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美国纽约威迅贷款公司 倾情助力纽约华人买房贷款、商业贷款、开发商建筑贷款、短期过桥贷款

威迅贷款公司-Vision Global Capital Resource,是美国纽约十年老牌贷款公司,推荐最适合您的贷款,材料简单、审批迅速、成功率高。只有您想不到,没有我们做不到!

主要贷款服务项目:个人购房贷款、商业贷款、房屋净值贷款、短期过桥贷款、开发商建筑贷款、留学生个人贷款以及不查收入贷款等。

电话:929-977-6866

地址:136-31 41st Ave, #8A, Flushing, NY 11355

网站:https://www.vision-global.us/

低利率房屋抵押贷款

威迅贷款公司很大的业务量是房屋买房贷款、房屋重新贷款还有商业楼贷款,并且支持客户锁定利率。

房屋买卖/房屋抵押贷款 (ResidentialPurchase / Refinance)

市面最低利率,可固定5到30年,自住、投资不限;
最高额度达房屋价值的80%;
 可提前还款。

房屋翻新建筑贷款 (Fix and Flip / Rehab Loan)

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适合地产投资人;
材料简单、审批过程迅速;
最高额度,买价的90%;
 可提供除购买地皮或目标地产以外的建筑用途贷款;
满足投资所需快速放款的要求,让您在市场中处于领先地位。

商业楼宇贷款 (CommercialPurchase / Refinance)

市面最低利率,可固定5到25年;
最高额度达75%;
 可提前还款。

超高额度的建筑工程贷款

纽约有很多建筑开发商,他们在传统银行申请建筑贷款非常困难。威迅贷款公司可以为建筑开发商提供建筑贷款,利息也不高,超高额度的建筑工程贷款都可以办理。

威迅贷款公司支持纽约短期过桥贷款

过桥贷款主要是用来过渡一下。比如说有些人购买法拍屋,但是又没有时间去申请银行贷款,所以这些人他就会申请过桥贷款,来暂时过渡一下。先用这个贷款把房子买下来,然后再做银行的重新贷款降低利率。所以过桥贷款很有用,放款比较快,住宅房屋和商业楼都可以做。

威迅贷款公司支持没有身份的纽约留学生买房贷款

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现在以房养学比较流行,比如学生的家人,在学校附近买个房子,这孩子就住里面,还可以租给同学收房租,然后念完书以后,如果不打算留在美国,可以把房子卖掉,相当于学费钱都省回来了。

但是他们这些人买房子比较困难,因为刚来到美国,学生首先没有工作,也没有收入,然后你也没有身份,银行不会给你贷款的。但是纽约威迅贷款公司有一个专门的项目,就是专门针对这种留学生的在纽约贷款买房,买什么房子都可以做这类贷款。这是威迅贷款公司的一个优势项目。

业务运营以及财务咨询服务

纽约威迅贷款公司提供业务运营以及财务咨询服务,为企业主以及个人推荐优化合理的贷款、理财、保险解决方案。还提供Home Equity Line of Credit, SBA Loans, Mortgage, Credit Repair等多种产品。

更低的贷款利率、超快速放款,让客户满意,是纽约威迅贷款公司的执着追求。

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八月 1, 2022 / by / in , , , , , ,
2022美国纽约房屋贷款,如何获得更低的利率?|房贷利率上涨,现在适合在纽约贷款买房吗?|纽约贷款公司

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老牌贷款公司,推荐最适合您的贷款,材料简单、审批迅速

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自今年年初以来,美国固定抵押贷款利率飙升,涨幅已经超过了两个百分点。上周30年期纽约房屋贷款的平均利率约为5.63%。较高的借贷成本,对那些想要在纽约贷款买房的朋友来说,影响是立竿见影的。与2021年6月相比,今年6月份曼哈顿的公寓总销售量下降了30%,但价格依然高企。

有很多人可能会想,自己是不是已经错过了在美国纽约贷款买房的最佳时机?如今纽约房屋贷款利率上涨,还适合在纽约贷款买房吗?如何才能获得更低的房贷利率呢?今天就和大家一起来探讨一下这些问题。

想要申请纽约房屋贷款,现在是高利率时期吗?

