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美国纽约买房贷款|不查收入贷款 适合谁?怎样拿到低利率贷款?房屋贷款服务指南推荐!

Prime Pioneer Capital Corp (不查收入贷款)

地址: 61-43 186th St Suite 100, Fresh Meadows, NY 11365
电话号码: (718) 514-6008
网站:https://www.primepioneer.com/

文|地产小尖兵

今天来谈谈「不查收入贷款」(No Documentation Loan),它适合什么样的人群、必须要什么符合条件、流程和注意事项。美国买房通常就是做贷款,先放入10%或更低的首付款,其余每月还款,但这要有固定工资、税表、存款等收入文件的审批。对于某些人士来说,在美国可能没有固定工资、报税不高、刚找到工作等等情况,就无法申请这种一般类型的房贷,这时就可考虑不查收入贷款的选项了!

不查收入贷款基本概念

随着房市热浪,在纽约买房、美国买房更加竞争,现在不查收入贷款又兴盛起来。对于有正常薪资单、报税的人来说,一般贷款是最适合的。

收入不固定,纽约买房可用不查收入贷款。

相反,对于某些人在收入上常只拿现金或报税低,就难以申请一般贷款,这时候就可以用「不查收入贷款」来买房。不查收入贷款,就是贷方不会看你的收入相关的证明文件,比如薪资单、报税纪录。这样就方便于有这种需求的人士,也能贷款买房或融资运用。

不查收入贷款买自住房,还可以用来购买投资房,或是房屋净值贷款(Home Equity Line of Credit)、再融资等项目,不过能贷哪几种,要看贷款人的情况而定。

以不查收入贷款买房,能贷到多少比例的额度?这要看个人条件的评估,但基本上可以贷到70%~80%,如信用分数好,贷款比例就会更大。

特别留意,不查收入贷款的贷款时间会比一般贷款更长,可能会有40~50天的时间,所以买房的人一定要留意,并告诉卖家需要给更长的时间来等待。

不查收入贷款可用于的项目

-购买自住房
-购买投资房
-房屋净值贷款(Home Equity Line of Credit)
-再融资

办理不查收入贷款的条件

首付款越高,条件要求越低

办理不查收入贷款要有哪些条件呢?请见以下条件:
「首付款」:买房时要首付20%~40%的购房金额,比例要看贷款人的条件来判断,条件越好首付款越能降低比例,如果条件差(无身份、无信用分数),就必须提高比例,可以到40%,以降低贷方的风险。
「合法身份」:有美国公民、绿卡是最洽当的。有些外国人也能凭签证、护照申请,一般是也是需要提高首付款来完成。
「合法工作」:有雇主提供的信息,贷方会验证文件,用以证明贷款人有还款能力。
「信用分数」:信用分越高越好,至少600分,最好有680以上,除非这位贷款人完全没有信用分数,可能是刚到美国的人。
「特殊情况」:如果无法满足上面某些条件,例如没有工作证明,买房时就要提高首付款到比例,可能到提高到30%,但这种情况对信用分数也会有更高的要求。

不查收入贷款,信用分数越高越好。

简单说,条件越好,贷方风险低,那不查收入贷款的利率就越好。如果某些条件不好,或无法提供证明,就要提高其它的条件要求,无非就是提高信用分数、提高首付款等方式。

适合人群

哪些人适合申请不查收入贷款?基本上「在美国有合法工作」的任何人都可以申请,适用任何签证、身份的人,甚至外国人只要凭签证或护照就可办理,但买房时就要提高首付款来补足缺陷。不过一般,还是有合法美国身份与合法工作是最好的。

也就是一般工薪阶层,典型中产、高阶主管都只是用一般贷款买房。但对于不是固定收入的人,例如具有特殊情况的高净值人士,例如经营成功的初创企业,并在公司中拥有大量股权的企业家可以适用不查收入贷款。

不查收入贷款,可以不看收入证明文件。

为何要看是否有合法工作呢?因为,即便贷方不看工资单、税表,贷方还是要确认贷款人的还款能力,所以是否有工作是的重要的。相反的,如果没有合法工作证明,也是要提高首付款来帮助申请。

以下几类人适合不查收入贷款——
-报税低的人:例如开个人公司的老板,可能有各种节税措施,造成报税低。
-薪资收现金的人:例如餐馆员工、建筑工。
-刚到美国的人:可能收入较低,申请不到一般的查收入贷款。
-高净值人士:不是拿固定薪资的人,却有高收入来源,或高价值股票。 (通常这类人也能透过税表完成一般贷款)
-自雇人士:同样没有固定薪资的人,例如一名YouTuber、个人工作室的创作者。

