之首。从世界各地来美的人相当一部分在原居住国都会开车,然而在纽约考驾照却屡屡告败。其中很大原因的英文养成开车的习惯不符合美国的交通规则,所以,即使开车技术很娴熟了,也还是要认真学习美国的交通规则,这是很重要的。


说说下面我在纽约州考驾照的经历。在纽约考驾照的程序看上去似乎不怎么困难,其实也不是那么简单。要准备的东西很多,纽约州的DMV(机动车部,即机动车管理局)也总是很多人,对于不具备公民身份的外国人就更是麻烦,因此会花相当多的时间在等待与重新再来一次上,这个过程就搞得人很头疼。所以了解这个流程还是有必要的,不然就只能多跑几次冤枉路了,本人就是跑了几次才弄清楚。

驾照考取流程:笔试 →交通交通上课5小时→路考→取得驾照

1.必须到DMV参加笔试考试,考试通过后会获得一张学习驾照(Learner Permit);

2.取得学习驾照后必须到驾训班学习5个小时的预许可课程,之后会获得一张学习证书(证书);

3.上网安排路考时间,考过即可拥有一张纽约州的驾照。

准备笔试篇

●1,准备申请材料

在纽约州,必须要准备好需要的材料才能到DMV去申请考取驾照。

首先,考驾照须提供社会安全号SSN(社会安全号码)。如果没有社安号怎么办?纽约州已经成为全美第九个不要求驾照申请人提出社安号的州,没有社会安全号的人,去社会安全局(SSA)窗口出示护照解释要考驾照得到一个无资格获得社安卡的信函(SSN不合格的信)也可以。但通常没有社安号考驾照还是很麻烦的,需要提供更多的材料。所以最好是先申请到社安号再去考驾照。

第二,须准备6个点(6分)的材料。如果不知道各类材料的点数,可以到当地的DMV领取一本纽约州驾驶员手册(“驾驶员手册”),通常纽约州的DMV办公大厅都有提供,可以免费领取,另外网上也可以查到。不过,驾驶员手册只有英文和西班牙文,没有中文。据说中文版可以去中国驾校买,20元一本而且很薄,只有重点提示解释也不是很清楚。

这本驾驶员手册详细说明了在纽约州考驾照需要哪些材料,以及每种材料的点数考驾照需要提供累积6个点的材料,下面我简单列举几种常用材料的点数:(1)护照: 3点;(2)社会安全号:2点;(3)工卡:1点;(4)银行卡(需在美国开户的信用卡或是借记卡):1点。

●2,学习交规和做小测验

纽约州的DMV考场大都提供“中文”考题,但别高兴得太早,那个汉语的很多译法都不一样,有人说是台湾汉语,也有人说是美国人翻译的,读起来有点怪。通常去法拉盛的驾训学校都可以拿到中文题库。中文考试的好处是DMV题库里面的题目不多,很少再更新,所以把题库里的考题复习好就可以。

其实英文考题反而容易准备,最大的好处就是考题都是DMV题库里面的,只要熟悉这些考题,通过考试就没问题。这里可以提供一个本人的经验,本人是在网上学习的交规。在DMV网站上找到驾驶员手册司机手册,共有12个章节,每一章的后面都有一个小测验。阅读完每个个章节之后,把这个小测验做一遍。考试那天,我发现考题全部都是这些小测验里面的。

建议大家都认真阅读一遍驾驶员手册,里面有很多规定与国内的交规不同。开车在路上的时候,美国人会按照交规的规定判断你的行为,如果你不知道美国的交通规则,就可能造成别人的错误判断,从而造成事故,或者认为你是野蛮驾驶。

●3,考试,缴费并获取临时驾照

学好交规以后,就可以去DMV考试了。要带上所有的材料,到了DMV先到服务台或窗口告诉工作人员要申请驾照和笔试。工作人员会给你一份表格,并告诉你到指定的考试区参加考试。

这里有一点特别提示,考试前DMV人员会在现场给你拍照,这张照片将会是以后你的驾照上的那张照片,所以出发前往DMV之前请稍微整理一下自己的仪容。本人就是因为措不及防,当时是冬天,穿着厚厚的防寒服拍了一张照片,就这样这张照片一直留在了我的驾照上。