在当前贷款利率大涨的情势下,其实很多想要在纽约贷款买房的朋友,只是纯粹的产生了感性上的内心焦虑,并没有真正理性的认识自己买房的动机,以及认清自身的财务状况;或者是在混乱的信息中,无法正确的判断和决定自己的购房计划。

有很多想要申请纽约房屋贷款的朋友,如何获得更低的利率?其实 从历史上来看,目前平均5.6%左右贷款利率并不算很高。

其实从历史上来看,目前平均5.6%左右的30年期固定的抵押贷款利率并不算很高。在五年前的2018年,贷款利率也在5%左右,2007年的贷款利率是6.34%左右,1992年是8.39%,1998年是6.94%,而1982年的抵押贷款利率更是高达16.04%。所以理性的看,虽然很多朋友错过了过去两年的超低利率时期,但是现在的抵押贷款利率还是处在一个相对比较正常的阶段。

当然,房贷利率上涨对个体纽约贷款买房的买家来说肯定是会带来影响的,之前想买的房子可能现在买不起了,或者只能买面积相对小的房子。

房贷利率升高对纽约一些想以小房换大房的卖家来说,也会降低他们卖房的动力。因为置换房产意味着放弃旧房以前较低的利率,去承受新房带来的较高房贷利率。

房贷利率升高也会迫使很多潜在的购房人继续租房,因此未来的纽约租房市场会继续的火爆,相应的租金也会上涨。

房贷利率攀升,但是纽约的房价预计短期内不会下降

 

对于那些想要在纽约贷款买房的人,内心肯定是期待房价会下跌,但是很可惜,预计纽约的房价在短期内不会下降。

申请纽约房屋贷款买房的人,肯定是期待房价会下跌,但是预计纽约的房价在短期内不会下降。

● 首先房贷利率虽然攀升了,但是并没有高到离谱的程度,还是在相对的低点。

● 其次是纽约房源的供应量和库存量虽然近几个月有所增加,但是并没有恢复到历史的正常的水平。市场上仍然面临着库存不不足的情况。再加上很多卖家也不愿意在这时候换房、卖房,因此市场上仍然会存在一段时间房源库存不足的情况。

● 纽约的房价不太可能下跌的另外一个因素,就是随着通货膨胀加剧,建筑、原材料、人工费用都在飙升,新建房屋的成本在升高。

这就是现在要面对的实际状况,房贷利率升高、租金上涨,而房价暂时看不到下降的趋势。所以对有能力买房的朋友来说,如果是刚需自住房,而且自身的财务状况比较宽裕的话,还是可以继续买房。因为再等下去,利率有可能会继续升高。像前两年这样纽约房价和贷款利率双低的机会,不知道什么时候会再次出现。

相关文章请点阅:不查收入贷款 适合谁?怎样拿到低利率贷款?房屋贷款服务指南推荐!

申请纽约房屋贷款,如何获得更低的利率?

维护好自己的信用分数

一般情况下,信用分数在七百四十分以上才能够拿到最好的贷款利率。

美国纽约房屋贷款,信用分数在七百四十分以上才能够拿到最好的贷款利率。

如果有条件,要尽早地申请信用卡,这样可以获得更好的信用成长历史记录。刚来到美国的朋友,没有信用记录和历史,可以先申请押金信用卡,或者申请对信用要求很低的卡。

 最早申请的信用卡不要注销。信用记录逐步建立后,可以申请到额度高,条件好的卡。但取消最初申请的信用卡,会对信用记录产生影响,使可查询的信用历史记录时限变短。

购买大件商品时,可以选择分期付款,准时还款会使信用分数涨得很快。

同时要尽量减少自己的债务。比如不要在这个时候再去申请一个汽车的贷款,将自己的债务减少到最低,维持一个较高的信用分数,以便能够获得最高的房贷金额和较低的贷款利率。

调整买房区域 

过去如果计划在房价比较贵的成熟的社区买房,现在可以考虑到房价更便宜的发展中社区去购买。

纽约有不少的银行对首次购房者,在中低收入社区买房有特别的贷款计划,向Bushwick、羊头湾、日落公园等社区,这些激励性的贷款利率,都会比正常的利率要低0.25到0.5。而且这些社区正在逐渐的贵族化,未来的房价还是有比较大的升值潜力。

➌ 贷款年数

常见的贷款年限有30年、15年及5年的。一般购房者的贷款年限越短,利率越好。

➍ 独立房屋还是公寓式住宅

独立房屋房贷利率一般会比Condo或Apartment这类公寓式住宅的利率低,在审批程序上独立屋也相对便捷。

美国纽约房屋贷款,首付头期款为20%或以上的比例通常能拿到最好的利率。

考虑采用浮动利率

浮动利率一般会比固定利率会低0.25到0.5,因为固定利率贷款的风险在银行。如果你打算在七到十年后换房或者卖房,那么你就可以采取浮动利率,可以先把目前的利率降下来,再赌十年以后利率会比现在低,到时候再做一个重新贷款。