总的来说,对于无法提供一般每月工资单的人,或有些人现金收入好,但税表显示收入不好,或是刚到美国的人,缺乏信用分、无固定工作的人,都可以申请不查收入贷款。

状况一、新移民、工作不久
大卫是一位刚到纽约的新移民,他有30万美元存款,工作不久,信用分数不高,但想在纽约买一栋两房的康斗(Condo),而且通常他的收入是现金,所以申请一般贷款有困难,这时不查收入贷款是他买房的另一个选项。

状况二、留学生没有收入、没有信用分数
麦克尔是一位留学生,没有收入、没有信用分数,但父母希望他买一栋小房子自住,部分房间也可出租。如果想贷款买房,他也可以用不查收入贷款来完成购房。但这时首付款就要提高比例了。

状况三、没有固定薪资的YouTuber
雪莉是一位YouTuber,每月靠点击量来收取资金,或是有广告商合作业务,因此每月收入不固定,她也可以使用不查收入贷款来买房。

能拿到的利率

影响利率的关键:
「信用分数」:每个人能拿到的利率都不太一样。要利率好,就要信用分数高,600分是最低要求,有些贷方可能会要求660、680分。

「首付款」:另一个影响利率的是首付多少,20%、25%、30%、40%,都可得到不一样的利率,自然首付款越高,利率也越高。以目前来说,不查收入贷款的利率一般落在 3.875~4.75%之间。

信用分数好,贷款容易通过。

同样,贷款人可以选择3年、5年、15年、30年等不同期长的贷款。

疫情期間的申請

特別要注意,去年疫情期間不查收入貸款,一度有許多貸方關閉申請,但現在又已經恢復開放,所以要申請的人可以趕緊申請,以免在疫情的起起伏伏中又出現什麼新規定,而被限制買房或融資的腳步。

不適合辦理的人

固定收入的高中產階級人士就不適合不查收入貸款。他們用一般貸款就能拿到很好的利率。

大致流程

貸款經紀需要了解貸款人各方面的情況,例如:身份、工作性質、資產、雇主信息、信用分數、存款、買房的金額等等方面,準備好這些文件,就可以開始辦理了。

不查收入貸款與一般貸款的比較

常規貸款 FHA聯邦房屋貸款 不查收入貸款
3%以上的首付款 3.5%的首付款 20%以上的首付款
至少信用分數620 至少信用分數580 至少信用分數600或660以上
利率約3.1% 利率約2.87% 不同條件有不同利率,約在3.875~4.75%之間
*以上更新日期7/5/2021

表:三種貸款的比較。(金牌網製作)

最後提醒

最提醒貸款買房的人,首付款的資金要提早準備到位,最好在存貸款人的銀行帳號裡兩個月,才不易衍生麻煩,尤其資金來源是來自父母、家人,就要證明是贈與(Gift)的資金。
這裡還是提醒「信用分數」高低,對不查收入貸款的申請很關鍵,分數越高越能通過申請、拿到好的利率,最基本要有600分,很多貸方要求會更高分數。除非剛剛來美國的人,沒有信用分數。否則就要提高首付款來獲得申請。

聲明:以上僅作為介紹「不查收入貸款」的知識性文章,不能做為您獲得貸款的任何依據、憑證。有相關需求請諮詢專業貸款經紀,協助您完成貸款申請。

 

Prime Pioneer Capital Corp

(不查收入贷款)

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五月 8, 2021 / by / in , ,
值得一看!犹太爸妈教育孩子的3把金钥匙

犹太父母/培养孩子/财富智商

一个公司董事长的故事-纽约的破铜烂铁 让他扬名立万。他记住父亲说的──财富是一种创意。

当今的父母也都很重视培养孩子的各项能力,不光是孩子的学习成绩要好,孩子的素质、情商、财商都是父母比较关注的话题,近几年来,也是特别流行“财商”这两个词,父母希望孩子在金钱方面能正确的对待,能勤俭节约,养成良好的习惯。

优活健康了引述《犹太妈妈给孩子的3把金钥匙:生存力、意志力、解决问题的能力》观点:从孩子八、九岁开始,犹太父母就鼓励孩子透过劳力赚取零用钱。有一天,我儿子带回一张萨克斯风演奏会门票,门票价格只有两谢克尔(Shekel,以色列货币,一谢克尔等于十新台币),原来是儿子的同学举办的。听儿子说,这个孩子家里算是当地殷实的中产阶级,他开这场演奏会,除了分享对音乐的喜爱,也可以存钱。他爸爸帮他开立帐户,帐户里有他为家人洗车、扫厕所、在家门口摆地摊、在面包店帮忙促销等用汗水换回的报酬。难道他爸爸是个守财奴?难道他爸爸不爱孩子?