考场门口会贴有考场纪律,请一定遵守考场纪律。通过考试后缴费,我记得大约是77.5美元。缴费之后,工作人员会给你一张打印好的没有照片的学习驾照(Learner Permit),并告诉你,两周内你将收到一张带有你本人照片的学习驾照,同时还会告诉你去参加一个5小时的预许可学习课程。

学习证书和练车篇

●1,5小时预售许可证课程拿学习证书

通常,纽约州的任何一家驾校都提供这个5小时的预许可课程,一般收费40美元。可以在网上找一家附近的驾校,在网上或电话约上课时间。这个5小时课程主要是由一位老师讲解安全驾驶常识,并且还会看一段视频。上课的时候要带上DMV给你的那张临时驾照,上面有你的编号。听完课后,驾校人员会根据这个编号给你颁发一个听课证书证书,有了这张证书才可以参加路考。

据说,有些中国驾校并不实际提供5小时课程,收费后直接发给证书。这种做法其实并不负责任,这个安全驾驶的课程对于司机来说还是很重要的,建议大家都认真学一学。

●2,练车

如果你不想去驾校学习,那么纽约州DMV要求在考试前,至少要有50个小时的练习驾驶时间,其中至少有15个小时是在日落后的练习时间,并且DMV建议在有人监督的情况下,在中度到重度交通流量的道路上至少练习10个小时的时间。虽然路考是在城市道路上考试,但DMV建议最好也要到高速公路上做一些练习。

很多纽约州长大的孩子,他们几乎考试都是一次考过,为什么呢?因为他们拿了学习驾照后,父母都要求他们开车一年后再去考试,所以他们开车已经相当熟练了。所以如果你是新手还是建议自己在家多练习,最少连续练习1个月再去考试。注意,持有学习驾照不可以单独开车,需要有一个21岁以上有合法驾照的人陪着才能开车上路。

纽约州考驾照攻略(下)

十二月 3, 2018 / by / in , , , , , , ,
如何应对被美国税务局IRS查税?

众所周知,美国有着非常严格的全球征税政策,投资者办理美国移民后,也必须将收入进行正规的报税纳税。国人移民美国的脚步随之加快,纳税自然成为了不可忽视的一点。而且,越来越多的纳税人收到税务局的审查,广大纳税人也从关心报税退税转为担心报税后国税局的查税。


国税局查税是指IRS对企业或个人的税表的相关账簿和其他财政记录进行核查,以确保纳税人依据税法提供真实的信息,其所申报的金额亦为准确的应纳税金。

值得投资者注意的是:国税局对某纳税人进行查税并不一定意味着该纳税人的税表存在疑点或错误。IRS采用许多方法来挑选被查税人,其中就包括随机抽样和电脑自动筛选,这意味着IRS只是简单的根据一些统计公式来挑选纳税人。另外,IRS也会运用文档匹配的方式来选出候选人。也就是说当纳税人的纳税文件出现不一致的情况,如W2与雇主申报的不一样,就有可能被IRS抽中。IRS还会用相关检查的方式挑选纳税人,即纳税人与别的纳税人发生交易事项,如果是合伙人或投资者,IRS就会检查合伙人之间的利益分配申报是否一致。纳税人填报Form 1040X来更改原始报税单并不会影响IRS的挑选程序。

根据统计数据,此前只有大约1.1%的纳税人会被IRS要求审查。而近年来,由于美国经济的不景气,越来越多的纳税人受到税务局的审查。当然,纳税人的收入越高,被查税的概率也随着变高。另外,有ScheduleC收入的纳税人也比只有工资收入的纳税人更可能受到IRS的查税。

当被查税人确定后,IRS会通过信件的方式通知纳税人。目前,IRS并不会以电子邮件方式通知被查税人。纳税人还会收到一份需提供资料文件的详细清单。税法要求纳税人保留以前3个财政年度的报税单及相关财政资料,工资单则需保留6年。

通常,查税员会在现有材料的基础上开始查税工作,而不是将查税延期。IRS的查税常常涵盖过去3年的报税单,如发现重大错误,IRS会要求检查更多资料,但通常不会超过6年。

IRS查税通常会通过三种方式来完成:

第一:是通讯查税(Correspondence Audit),这也是三种查税方式中最简单的一种。纳税人不必和IRS的查税员见面,只需将要求的资料邮寄给国税局即可。

第二:是实地检查(Field Audit),即IRS的查税员会前往纳税人的家中或办公地点进行实地检查,以确定纳税人的住家确实是用作办公室,或了解纳税人的生意是如何运作等相关情况。

第三:是国税局办公室查税(Office Audit),即IRS会要求纳税人前往国税局的办公室与查税员直接面谈并提供所需材料。纳税人可以向IRS要求更改查税的地点,但不一定会被批准。

虽然谁都不希望被查税,但是如果有那么一天,还是要提早有个心理准备,那么对于从没有经历过的人来说,怎么知道自己被国税局盯上了呢?