➏ 锁定合适的利率

密切关注每一天的利率变化,一旦遇到合适的利率,就迅速的锁定。现在很多银行会提供九十天免费锁利率的优惠,买家就要善加的利用。

另外,有一些银行还可以用少量的费用去锁一百八十天的利率。在过户的时候,如果发现利率降下来了,可以换成更低的利率。

➐ 首付头期款比例不能太低

首付头期款为20%或以上的比例通常能拿到最好的利率,有些房贷公司要求公寓首付不低于20%。Single
House和Two House通常可以首付较低,通常为10%-20%,但意味着房贷利率会高。

声明:本文的内容为公益性质的信息分享,仅供参考,不能做为您获得贷款的任何依据、凭证。有相关需求请咨询金牌资讯网经验丰富的专业贷款经纪,协助您完成贷款申请。

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纽约商业贷款/房屋贷款 929-510-9237 纽约不查收入贷款/抵押贷款

七月 8, 2022 / by / in , , , ,
为退休储蓄 一文看懂美国 401(k)退休计划

想要在美国有一个安稳的退休生活,健康稳定的财务状况是必要的前提。在年轻的时候尽早加入美国 401(k)退休计划,可以让您的财富成倍增长。

什么是美国401(k)退休计划

401(k) 退休计划由美国国会于1981年设计创立,旨在鼓励美国人为退休储蓄。它是一种税收优惠计划,提供了一种为退休储蓄的方式。对于传统的 401(k),私企员工以税前工资为计划供款,这意味着供款不被视为应税收入。

以员工年薪50,000美元为例。如果私企员工向传统的401(k)计划缴纳工资的10%,那么应税工资就将减少到45,000美元。缴的钱越多,当年的应税收入就越低。

相应地,当雇员从401(k)中提取资金时,需要交税。而那些加入不同计划的人,如罗斯401(k),可能会用实得工资,即所得税后的剩余资金来给自己的账户充值,那么,他们以后可以免税提取这些钱。

多数雇主会通过公司匹配的方式帮助员工往自己的401(k)账户中存入资金,具体匹配的金额会有差异。比如,有些公司会以一比一的比例进行匹配,即员工每向自己的账户缴纳一美元,公司也会为你的账户存入一美元。而有些公司的匹配金额是二比一,即员工每缴纳一美元可从公司免费获得0.5美元匹配金。不过,这会有一定的限额,平均数约为员工工资的4.5%。

美国401(k)退休计划的优缺点

优点: 401(k) 计划是一种为退休储蓄的简单方法,因为您可以安排从薪水中取出资金并自动进行投资。这笔钱可以投资于一些高回报的投资,例如股票,并且在您提取资金(或永远在罗斯 401(k) 中)之前,您不必为收益纳税。此外,许多雇主为您提供供款匹配,为您提供免费资金 – 以及自动收益。

缺点: 401(k) 计划的一个主要缺点是,如果您在紧急情况下需要这笔钱,您可能需要支付罚款。尽管许多计划允许您出于特定原因从资金中贷款,但这并不能保证您的雇主的计划会这样做。您的投资仅限于您雇主的 401(k) 计划中提供的资金,因此您无法决定投资什么项目。

如何加入401(k)退休计划

如果您是个体经营者,您可能有资格获得单独的 401(k) 退休计划

加入 401(k) 退休计划的最简单方法是通过您的雇主。许多公司提供 401(k) 计划,有些公司将匹配员工的部分供款。在这种情况下,您的 401(k) 文书工作和付款将由公司在入职期间处理。

如果您是个体经营者或与您的配偶一起经营小型企业,您可能有资格获得单独的 401(k) 退休计划,也称为独立 401(k)退休计划。这些退休计划允许自由职业者和独立承包商为自己的退休提供资金,即使他们没有受雇于另一家公司。可以通过大多数在线经纪人创建单独的 401(k)退休计划。

401(k) 退休计划的供款限制

受通货膨胀的影响,雇员可以为 401(k) 计划供款的最大金额会定期调整,这是衡量经济体价格上涨的指标。

2021 年,50 岁以下员工的年度缴款限额为每年 19,500 美元,而 2022 年的缴款限额为每年 20,500 美元。但是,50 岁及以上的人可以在 2021 年和 2022 年补缴 6,500 美元。

从 401(k) 账户中取款

401(k) 退休计划的账户都有保障措施,如提前提款罚款,以使账户所有者专注于长期投资。

一旦资金进入 401(k) 账户,就很难在不为取款金额纳税的情况下取款。

美国401(k) 退休计划的账户都有保障措施,如提前提款罚款,以使账户所有者专注于长期投资。

达拉斯 Revere Asset Management Inc. 总裁丹·斯图尔特 ( Dan Stewart ) 说:“确保您在外面仍然有足够的储蓄以应对退休前的紧急情况和开支 ,不要把你所有的积蓄都存入你无法轻易访问的 401(k) 账户中。”