在学校的家长会上,我见到他父亲并向他请益,对方说:「在我看来,这个帐户可以让孩子从小明白一个原则:不能不劳而获。天下没有白吃的午餐,你必须对社会做出贡献而获得报偿,透过努力获得成功。另外,也让我的孩子看到他凭劳力赚到的钱如何升值。如果他愿意拿钱做些小型投资,比如,买一些商品再批发出去,我很乐意提供一些生意经,指导他做生意。」

别觉得不可思议,孩子的财商就来自父母的理财启蒙教育。犹太父母把培养孩子的财商视为一种生存能力,随时随地加以培养,尤其是「财富创意」。

纽约的破铜烂铁 让他扬名立万

有关犹太人的财富创意,最为人津津乐道的就是麦考尔(MacCall)公司董事长的故事,他所说的这则故事,正是犹太人灵活的财富思维的最佳体现。

小时候,父亲曾问我:「一磅铜的价格是多少?」

我回答:「三十五美分。」


美分 

父亲说:「对,整个德克萨斯州都知道每磅铜的价格是三十五美分,但是做为犹太人的儿子,你应该说三十五美元。只要把一磅铜做成门把,它就能拥有这样的价值。」

二十年后,父亲去世了,我独自经营铜器店。一九七四年,美国政府为了清理自由女神像翻新所丢弃的废料,向社会招标,但没人去标。

看到自由女神像下堆积如山的铜块、螺丝和木料,我未提任何条件,立即签字。

很多人取笑我购买了一堆垃圾的愚蠢举动。可是,当我把废铜融化、铸成小自由女神像,把水泥块和木头加工成底座,把废铅、废铝做成纽约广场钥匙,再把从自由女神像身上扫下的灰包装起来,出售给花店,让这堆废料变成了三百五十万美元现金,让每磅铜的价格整整翻了一万倍后,当初笑我的人都变得十分惊讶。

纽约州的垃圾让我扬名立万,这都要感谢我父亲从小对我灌输的观念──财富是一种创意。

九月 13, 2020 / by / in , ,
中信银行营业经理偷记客户密码 转走储户上千万资金

中信银行  理财产品

沈阳中信银行一名营业经理利用职务之便,偷偷记下储户密码,转走多名客户理财资金共计1075万元。后来像公安机关自首,只被处罚10万元判刑仅4年。客户对银行的疏漏不满意,把银行告上法庭,法院驳回了客户的起诉。资深评论人士表示:在大陆不要买理财产品,因为背后站着政府。

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七月 23, 2020 / by / in ,
半数美国人受到疫情冲击收入减少

美国经济  美国人收入

受到中共病毒的影响,美国经济受到重创,根据调查显示,将近半数美国人因疫情的传播,他们的财务情况更加糟糕。原本处于经济较弱的民众现在经济负担更重,很多被调查者已经失业,迫切需要帮助。为解决经济难题,可制定财务计划,养成理财习惯,循序渐进改善财务状况。

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七月 17, 2020 / by / in , ,
看风水!想招财不漏财 钱包款式很重要(组图)

钱包/长方形钱包为佳/钱包最忌讳破损

每个人都想财源滚滚来,选择一个合适钱财安身的钱包对于钱来说很是重要。但是如果守不住钱财,再多的钱也没用的,所以能守住财那才是重要的,风水上讲的什么样的钱包不仅能招财又能守财呢?又有哪些需要注意的。

对于风水财运来讲若是你在乎钱,它才会光顾你的。选择一个合适钱财安身的钱包对于钱来说很是重要。因为通常我们都是用钱包来装钱的,所以钱包对于财富的聚集意义重大,选择不对的钱包反而会使你漏财,什么样的钱包会漏财?