据IRS官网介绍,IRS会以邮件形式告知纳税人被列入查税名单。在审计之前,国税局会通知补交的材料,如果期间有任何变化,国税局也会及时更新细节并详细解释。

特别提醒:

1、IRS绝对不会通过电子邮件或其他形式通知。如果有华人收到电话或者邮件以为的审计通知,比如电子邮件、短信等,那么一定不是来自IRS,会有诈骗团伙打着国税局的幌子去骗去补税款。

2、IRS不会通过电话询问被审查纳税人的信用卡、借记卡等银行卡信息。可以在IRS官网搜索“Scam”查看更多关于诈骗的案例,这样如果真的有一个遇到也可以见招拆招,指破骗局。

3、IRS工作人员绝不会对纳税人使用诸如逮捕,没收财产等威胁性语言。 

其实就算收到调查邮件也不要自乱阵脚,太过于慌张。一般来说都会先收到国税局通知,要求补交材料或文件。那么我们在接到通知后应该注意以下几点:

1、在收到查税通知时,建议至少等十天后再回复国税局;

2、前国税局官员提醒,纳税人一定要坚定一点,那就是国税局需要什么纳税人就提供什么。不要多此一举提交一些跟要求无关的材料,以免节外生枝,惹出不必要的麻烦;

3、在稽查人员面前,要保持好的沟通交流态度,诚实不要撒谎;

4、如果被要求亲自到国税局办公室或国税局要到营业处查缉时,最好把稽查日订在接到通知的四周到六周以后。

查税结束后,应缴税金可能保持不变,也可能出现改变。当纳税人对查税结果产生异议时,IRS会进行进一步的查税工作。

很多人觉得辛苦了一年,挣得不多,到头来巨额税款都上交给了国家,到了报税季就想尽办法抠出一些扣除项,巴望着能多一些退税!然而在报税这件事情上,千万不要抱有侥幸心理,不要觉得美国那么多人不会查到你的头上。怕的就是如果哪天时运不佳,被国税局盯上,可能血本无归。

本文选自美国财富管理

九月 30, 2018 / by / in , , , , , , ,
美国芯片信用卡 优点及潜在问题

自2015年10月1日起,全美商家的信用卡收银系统以及银行的信用卡发卡机制全面升级至EMV技术,也就是在卡上安装一个微型芯片,读卡机将直接读取芯片上的信息,而不是像传统信用卡那样读取卡背面的磁条。与传统信用卡相比,这些新型信用卡有什么好处呢?《赫芬顿邮报》为读者介绍了这种信用卡的两大好处。

1.全球趋势:尽管美国刚刚引进芯片技术,但全球其它地区使用该技术已经很多年了。例如在英国,近10年内芯片卡已成为标准的信用卡

尽管美国开始使用EMV技术,但由于美国国内大多使用芯片与签名卡(chip-and-signature),即使用信用卡跟签名以完成交易:不需要输入PIN密码。而国外则普遍使用芯片与密码,因此一些美国消费者在国外使用这种信用卡仍可能有困难。

2.更高的安全性:与传统信用卡相比,EMV信用卡更难被伪造,有较少的潜在漏洞。客户个人数据的储存方式更安全。在使用磁卡时,信用卡信息是静态的,一旦信息被盗取,犯罪份子可以很容易地复制磁条或信用卡给自己使用。而智能芯片储存信息时技术远为复杂。就像在信用卡上安装了一个微型电脑,在每一笔转账时都能不断地加密和生成数据。由于数据不断地变化,使诈骗犯很难精确地复制信用卡。


在使用传统信用卡时,当信用卡信息被盗取后,金融机构将向客户发放新卡和新的卡号,这对使用被盗信用卡建立自动支付功能的客户造成了麻烦,他们必须通知所有付款服务中心,更新自己的信用卡信息,这可能相当耗时。