401(k) 账户中的收入在传统 401(k) 的情况下是递延税款,而在 Roths 的情况下是免税的。当传统的 401(k) 所有者提款时,这笔钱(从未征税)将作为普通收入征税。Roth 账户所有者已经为他们为该计划提供的资金缴纳了所得税,只要他们满足某些要求,他们就不会对他们的提款缴税。

传统和 Roth 401(k) 所有者在开始提款时必须至少年满 59½ 岁或符合IRS 规定的其他标准,例如完全和永久残疾。

否则,他们通常会面临额外 10% 的提前支取罚款。所以除非迫切需要现金,否则提前支取资金是不划算的。

如果雇主破产了怎么办?雇员 401(k)退休计划里面钱还在吗?

美国《雇员退休收入保障法案》(ERISA)里面包含了保护雇员退休收入的法规,确保在雇主发生意外时雇员退休收入的资金仍然安全。该法案要求所有401(k) 退休计划的存款必须存放在托管账户中。所以就算公司破产了,雇员401(k) 退休计划里的钱还是在的。

当你离开拥有 401(k) 计划的公司该咋办?

当员工离开拥有 401(k) 计划的公司时,他们通常有四种选择:

1. 取款
除非员工迫切需要现金,否则提取资金通常不是一个好主意。这笔钱将在提取的那一年纳税。除非员工年龄超过 59½、永久残疾或符合其他 IRS 规则例外标准,否则员工将被额外征收 10% 的提前支取罚款。

在罗斯 IRA 的情况下,只要员工拥有该账户至少五年,员工的供款(但不是任何利润)可以随时免税且不受处罚地提取。

2. 将您的 401(k) 转入 IRA
通过将资金转移到经纪公司、共同基金公司或银行的 IRA,员工可以避免立即纳税并保持账户的税收优惠状态。更重要的是,与雇主的计划相比,员工将能够在更广泛的投资选择中进行选择。

通常,接收资金的金融机构将非常乐意帮助处理这类业务。

从您的 401(k) 中提取的资金必须在 60 天内转入另一个退休账户,以避免税收和罚款。

3. 将您的 401(k) 留给老雇主
在许多情况下,雇主将允许离职员工无限期地在其旧计划中保留 401(k) 账户,尽管该员工无法为其提供任何进一步的供款。这通常适用于价值至少 5,000 美元的账户。对于较小的账户,雇主可能会让员工将资金转移到其他地方。

如果旧雇主的计划管理良好并且员工对其提供的投资选择感到满意,那么将 401(k) 资金留在原处是有意义的。不确定性是,更换工作的员工可能会忘记该账户,他们的继承人也可能不知道这些账户的存在。

4. 将您的 401(k) 转移给新雇主
您通常可以将您的 401(k) 余额转移到新雇主的计划中。与 IRA 一样,这可以保持账户的延期纳税状态并避免立即纳税。

六月 22, 2022 / by / in , , , ,
怎样把美国的房产传给孩子 | 纽约继承房产 纽约遗产税 赠予税 纽约生前信托 QPRT

中国人的家庭观念都很强,自己有什么好的东西,都想将来都留给孩子。无论您在美国拥有舒适的度假小屋、富丽堂皇的庄园还是精致的公寓,如果想要传给自己的子女,那么就会牵扯到许多税务的问题。要根据每个家庭的不同情况而制定具体方案,才能达到省税的最佳效果。

把房产传承给子女的三种方式

在美国把房产传承给子女一般有三种方式:生前赠予、过世的时候让孩子继承以及设立生前信托。

一、生前赠予

1.买房时只写子女的名字

买房时直接写子女名字,这样不牵涉遗产税和赠予税的问题。缺点是当其子女将来出售房产时,可能需要付出庞大的资产增值税。如果是出租产业而不是自主居住,则全部的资产增值都要缴税。

如果自己的子女是18岁以下的未成年人,无权签署法律文件,只能由父母或监护人代为办理,手续比较繁琐。

2.将房产过户给子女

这种方式相对多见。购房时只写父母的名字然后过户给子女,也就是转让。无偿转让的优点是费用低,没有交易税。

如果是贷款买的房子,贷款还清之前房子的所有权仍然属于银行。若银行同意是可以转让给子女的。值得注意的是所欠款项既跟着人走也跟着房子走。被赠予方只要卖房子还是要偿还欠款的,不然房产的产权就会遇到麻烦。