1、长方形钱包为佳

在风水上说选择长方形的钱包为佳

要选择什么样钱包的形状是重要的,通常钱包是长方形为多,我们要尽量避开圆形或者不规则的钱包。

2、钱包最忌讳破损

风水上说钱包破损是大忌,意味着钱财往外泄露,再好的钱包要是破损了也需要换新的了,否则留不住钱财。

3、钱包忌拉链式

钱包的款式很重要,通常来说朋友们要注意一定要选择扣式钱包,最好避免选择拉链式钱包,否则不仅不会增财反会漏财,除非你是公司老板或者是偏财居多者。

4,钱包忌他人使用

在风水上钱包是不能随意交给他人使用的,很多人很随意将自己的钱包给他人拿去用,这很不好,会导致频频漏财。

5、钱包质地有讲究

钱包的质地选择也是有讲究的,钱包的质地最好符合自己的命理,比如命中忌讳皮质材料,就尽量不要用皮质钱包,而改用布或其他质地的钱包。

6、钱包颜色需符合命理

钱包的颜色选择要符合主人的命理,命中喜忌什么颜色要心中有数,避开不适合的颜色钱包。如果不知道自己命理喜忌情况,那么,通常女生男生通旺色:黑色钱包,是永远不会买错的钱包,男女通用。因为黑色意在沉稳,而且好理财,可守钱财、聚钱财。咖啡色、棕色跟黑色差别不大,都是沉稳厚重的颜色,同样财运极佳,这也是市面上很多钱包、皮夹甚至手提包都以黑色、棕色为主的原因。

7、钱包忌讳乱摆

钱包摆放的位置要恰当,有些朋友虽然前面几项做的很对,但是钱包的摆放很随意,钱包不能随意摆放在家中的门口的鞋柜上,否则破财概率很大哦。

●钱包颜色风水知识

A、白色:白色代表干净,是一种不太适合钱包的颜色,对财运帮助不大,反而容易花钱,如果你命中五行喜用白色的话,则不会出现上述情况,反而越用越旺。

B、黄色:黄色可以招财,对财运有好的帮助,但命中忌黄色的人,则不适合用,一定要注意啦!

C、黑色:黑色代表沉稳,可以守住钱财,即聚财,不轻易让钱损失。但命中忌黑色的人,不适合用,用了反而容易破财。

D、红色:红色代表红红火火,是最能招财的颜色,但同样也表示花钱爽快。也有一种说法,红色代表赤字,因此很多人不喜欢买红色钱包,其实这是一种误解。

E、蓝色:蓝色代表水,意思是钱会像水一样流走,也是一种不太适合钱包的颜色,但命中喜用蓝色者,则反而会财聚流水,越聚越多,越用越旺。

F、咖啡色或棕色:咖啡色和棕色也有守财的意思,同样可以聚财,因此市面上很多皮类钱包都这两种颜色为主。

如果你目前用的钱包并没有为你带来好财运,那么请你查查自己命中喜用五行,如喜用水,则适合用黑色和白色,喜用火,则适合用黄色和红色。反之,命中忌水者,尽量避开黑色和白色。如果你想你的财运好些,不妨多选适合自己五行颜色的钱包啦。

六月 20, 2020 / by / in ,
中共缺钱严管资金了 试点大额取款预约制

中共央行日前表示,民众和企业大额存取款都要向监管部门登记,中共此举主要是防止资金外流,监控民众的钱袋子意图主要目的是反洗钱和反行贿。而行贿、洗钱等行为主要使用现金。大陆民众取出现金可以通过地下钱庄以及购买外资银行的理财产品等方式将资金转移到海外,这是中共很难控制的。大陆需要资金促经济反弹,如果此时大陆民众纷纷将存款取出,会造成银行资金紧张、短缺。

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六月 13, 2020 / by / in ,
你准备好了吗! 这些行业和公司在招人

中共病毒(武汉肺炎)在全球全面爆发,因各国采取封城和社交疏离措施,世界经济受冲击。很多国家就业市场变得严峻,美国也不例外。

由于许多非必需业务被迫关闭,美国各地的工人突然面临长期休假或裁员。根据美国劳工部4月3日发布的最新就业报告,3月份非农就业人数由正转负,总计减少70.1万,失业率则升到4.4%。

但仍有一些行业需要更多员工,一些公司正在招聘新员工。

CNBC财经网站报导,Bankrate.com高级经济分析师马克·哈姆里克(Mark Hamrick)表示:“失业率无法避免地大幅上升,在大萧条期间可能会超过10%的水平。”