如果你仍未收到新型EMV信用卡,可以与信用卡机构联系,有些银行不太愿意发放新卡,除非客户明确地提出了要求。值得注意的是,一旦新卡上的号码不同于以前的,你必须更新所有自动支付服务的信息。

但新型EMV信用卡也存在潜在的问题。据《时代》周刊报导,新卡可能存在以下4方面问题。

1.处理时间较长:使用EMV卡时,将需要多几秒钟时间处理交易。特别在初期使用的时候,客户可能要多花一点时间来分清是用传统方式刷卡,还是用新的方式插入读卡机,根据读卡机和信用卡的不同而有所区别,这也会在付款时耗费更多时间。

2.信用卡容易被遗忘:如果你很健忘,在付款时要特别留意,因为你需要将信用卡留在读卡机内,直到交易结束,可能因此有些人会把卡忘在了机器里。

3.在国外难使用:在其它国家,使用芯片卡时都带有密码,客户必须牢记4位数密码。但美国的多数芯片卡没有附带密码技术,用户仍必须通过签名确认购买行为。而国外一些读卡机不接受签名,因此在国外旅游时必须携带一张有密码的芯片卡,否则将无法付款。但你的信用卡公司可能还没开始提供带有密码的信用卡。从自动取款机中提取现金的银行卡密码与芯片卡密码的技术也完全不同。如果你的信用卡公司不提供该技术,你在旅游时只能支付现金,或向不同的机构申请一张带有密码的新卡。

4.安全性有限:信用卡机构和银行担心在美国使用密码技术可能会引来更大的适应问题,因此很多发放机构仍坚持先使用信用卡签名技术。但由于只要求一个签名,这种信用卡无法提供密码技术那样的保护。如果窃贼盗取了你的芯片卡,他们只需复制你的签名就可以使用它。

新的技术也无法保护网上购物带来的欺诈。网上购物不要求在结账时使用读卡机,因此无法读卡并生成一个代码。网上购物只需要信用卡号、3位数的安全码以及到期日。如果窃贼获得了这些信息,他们可以任意地用你的名义进行购物。因此即使使用了新的技术,你仍要仔细地检查信用卡对账单。

五月 2, 2017 / by / in , , ,
5岁孩子要不要有银行卡?利与弊听他们说

加拿大《麦克林杂志》撰文中说,过去家长们是通过让孩子做家务,然后根据做的家务多少,支付一点辛苦费来让孩子接触金钱和理财。随着电子时代到来,家长们又有了新办法:零花钱不用现金方式给,而是给孩子1张银行卡,让孩子决定日常开支和花销,以此让他们接触日常银行业务、金钱和理财方面的知识,也就有了如今的“电子钱包”(electronic walletgeneration)一代或“刷卡儿童”(swipekids)。


给孩子办银行卡好处多

有些家长,甚至在孩子5岁时就给孩子办1张银行卡。道银副总裁马罗伊(Shirley Malloy)女士说,是否给孩子办银行卡,完全取决于家长决定。给未成年子女办银行卡,肯定有好处。这么做,不仅能跟上目前科技发展,而且还给孩子提供一个非常好的学习机会。

马罗伊说,父母给孩子办银行卡时,可设定一个每日最高消费额,让孩子积极参与到日常消费和储蓄活动中,而不是每周一次性给孩子发一次现金零花钱,教会孩子独立,学会保护密码,消费前多想想,并做到自己的支出自己承担。

支持者认为,孩子的首张银行卡,是让孩子学会迈入成年的一个现代方法。一方面,作为父母,可随时将零花钱转入孩子账户,作为孩子,可随时刷卡消费,但决不是方便孩子随时挥霍。另一方面,孩子拿银行比随身携带现金方便和安全。

父母良苦用心

在给孩子办银行卡方面,鲁兹(Tracy Devine Ruiz)女士可谓实践先驱者。鲁兹在孩子还在8、9岁时,就办了银行卡,平日零花钱、礼金或家务奖励费,都自动存入孩子们的皇银Leo’s Young Savers未成年人储蓄账户,孩子平日花费不设上限。她说,给孩子办银行卡,不仅有利孩子接触理财,而且也有利于家庭理财。