二、继承

设立遗嘱,根据遗嘱的安排,由孩子来继承房产,这是一种比较常见的情形。

有遗嘱的继承房产,手续较为简单,也可以节省很多的费用。

如果一个人离世的时候,没有立下遗嘱,那么他名下的房产以及所有的财产是由法院来进行分配的。

法院指定一个遗产管理的执行人,然后这个遗产执行人,会根据法律的规定,在这个离世的人的继承人之间进行资产的分配。

这个法律程序耗费的时间会比较长。同时也比较贵,法庭相关的费用可能会达到总资产的百分之十左右。

在2018年税改后,赠予税与遗产税法规定,美国公民或绿卡持有者的资产不论在那个国家全部会受到管制。每个人终生总免赠予或遗产税为1120万美元,夫妻双方则为2240万的免税额。一般美国民众资产达不到这个数额,不用担心将来缴纳赠予或遗产税。

所以不管是生前赠予,还是过世的时候让孩子来继承,他可能要报赠予税或遗产税,但是并不需要真正的去缴纳赠予税或者遗产税。

从这个角度上来讲,生前赠予和过世的时候让孩子继承,并没有太大的税务上的区别

外国人在美国的有形资产,如房地产,赠予税则只有6万美元的免税额。

三、设立生前信托

设立生前信托(Living Trust)也是一个非常好的把房产传承给子女的方式。

生前信托,是一种常见的,可部分替代遗嘱的书面法律文件,可以让委托人在过世后将财产分配给指定的受益人。

设立生前信托后,委托人可将个人的房产以及其它的财产,如银行账户、珠宝、股票、人寿保单等交付给信托,由受托人为您管理这些资产,并在委托人去世后转让给受益人。

大多数委托人会指定自己为管理信托资产的受托人,这样就可以在有生之年继续控制自己的房产和其它财产。

信托委托人在过世以后,这个房产就自动的成为这个信托指定的那个受益人的房产,同时也避免遗嘱认证。

信托有好多种,最常见的是一种个人住宅信托(Qualified-personal-residence trust QPRT)。这是一种特定类型的不可撤销信托,允许其创建者从其遗产中移除个人住宅,以减少将房产转移给受益人时产生的赠予税。如果房产价值超过1000多万,比较建议采取这种方法。

如果父母是中国的身份,想在美国买房送给子女,是不是要交赠予税?

在中国的父母就是没有美国身份的父母,如果想要把在美国的房产赠送给孩子,就会面临高额的赠予税问题。因为赠送的房产是美国资产,他自己的终身免税额只有六万美元,所以这个房产一赠送,可能就要交很大的一笔赠予税。

如何避免让子女的配偶,在离婚以后拥有父母赠与的房产?

夫妻如果因为什么不幸的原因要离婚的时候,那么婚姻内的家庭财产会进行一个分割。这个财产的一部分是夫妻双方各自持有的个人资产,还有一种就是夫妻双方持有的共同财产。

如果这个房产,是父母在孩子结婚之前就送给孩子的,这个是属于孩子的婚前财产,一般情况下都是受法律保护,那另一半的配偶是拿不到的。

如果孩子已经结婚了,父母想送房子给孩子,又有这方面的担心的话,那么在赠送的时候就要写好一个赠予协议,明确的讲这个房子是我送给孩子的,不是给他家庭的。这样的情况下,这个房产也是受法律保护的。

本文的内容为公益性质的信息分享,不能被理解为是在提供法律专业意见。若需要法律意见或其他专业帮助,请咨询金牌资讯网经验丰富的律师。

 

八月 11, 2021 / by / in , , , ,
Roth IRA 螺丝个人退休帐户是怎么回事?存Roth IRA的好处是什么,会不会影响Medicaid医疗卡?

投资增长的利息都不需要缴税?是的

人无远虑,必有近忧,理财的“忧虑”就是要知道,从你能赚钱的那一时刻起,就要把10%赚的钱放到投资理财的篮子里,为将来老年退休不能再赚钱的时候享用。这似乎尽人皆知的道理,似乎许多人都懂的,但真正这样做的大众又有多少呢?

通常,凡在大公司里和政府里工作的人都会被要求存10%的工资到退休账户上,哪怕你是刚参加工作的大学毕业生,一则是为了自己工资收入减税,二则更重要一点,就是储蓄未来,为老年储备无忧无虑的生活做准备。

我们华人家庭第一代来美的创业者,大多数都是自己做小企业或者给别人打工,比如开餐馆、指甲店、理发店,零售商店、批发店等等,都是相关民生的服务行业,而老年被忧虑的群体中,很多是第一代没有足够储备金的老人们。相对他们的子女,大都进了美国大公司里面工作,他们一开始工作就被要求储蓄10%给养老金。他们就没有后顾之忧了。