他补充说:“目前真正的,无法回答的问题是,在放宽社交疏离准则并重新营业后,这些工作又有多少能重新回来。”“我们希望看到最好的情况,但也要对最坏情况做好准备。”

哪些行业需要新员工

另一方面,在病毒大流行期间,对一线人员的需求,特别是在健康和在线零售方面的岗位却在增加。

CareerBuilder首席执行官伊琳娜·诺沃斯科(Irina Novoselsky)表示:“失业工人应该关注大流行病对员工需求增加的行业,例如医疗保健和送货服务等。”

她说:“此外,像超级市场和五金店,开放的零售商也需要更多员工来应对大批顾客,并替换因健康原因不能工作或无法工作的人。”

根据CareerBuilder的数据,亚马逊、Anthem、Decker Truck Line和家得宝(Home Depot)上周公布的空缺职位数量最多。仅亚马逊一家就表示,由于在线订单激增,计划再雇用10万名仓库工人和送货员。

诺沃斯科表示:“鉴于对送货服务的需求增加,而且消费者在杂货店和大型商店里大排长龙,且购物量大增,这不足为奇。”

CareerBuilder发现,空缺职位最多的工作包括注册护士、卡车司机、客户服务代表、具有商业执照的司机和软件工程师等。

LinkedIn还根据3月份的发布情况,确定了美国需求最多的职位,以及招聘职位最多的公司。

LinkedIn发现,与几个月前相比,卫生保健工作职位激增了35%,目前所有医院、药房和保险提供商都在招聘新员工。

LinkedIn职业和人才解决方案负责人布雷克·巴恩斯(Blake Barnes)表示,许多职位都是入门级或小时工,几乎不需要任何培训或工作经验,因此几乎每个求助者都有可能申请这种新职位。

需求最大的10个职位和招聘最多的10家公司

以下是LinkedIn评选出的需求最多的十大职位:

1. 店铺助理;
2. 系统操作员;
3. 注册会计师;
4. 保健专家;
5. 建筑工人;
6. 仓库经理;
7. 心理学家;
8. 车辆技工;
9. 学术顾问;
10. 送货司机。

以下是招聘职位最多的公司:

1. 7-Eleven;
2. 陆军国民警卫队;
3. 毕马威;
4. 亚马逊;
5. 基因泰克(Genentech);
6. 劳氏;
7.  HCA医疗保健(HCA Healthcare);
8.  财捷公司(Intuit,或直觉软件公司),理财软件公司;
9. 全食超市;
10. 美国最大涂料生产商宣伟(Sherwin-Williams)。

人员配置公司PeopleReady的另一份报告显示,在一些关键领域,技工的就业率正在增加,以支持这些基本服务。

PeopleReady总裁塔林·欧文(Taryn Owen)表示,在人们努力维持生计,想知道经济何时会恢复正常的时候,临时工作可以帮助缩小就业差距,同时为公众带去福祉。

PeopleReady发现,对于那些寻求临时工薪水的被迫休假工人来说,一些需求最大的工作是为杂货店和药房工作的仓库工人、清洁工、储货员和卡车卸货员。

欧文说:“随着社区动员起来以阻止COVID-19的传播,他们需要额外人员,以支持负担沉重的医疗保健系统、食品和其它关键用品的生产和分发,以及紧急建设项目和废物管理等。”

远程工作更吃香

此外,对远程工作更感兴趣的求职者也有机会。

远程求职网站FlexJobs根据其雇用远程工作者前100名公司的年度清单,确定了目前雇用远程工作者的公司,包括Amazon,CVS和UnitedHealth。

在上一次经济衰退期间,远程就业是本来惨淡的就业形势中一个亮点。FlexJobs表示,即使办公室内的工作有所减少,这些工作清单每年仍在继续增加。

四月 13, 2020 / by / in , , ,
如何理性购物的八个建议

随着中共病毒(武汉肺炎)疫情的蔓延,很多民众都产生恐惧情绪,从而减少外出购物活动,但是防疫、生活必需品不减反增,很多人只好透过网络购物解决困境。而“宅”在家里的时间长了,上网时间也可能相应增加,无形中需要、不需要的商品都下单恐造成荷包减少,不得不慎。


一项刊登在《心理学与行销》(Psychology and Marketing)期刊上的研究显示,购物会带来如吸毒般的快感,也会在购物前后因感到压力释放而心情变好。一项ebates 购物网所做的研究也发现,在受试的逾千名美国成年人中,高达96%表示他们曾为了让心情变好而购物。