鲁兹认为,这么做,让孩子在金钱上更有责任感,而并不是鼓励乱消费,孩子们现在变得和她一样勤俭节约。现在她18岁的儿子在打兼职工,每个月给家里支付75元租金,但这笔钱都自动存入了他的免税储蓄账户TFSA,只是鲁兹不让他知道而已。

鲁兹12岁女儿的银行卡,每日消费上限25元,每周消费上限100元,超出上限时得上银行取。自有了银行卡以来,她从未超限消费过,也从未遗失过卡,或忘记密码。平日她也没其他零钱,也从未不找父母要,目前卡内余额是122元,每个月都会追加到这个数。此外,她还有一个储蓄账户,幸亏这么多年生日礼金攒下的钱,目前账户中存款已有几千,而且她从未动用过这笔钱。

卡尔加里律师卡利(Carly)也给3个年龄分别为14、12和5岁的孩子办了银行卡,几乎每天会检查孩子账户,如发现异样,会盘问孩子怎么回事。她说,银行账户本身的责任意识,教会孩子长期理财,现在3个孩子都很有金钱和理财意识,账户中余额多了,会感觉很自豪,余额少了,则会觉得难为情。14岁长女平日消费前,都会比以前做更多比较。

银行来帮忙

让孩子从小接触金钱知识,银行也是功不可没,而且让事情变得更简捷和迫切。如道银有Family Allowance App应用程式,教孩子设定理财目标和如何得到奖励。丰银有Getting There Savings Program未成年人账户,让孩子积攒电影积分。帝银有Advantage for Youth儿童账户,方便儿童在父母许可下进行网上银行、电话银行和Interac银行操作。

一不小心出篓子

给孩子办银行卡,也有弊端。如CPA美国研究所2012年1份调查发现,许多家长为图省事,一次性将1个月或1年的零花钱转到孩子银行卡上(美国孩子目前平均每月零花钱65元,每年平均780元),而不是孩子需要时才转。孩子有了大笔钱,很有可能控制不住乱消费。

在儿童银行卡推动方面,英国可谓先行者。2008年英国一个家长团体推出goHenry应用程式,后与威士信用卡(Visa)公司合作针对8岁以上未成年人推出预付信用卡。另一个类似应用程式Osper则与万士达信用卡(Mastercard)公司合作。

但前不久,英国资深银行劳埃德银行(Lloyds)将11~16岁未成年人仅限自动取款机取现账户升级至有Visa信用卡选项的账户,好让他们在不经父母情况下进行网上购物,惹出大麻烦。其中1名15岁少年,突然有了如此消费方便,一口气在网上买了200盒香烟、伟哥Viagra和伪造身份证。

在加拿大,目前至少还没这方面问题,儿童网络银行还算安全。多数银行规定,12岁以下儿童账户是与父母或监护人的联名账户。马罗伊说,这类联名账户,父母有更多控制。

其他问题

问题是,给孩子办银行卡,是否真能让孩子消费行为变得更负责任呢?Money Coaches Canada首席财务官渥金顿(Sheila Walkington)女士说,现在孩子从小就办银行卡已日益普遍,原则上也没啥问题。但在给孩子存零花钱上,孩子需要一贯性,即家长应有规律定时定量的给,而不是什么时候想起来或有时间就存。

MuslimMoms.ca网站Mona Ismaeil撰写的一篇文章还认为,给孩子零花钱,不仅是教会孩子有责任的消费和储蓄,还包括教孩子定期留一部分钱用于慈善捐赠或帮助他人。目前加拿大慈善捐赠逐年下滑,而这一慈善捐赠习惯要从孩子小时培养。

当然,也有些人并不赞成给孩子过早办银行卡。CentsibleStudents.ca网站联合创办人波尔顿(Jenni Bolton)女士12岁和15岁的2个孩子就至今没有自己的银行卡。她说,她仍坚持传统理财,她家里即使大人,日常消费也是多用现金,这样才能让孩子有切身的金钱意识。PC Financial家庭理财顾问梅德哈克(Rubina Medhaq)女士也认为,冷冰冰的银行卡,引不起情感上的触动。给孩子零花钱或日常家奖励费时,最好是给现金。