所以,家庭第一代华人如果不知道有计划的存储投资,等到老年时就会出现忧虑退休金不足的大问题,生活质量就明显下降了。但有些人说我不敢存钱投资,不然到老了就享受不到政府的福利了。这些想拿福利的人群最担心的是政府的医疗卡被取消资格,所以为了保留将来自己有资格享受买Medicaid医疗卡,索性放弃存钱投资的机会。结果到了老年,他们享受到了政府医疗卡的同时,却丢掉了享受生活的品味,甚至自己的地税都很难应付,晚年收入来源完全依靠社会安全保障金生活,处于捉襟见肘的境地,生活质量可想而知。

其实,在美国的税法中,只要存钱得法,到老年时又有钱花又可以享受你的医疗卡,就是要学会存Roth IRA,又叫螺丝个人退休账户。这个账户是用税后的钱去投资,每一年国税局有数额限定,比如2020年最多可以存$6000,如果50岁以上,另外允许再多存1000,总共可以存$7000。前提条件是,单身报税工资收入不能超过$76,000,夫妻一起报税年收入不能超过$125,000。Roth IRA 最大的好处,就是老年拿钱的时候是不需要报税的,包括增长的利息所赚的钱都不需要报税。

假如你今年45岁,夫妻每年存$12000, 假如每年平均8%的回报,到你65岁的时候, 账户里已经有60多万了。每个月可以拿$2735一直拿到终老,这个钱是不需要报税的。老年夫妻每个月可以多出$2735,既可以轻松付地税,又有钱出去旅行,每天喝茶钱也有了,如此晚年生活,轻松快乐,生活品质就有保障了。

如果想了解如何开这个账户的详细情况,请联系专业理财师牛凤昀办公室电话:718-833-1889,手提电话:646-239-9778,email:fniu@financialguide.com

五月 28, 2021 / by / in , , ,
美国纽约买房贷款|不查收入贷款 适合谁?怎样拿到低利率贷款?房屋贷款服务指南推荐!

Prime Pioneer Capital Corp (不查收入贷款)

地址: 61-43 186th St Suite 100, Fresh Meadows, NY 11365
电话号码: (718) 514-6008
网站:https://www.primepioneer.com/

文|地产小尖兵

今天来谈谈「不查收入贷款」(No Documentation Loan),它适合什么样的人群、必须要什么符合条件、流程和注意事项。美国买房通常就是做贷款,先放入10%或更低的首付款,其余每月还款,但这要有固定工资、税表、存款等收入文件的审批。对于某些人士来说,在美国可能没有固定工资、报税不高、刚找到工作等等情况,就无法申请这种一般类型的房贷,这时就可考虑不查收入贷款的选项了!

 

不查收入贷款基本概念

随着房市热浪,在纽约买房、美国买房更加竞争,现在不查收入贷款又兴盛起来。对于有正常薪资单、报税的人来说,一般贷款是最适合的。

收入不固定,纽约买房可用不查收入贷款。

相反,对于某些人在收入上常只拿现金或报税低,就难以申请一般贷款,这时候就可以用「不查收入贷款」来买房。不查收入贷款,就是贷方不会看你的收入相关的证明文件,比如薪资单、报税纪录。这样就方便于有这种需求的人士,也能贷款买房或融资运用。

不查收入贷款买自住房,还可以用来购买投资房,或是房屋净值贷款(Home Equity Line of Credit)、再融资等项目,不过能贷哪几种,要看贷款人的情况而定。

以不查收入贷款买房,能贷到多少比例的额度?这要看个人条件的评估,但基本上可以贷到70%~80%,如信用分数好,贷款比例就会更大。

特别留意,不查收入贷款的贷款时间会比一般贷款更长,可能会有40~50天的时间,所以买房的人一定要留意,并告诉卖家需要给更长的时间来等待。

不查收入贷款可用于的项目

-购买自住房
-购买投资房
-房屋净值贷款(Home Equity Line of Credit)
-再融资

办理不查收入贷款的条件

首付款越高,条件要求越低

办理不查收入贷款要有哪些条件呢?请见以下条件:
「首付款」:买房时要首付20%~40%的购房金额,比例要看贷款人的条件来判断,条件越好首付款越能降低比例,如果条件差(无身份、无信用分数),就必须提高比例,可以到40%,以降低贷方的风险。
「合法身份」:有美国公民、绿卡是最洽当的。有些外国人也能凭签证、护照申请,一般是也是需要提高首付款来完成。
「合法工作」:有雇主提供的信息,贷方会验证文件,用以证明贷款人有还款能力。
「信用分数」:信用分越高越好,至少600分,最好有680以上,除非这位贷款人完全没有信用分数,可能是刚到美国的人。
「特殊情况」:如果无法满足上面某些条件,例如没有工作证明,买房时就要提高首付款到比例,可能到提高到30%,但这种情况对信用分数也会有更高的要求。