为了满足广大的消费族群,业者不断研发更便利的消费方式。如手机行动支付和购物软体便为消费者节省庞大精力,让他们更容易快速付钱了事,也因此而吸引了众多消费群。更有许多网购商家结合金融科技公司或信用卡公司,提供消费者分期付款,以刺激更多消费,并喊出“早买早享受”的口号,着实令人不心动也难。

也就是说,您或许可以为自己的疯狂购物行为找到原凶,就是智慧型手机的便利。手机的便利为我们带来了更多的选择,面对商家多元的促销手法与快速的送货,往往使对货品的心动,立刻在一个点击键下化为行动。而冲动的后果总是多订购了许多自己并不迫切需要的东西。

然而,从现实面考量,多数人都负担不起毫无节制的消费行为,因此当疯狂购物的兴奋感消退之后,取而代之的反而是后悔及自责等更多负面感受。那么我们究竟该如何聪明消费,避免因不小心手滑而落入一直入不敷出的窘境呢?以下有几点实用的建议提供给您:

1.先别急着结账

拿起手机滑一滑,一两天后商品就自动送上门来,这简直就是太方便了!更何况业者总是喜欢在假日时,祭出琳琅满目的优惠专案来吸引消费者。在面对让自己心动的商品时请先告诉自己:“等一等!”。先别急着结账付款,想一想是不是非买不可,是不是真的迫切需要这项商品。给自己多一点时间再思考一下,很多的购物冲动就会开始消失了。


2.别轻忽小额消费

伊利诺伊大学厄本那-香槟分校的研究显示,使用手机钱包的消费支出比起传统消费,增加了逾2.4%。这似乎不算很多,但是使用手机钱包时,消费者的交易频率提高了24%。换句话说,消费者最终会花费更多,因为他们使用电子钱包时,会更频繁地购买。

Credit Karma副总裁戴娜.马里瑙(Dana Marineau)表示:“小额却经常性的购买,在不小心的情况下,仍会积小成大,对您的整体财务状况产生负面影响。”


3. 详细计划购物清单

在购物季节中,预算与计划至关重要。绝对不要在没有预算的情况下,开始您的购物。除了留意收支是否平衡之外,还要列出一份购买清单,以避免浪费或计划外的支出。


4.注意分期付款细节

即使购物分期付款听起来很诱人,也不要不假思索地放手买下去。仔细看清楚分期付款的约定细节,例如是不是需支付利息,是否需支付迟缴滞纳金等。毕竟这种付款方式也算是一种负债,虽然在弹指间可完成,却可能让你背上长达数个月的债务,更需量力而为。


5.少浏览购物网站

这是个很实际而有用的建议。少浏览购物网站,眼不见为净。没有刺激,自然不会产生购物的冲动,对于节省您的荷包,绝对能起到大作用。


6.不要把购物当消遣 

有时候,你觉得自己只是为了消遣而逛商场或浏览购物网站。但是,你在商场和网上看到的东西都经过精心设计,目的是要挑起你的购买欲。所以,你最好只在真的需要某些东西时才去购物,而且只买你要买的。


7.慎重使用信用卡

付钱时容易冲动,事后又因其高利息而后悔不已。例如在冲动的情况下用信用卡买一件500美元的夹克,假设每个月只能付清4%的最低付费的话,这笔钱要花上43个月才能还清,其高利息共会花掉175美元。


8. 找个理性的亲友商量

让家人或亲近的朋友知道你有过度消费的行为,每当有购物冲动时,可立刻联络家人或好友,跟他们聊聊,请他们提供意见。很多时候会在互相讨论中发现该产品的缺点,或是意识到自己并没有那么需要该项产品。

建立正确理财观念

购物狂在以前是个很陌生的名词,但近年来已成为常见的一种消费模式。心理医师也开始将购物狂界定成一种心理疾病。这些人重视购物过程远超过购物结果,其潜在原因多是缺乏自信、内心空虚,希望用购物的方式来填补或获得满足。专家也建议几种观念帮助自己回归正确的消费模式。

*记录个人收入及开支,制定个人财政记录表
*消费时衡量个人消费能力,避免使用信用卡、借贷消费等行为
*及时清还欠债,避免累计债务和高昂的信用卡利息
*清晰分辨该项商品是“需要”还是“想要”,避免购买只是想要而非需要的商品
*在准备购买任何商品前,可思考是否有其他避免购买新商品的方法,例如向朋友借用,找寻代替品或修理旧有的物品

专家建议:毫无节制的购物行为会严重影响生活,可能导致负债累累,甚至使人际关系渐渐疏离。因此,有必要藉由治疗来恢复平衡的生活。有疯狂购物习惯的人应仔细检测一下自我的购物模式,及早发现才能从根本上解决问题。

四月 1, 2020 / by / in ,
你的保险覆盖新冠病毒检测费用吗?