四月 17, 2017 / by / in , , , , , ,
信用“身份证”社会安全号要早申请

对于在美国留学的学生来说,在留学期间,最好能够拿到社会安全号(SSN),尤其是想长期留下来的学生,因为它不仅会让你的生活更加方便,而且也有益于往后在美国找工作。


社会安全号(Social Security Number)简称SSN,是美国联邦政府发给本国公民、永久居民、临时工作外籍居民的一组9位数字号码。主要是为了记录每个人工作与报税的依据,但现在SSN使用范围扩大,越来越多的机构要求提供SSN号码,例如:在申请信用卡、加油卡、入学、贷款、办理驾照、房屋租赁或是手机入网时,均要求提供SSN号码,SSN已经成为在美居留人士实际的身份证。

申请到SSN,就相当于申请到了你的一个身份号,通过这个号码可以在美国工作、领工资,建立自己的个人信用分数,这个分数就是你在美国最重要的一个标签。比如在校内工作,缴纳所得税,就会有最初的信用点数。按时付房租、电气费和电话费都能增加信用点数,经常用信用卡消费后,好的还款记录不仅可以增加信用卡消费额度,对之后的贷款也有帮助。因为在美国买房、租房、购车、申请信用卡、买保险、求职,甚至连找对象都会受信用分数的影响。

你租房子的时候,如果没有SSN,很多房子不租给你,或者要求你把一年的房租一次性都付清;申请电话时,没有SSN就要交很多押金才能得到合约机的iPhone;没有SSN,你的银行卡也无法实现更多的功能,而且几乎无法申请信用卡;没有SSN,在美国的生活许多方面都会受到制约,因此如果可以,最好尽快拿到SSN。

申请SSN的方法

不过,不是每个留学生都能申请SSN。美国社会安全局称,通常非美国公民只有经国土安全部批准在美工作才可以获得社会安全号,合法入境的非美国公民无需社会安全号也可获得服务,社安局不能因为你需要获得驾照、办理入学、进行信用核查等服务而给你颁发社会安全号。

社会安全卡分为三种。第一种卡上只有姓名和号码,这种卡只发给美国公民和永久居民,持这种卡的人在美国工作不受限制;第二种卡除了印有姓名和号码以外,上面还有“VALID FOR WORK ONLY WITH DHS AUTHORIZATION ”字样,意思是“仅限国土安全部颁发的工作许可方才有效”,这种卡发给有美国国土安全部工作许可,可以在美临时短期工作的外国人。

第三种卡上除印有姓名和号码外,还有“NOT VALID FOR EMPLOYMENT”的字样,这种卡发给在美国有合法身份但不能在美国合法工作的外国人。持有这种卡的人不可以取得SSN,但又需要退税记录,因此美国国税局会发一个 “纳税个人识别号码”。所以简单的说,要想拿到SSN就得首先找到工作。

1. 由于身份问题,留学生通常第一份工作是在校内(比如:学校内的食堂、图书馆),工作主管会出具证明,证明信中会列出你的工作性质、开始工作日期、工作时间、主管的姓名和联络等信息。

2. 然后在学校网站的iStart上填写Social Security Letter Request,一两天后会收到学校邮件通知。申请成功后,再带上护照、I-20、I-94和工作证明去国际学生办公室领取学校证明。如果学校没有网上服务,可以咨询国际学生办公室。

3. 最后带着护照、学校证明、工作证明、I-20和I-94到当地的Social Security Office申请SSN。进去后,先排号,再填写一份SSN申请表,表的信息非常简单,如果不明白怎么填,一定要咨询工作人员。然后就等著被叫号去办理了。办理后,SSN通常两周后会寄到。

四月 14, 2017 / by / in , , , , , , , , , , , , , , ,
回国使用信用卡需注意什么

在美国呆久了,都习惯了以卡为主的消费,国内带过来的卡慢慢地也都不用了。偶尔赶上回国,小额的支出用现金,碰上大额的,能刷美国的信用卡吗?能,但有四个注意事项

第一,出发前提前设置旅行通知;第二,不要刷收境外刷卡手续费的信用卡;第三,签单前仔细看,小心动态货币转换“吃”你钱;第四,在外随时保管好财物,谨防信用卡被盗刷。

带信用卡回国使用的最大障碍可能是对外卡的接受程度。这几年,中国(大陆)对外卡的接受程度已有改进,但仍有限。如果是在大城市或省城、或高档消费场所,外卡基本都畅通无阻、没有使用障碍。但小一点的城市或中小型消费场所,还是有可能碰上收银员看卡片上没有银联等标志而不敢刷卡的尴尬场景。