不查收入贷款,信用分数越高越好。

简单说,条件越好,贷方风险低,那不查收入贷款的利率就越好。如果某些条件不好,或无法提供证明,就要提高其它的条件要求,无非就是提高信用分数、提高首付款等方式。

适合人群

哪些人适合申请不查收入贷款?基本上「在美国有合法工作」的任何人都可以申请,适用任何签证、身份的人,甚至外国人只要凭签证或护照就可办理,但买房时就要提高首付款来补足缺陷。不过一般,还是有合法美国身份与合法工作是最好的。

也就是一般工薪阶层,典型中产、高阶主管都只是用一般贷款买房。但对于不是固定收入的人,例如具有特殊情况的高净值人士,例如经营成功的初创企业,并在公司中拥有大量股权的企业家可以适用不查收入贷款。

不查收入贷款,可以不看收入证明文件。

为何要看是否有合法工作呢?因为,即便贷方不看工资单、税表,贷方还是要确认贷款人的还款能力,所以是否有工作是的重要的。相反的,如果没有合法工作证明,也是要提高首付款来帮助申请。

以下几类人适合不查收入贷款——
-报税低的人:例如开个人公司的老板,可能有各种节税措施,造成报税低。
-薪资收现金的人:例如餐馆员工、建筑工。
-刚到美国的人:可能收入较低,申请不到一般的查收入贷款。
-高净值人士:不是拿固定薪资的人,却有高收入来源,或高价值股票。 (通常这类人也能透过税表完成一般贷款)
-自雇人士:同样没有固定薪资的人,例如一名YouTuber、个人工作室的创作者。

总的来说,对于无法提供一般每月工资单的人,或有些人现金收入好,但税表显示收入不好,或是刚到美国的人,缺乏信用分、无固定工作的人,都可以申请不查收入贷款。

状况一、新移民、工作不久
大卫是一位刚到纽约的新移民,他有30万美元存款,工作不久,信用分数不高,但想在纽约买一栋两房的康斗(Condo),而且通常他的收入是现金,所以申请一般贷款有困难,这时不查收入贷款是他买房的另一个选项。

状况二、留学生没有收入、没有信用分数
麦克尔是一位留学生,没有收入、没有信用分数,但父母希望他买一栋小房子自住,部分房间也可出租。如果想贷款买房,他也可以用不查收入贷款来完成购房。但这时首付款就要提高比例了。

状况三、没有固定薪资的YouTuber
雪莉是一位YouTuber,每月靠点击量来收取资金,或是有广告商合作业务,因此每月收入不固定,她也可以使用不查收入贷款来买房。

能拿到的利率

影响利率的关键:
「信用分数」:每个人能拿到的利率都不太一样。要利率好,就要信用分数高,600分是最低要求,有些贷方可能会要求660、680分。

「首付款」:另一个影响利率的是首付多少,20%、25%、30%、40%,都可得到不一样的利率,自然首付款越高,利率也越高。以目前来说,不查收入贷款的利率一般落在 3.875~4.75%之间。

信用分数好,贷款容易通过。

同样,贷款人可以选择3年、5年、15年、30年等不同期长的贷款。

疫情期間的申請

特別要注意,去年疫情期間不查收入貸款,一度有許多貸方關閉申請,但現在又已經恢復開放,所以要申請的人可以趕緊申請,以免在疫情的起起伏伏中又出現什麼新規定,而被限制買房或融資的腳步。

不適合辦理的人

固定收入的高中產階級人士就不適合不查收入貸款。他們用一般貸款就能拿到很好的利率。

大致流程

貸款經紀需要了解貸款人各方面的情況,例如:身份、工作性質、資產、雇主信息、信用分數、存款、買房的金額等等方面,準備好這些文件,就可以開始辦理了。

不查收入貸款與一般貸款的比較

常規貸款 FHA聯邦房屋貸款 不查收入貸款
3%以上的首付款 3.5%的首付款 20%以上的首付款
至少信用分數620 至少信用分數580 至少信用分數600或660以上
利率約3.1% 利率約2.87% 不同條件有不同利率,約在3.875~4.75%之間
*以上更新日期7/5/2021

表:三種貸款的比較。(金牌網製作)