新冠肺炎为蔓延全球,美国卫生与福利部宣布新冠病毒为全国性的公共卫生紧急状态。

对普通民众而言,最关心的就是测试新冠病毒(俗称武汉肺炎)是否需要自己掏钱。

在某些情况下,美国对于新冠病毒测试可免除共付额和费用分担,但并非所有相关测试或治疗、就诊等医疗服务都在健保范围内。

对在家自我隔离的患者而言,那么健保计划应涵盖外出看诊时的支出,以及如果是留在家里,健保计划将覆盖持照医护专业人员上门诊治的支出。但是不管是上述哪种情况,最好都要有些积蓄,应对万一。

CDC提供更多免费新冠病毒测试盒
美国疾病控制和预防中心(CDC)周一(3月9日)表示,全美50个州都可以进行新型冠状病毒测试,而且后续CDC将推出更多测试盒。

据悉,现在全美共有78个州和地方的卫生实验室可以进行冠状病毒测试。

CDC国家免疫和呼吸系统疾病研究中心主任南希·梅森尼尔(Nancy Messonnier)在周一(3月9日)的电话会议上说,CDC已经为公共实验室提供了75,000个实验室测试盒,可检测新型冠状病毒,后续很快还会发出更多的试剂盒。

多家美国健保公司推出免费新冠病毒测试
川普政府已将新型冠状病毒测试指定为一项基本的健康福利,联邦医疗补助计划(白卡)和医疗保险(红蓝卡)计划将涵盖筛查费用。

纽约、加州和华盛顿州等已宣布进入紧急状态,指示各州监管的医疗健保公司为需要进行冠状病毒检测的患者免除任何自付费用或免赔额。

截至3月6日,许多健保公司都宣布了与新冠病毒相关的事宜。健保公司信诺(Cigna)将豁免许多计划在新冠病毒测试上的共付费或费用分担。

CVS Health拥有的Aetna健保公司也表示,将免除任何符合CDC规定的「所有与新冠病毒诊断测试」相关的自付费。

联合健保(United Health Group)表示将免除用户的费用分摊,包括根据CDC指南为所有商业参保人,白卡和红蓝卡会员在指定地点接受新冠病毒诊断测试的共付额、共同保险和自付额。

联合健保等健保公司还表示,他们将与雇主计划(自我保险计划)投保人合作,很多美国大中型雇主都给员工购买自我保险计划,设定公司承担费用、以及设定收益和费用分摊条款。一般而言,这些公司保险给员工提供更多的医疗福利。

建议消费者储蓄 应付突如而来的新冠治疗费用

不过需要提醒一下,因美国健保市场复杂——投保计划的种类、对新冠病毒的承保范围和保险公司之间的差异,投保人最后要承担新冠病毒治疗的费用可能也有所不同。

在某些情况下,新冠病毒测试可以免除共付额和费用分担,但并非所有相关的疾病测试、治疗、就诊等医疗服务都在保险范围内。

换句话说,看病需要支付多少费用,取决于您的健保计划,它们规定您需要支付的共付额、共同保险以及自付额。

根据凯撒家庭基金会的数据,2019年个人保险的平均自付额为1,655美元。而2019年每4个就业人士中,就有一个的健保计划由雇主提供,雇主计划平均为员工支付2,000美元或更高的自付额。

对患者而言,在开始接受治疗前,一定要跟健保公司确认保险覆盖项目。对在家自我隔离的患者而言,那么健保计划应涵盖您外出看诊时的支出,以及如果您留在家里,健保计划将覆盖持照医护专业人员上门诊治的支出。

但是不管是上述哪种情况,最好您都能有些积蓄、应对个人支付费用的攀升。

2019年Bankrate的一项调查发现,只有40%的美国人表示,他们能用积蓄支付意外的急诊室就诊费用,额度为1,000美元费用。还有超过三分之一的人需要借钱——从信用卡、个人贷款或家人或朋友借钱支付就医费用。