●注意一:出发前提前设置旅行通知

在离开美国前,最好提前为信用卡设置“旅行通知(Travel Notification)”,让银行知道你的出行计划,以避免到达目的地后,刷卡时发现被拒。

Travel Notification的设置,一般都在网上银行的Customer Center或者Account Management页面,找到Credit Card Service栏目,下面就能看到Travel Notification的设置选项。

有的银行还可以直接在手机App程序里更改旅行设置。

●注意二:筛选无境外刷卡手续费的信用卡

回国消费想要省下境外刷卡手续费,最直接的就是出发前,把要带回去的卡都检查一遍,分好类别。美国的大银行基本上都有发行无境外刷卡手续费(Foreign Transaction Fee,FTF)的卡,可上网查询。

因为持卡在境外消费,把货币从非美元(比如当地货币)转换到美元,一些卡会收取一定比例的境外刷卡手续费(FTF),一般是刷卡金额的2.7%-3%。

国内有的地方虽然给刷外卡,但是商家自己会加上一定比例的手续费。比如支付宝用外卡就会自动加上3%的手续费,这一点请跟FTF和DCC都不一样。

●注意三:签单前仔细看,小心动态货币转换。

当签单上出现两种币种时,要警惕动态货币转换(Dynamical Currency Conversion, DCC),可能会让你多花一笔钱。

DCC是一种Visa/Master网络存在的服务,当持卡人在境外消费时,可选择将刷卡金额从当地货币采用实时汇率转换为信用卡的记账货币,这样持卡人当即就能知道自己“消费了”多少本国货币(比如带美国信用卡回国刷,就能显示你消费了多少美元)。

但有时候国内的DCC并不透明,因商家也能从中收取部分提成,所以在消费者不知情的情况下有些商家默认选择DCC的方式结账。还有POS机默认直接从DCC通道结算的,所以在刷卡结账单签字之前,需要识别有无DCC。

●注意四:在外随时保管好财物,谨防信用卡被盗刷。

最后也是最重要的提醒,在外随时保管好自己的财物,谨防信用卡被盗刷。离境多年的华人,已经不清楚国内的社会、治安情况,保管财物的安全意识较弱。

回国随时保管好财物,谨防信用卡被盗刷(Fotolia)
回国随时保管好财物,谨防信用卡被盗刷(Fotolia)

如果一旦信用卡被盗,请即刻与发卡行联系。因为被盗刷的可能性很高,如与银联有合作关系的Discover卡,在国内使用就相当于没有密码的银联卡,刷完卡、在要求输入密码的界面直接按“确认”即可。

笔者的朋友中就有在北京看球赛时被人“顺手牵羊”、盗走钱包的。除现金外,里面还有十多个卡:银行卡、信用卡、预付卡和会员卡等。他花了好几个小时才把卡的信息找齐,然后打电话给银行,要求冻结。

为避免此造成的麻烦,在离境前,记下所有银行卡背后的电话信息,有效期以及背后的三维数字安全代码,这样一旦你不幸遗失它们,也能快速处理。
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科普DCC常识

有DCC的外币交易计算式
外币交易金额 = 当地货币 × DCC汇率
DCC汇率 = 基准汇率 × ( 1 + 货币转换手续费率 )

DCC的货币转换手续费率约3%。也就是说,如果选用DCC,那么这笔交易要多收3%的手续费。

所以,对于是否要选用DCC结账,要多加考量,尤其国内有些商家没有事先询问的服务习惯。

原则上避开DCC,选择使用当地货币结算就可以。回国刷美国信用卡时,选择用人民币结账即可规避DCC,更多时候是要识别DCC。

一般来讲,DCC有以下两个特点:

1)签账单上出现两种币种,用美国信用卡在大陆消费会显示人民币和美元两种价格。

2)会显示:I declare that I have been offered a choice of payment currencies and my choice is final. I understand that the currency conversion is not provided by VISA. 或者类似的话。
如果有DCC,你可以直接告诉服务员你要使用人民币结账,不要汇率转换,这样可以放弃DCC结账。通常,Discover和Amex卡不存在这种问题。

三月 28, 2017 / by / in , , ,