为避免医疗费用成为沉重经济负担,或看不起病,需要平时养成储蓄的理财好习惯。

三月 10, 2020 / by / in , , , ,
美国检测武汉肺炎的你必须要了解的保险须知 让你最大限度省钱

武汉肺炎已经侵袭美国,多个州中招。但有消息指检测武汉肺炎的费用相当贵,早前一位美国公民检测就花费3000多美元,对于普通民众而言,最关心的就是测试新冠病毒(俗称武汉肺炎)是否需要自己掏钱。

在某些情况下,美国对于新冠病毒测试可免除共付额和费用分担,但并非所有相关测试或治疗、就诊等医疗服务都在健保范围内。

对在家自我隔离的患者而言,那么健保计划应涵盖外出看诊时的支出,以及如果是留在家里,健保计划将覆盖持照医护专业人员上门诊治的支出。但是不管是上述哪种情况,最好都要有些积蓄,应对万一。

CDC提供更多免费新冠病毒测试盒
美国疾病控制和预防中心(CDC)周一(3月9日)表示,全美50个州都可以进行新型冠状病毒测试,而且后续CDC将推出更多测试盒。

据悉,现在全美共有78个州和地方的卫生实验室可以进行冠状病毒测试。

CDC国家免疫和呼吸系统疾病研究中心主任南希·梅森尼尔(Nancy Messonnier)在周一(3月9日)的电话会议上说,CDC已经为公共实验室提供了75,000个实验室测试盒,可检测新型冠状病毒,后续很快还会发出更多的试剂盒。

多家美国健保公司推出免费新冠病毒测试
川普政府已将新型冠状病毒测试指定为一项基本的健康福利,联邦医疗补助计划(白卡)和医疗保险(红蓝卡)计划将涵盖筛查费用。

纽约、加州和华盛顿州等已宣布进入紧急状态,指示各州监管的医疗健保公司为需要进行冠状病毒检测的患者免除任何自付费用或免赔额。

截至3月6日,许多健保公司都宣布了与新冠病毒相关的事宜。健保公司信诺(Cigna)将豁免许多计划在新冠病毒测试上的共付费或费用分担。

CVS Health拥有的Aetna健保公司也表示,将免除任何符合CDC规定的“所有与新冠病毒诊断测试”相关的自付费。

联合健保(United Health Group)表示将免除用户的费用分摊,包括根据CDC指南为所有商业参保人,白卡和红蓝卡会员在指定地点接受新冠病毒诊断测试的共付额、共同保险和自付额。

联合健保等健保公司还表示,他们将与雇主计划(自我保险计划)投保人合作,很多美国大中型雇主都给员工购买自我保险计划,设定公司承担费用、以及设定收益和费用分摊条款。一般而言,这些公司保险给员工提供更多的医疗福利。

建议消费者储蓄 应付突如而来的新冠治疗费用
不过需要提醒一下,因美国健保市场复杂——投保计划的种类、对新冠病毒的承保范围和保险公司之间的差异,投保人最后要承担新冠病毒治疗的费用可能也有所不同。

在某些情况下,新冠病毒测试可以免除共付额和费用分担,但并非所有相关的疾病测试、治疗、就诊等医疗服务都在保险范围内。

换句话说,看病需要支付多少费用,取决于您的健保计划,它们规定您需要支付的共付额、共同保险以及自付额。

根据凯撒家庭基金会的数据,2019年个人保险的平均自付额为1,655美元。而2019年每4个就业人士中,就有一个的健保计划由雇主提供,雇主计划平均为员工支付2,000美元或更高的自付额。

对患者而言,在开始接受治疗前,一定要跟健保公司确认保险覆盖项目。对在家自我隔离的患者而言,那么健保计划应涵盖您外出看诊时的支出,以及如果您留在家里,健保计划将覆盖持照医护专业人员上门诊治的支出。

但是不管是上述哪种情况,最好您都能有些积蓄、应对个人支付费用的攀升。

2019年Bankrate的一项调查发现,只有40%的美国人表示,他们能用积蓄支付意外的急诊室就诊费用,额度为1,000美元费用。还有超过三分之一的人需要借钱——从信用卡、个人贷款或家人或朋友借钱支付就医费用。

为避免医疗费用成为沉重经济负担,或看不起病,需要平时养成储蓄的理财好习惯。

三月 10, 2020 / by / in , , , ,