最後提醒

最提醒貸款買房的人,首付款的資金要提早準備到位,最好在存貸款人的銀行帳號裡兩個月,才不易衍生麻煩,尤其資金來源是來自父母、家人,就要證明是贈與(Gift)的資金。
這裡還是提醒「信用分數」高低,對不查收入貸款的申請很關鍵,分數越高越能通過申請、拿到好的利率,最基本要有600分,很多貸方要求會更高分數。除非剛剛來美國的人,沒有信用分數。否則就要提高首付款來獲得申請。

聲明:以上僅作為介紹「不查收入貸款」的知識性文章,不能做為您獲得貸款的任何依據、憑證。有相關需求請諮詢專業貸款經紀,協助您完成貸款申請。

 

Prime Pioneer Capital Corp

(不查收入贷款)

地址: 61-43 186th St Suite 100, Fresh Meadows, NY 11365
电话号码: (718) 514-6008
网站:https://www.primepioneer.com/

Eazzy Consulting LLC 毅志集团718-565-1234纽约不查收入贷款/法拉盛贷款银行

纽约商业贷款/房屋贷款 929-510-9237 纽约不查收入贷款/抵押贷款

 

纽约贷款公司/不查收入贷款 718-514-6008 商业贷款/房屋贷款/低利率贷款

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五月 8, 2021 / by / in , ,
值得一看!犹太爸妈教育孩子的3把金钥匙

犹太父母/培养孩子/财富智商

一个公司董事长的故事-纽约的破铜烂铁 让他扬名立万。他记住父亲说的──财富是一种创意。

当今的父母也都很重视培养孩子的各项能力,不光是孩子的学习成绩要好,孩子的素质、情商、财商都是父母比较关注的话题,近几年来,也是特别流行“财商”这两个词,父母希望孩子在金钱方面能正确的对待,能勤俭节约,养成良好的习惯。

优活健康了引述《犹太妈妈给孩子的3把金钥匙:生存力、意志力、解决问题的能力》观点:从孩子八、九岁开始,犹太父母就鼓励孩子透过劳力赚取零用钱。有一天,我儿子带回一张萨克斯风演奏会门票,门票价格只有两谢克尔(Shekel,以色列货币,一谢克尔等于十新台币),原来是儿子的同学举办的。听儿子说,这个孩子家里算是当地殷实的中产阶级,他开这场演奏会,除了分享对音乐的喜爱,也可以存钱。他爸爸帮他开立帐户,帐户里有他为家人洗车、扫厕所、在家门口摆地摊、在面包店帮忙促销等用汗水换回的报酬。难道他爸爸是个守财奴?难道他爸爸不爱孩子?

在学校的家长会上,我见到他父亲并向他请益,对方说:「在我看来,这个帐户可以让孩子从小明白一个原则:不能不劳而获。天下没有白吃的午餐,你必须对社会做出贡献而获得报偿,透过努力获得成功。另外,也让我的孩子看到他凭劳力赚到的钱如何升值。如果他愿意拿钱做些小型投资,比如,买一些商品再批发出去,我很乐意提供一些生意经,指导他做生意。」

别觉得不可思议,孩子的财商就来自父母的理财启蒙教育。犹太父母把培养孩子的财商视为一种生存能力,随时随地加以培养,尤其是「财富创意」。

纽约的破铜烂铁 让他扬名立万

有关犹太人的财富创意,最为人津津乐道的就是麦考尔(MacCall)公司董事长的故事,他所说的这则故事,正是犹太人灵活的财富思维的最佳体现。

小时候,父亲曾问我:「一磅铜的价格是多少?」

我回答:「三十五美分。」


美分 

父亲说:「对,整个德克萨斯州都知道每磅铜的价格是三十五美分,但是做为犹太人的儿子,你应该说三十五美元。只要把一磅铜做成门把,它就能拥有这样的价值。」

二十年后,父亲去世了,我独自经营铜器店。一九七四年,美国政府为了清理自由女神像翻新所丢弃的废料,向社会招标,但没人去标。

看到自由女神像下堆积如山的铜块、螺丝和木料,我未提任何条件,立即签字。

很多人取笑我购买了一堆垃圾的愚蠢举动。可是,当我把废铜融化、铸成小自由女神像,把水泥块和木头加工成底座,把废铅、废铝做成纽约广场钥匙,再把从自由女神像身上扫下的灰包装起来,出售给花店,让这堆废料变成了三百五十万美元现金,让每磅铜的价格整整翻了一万倍后,当初笑我的人都变得十分惊讶。

纽约州的垃圾让我扬名立万,这都要感谢我父亲从小对我灌输的观念──财富是一种创意。

九月 13, 2020 / 1 Comment / by / in , ,
中信银行营业经理偷记客户密码 转走储户上千万资金

中信银行  理财产品

沈阳中信银行一名营业经理利用职务之便,偷偷记下储户密码,转走多名客户理财资金共计1075万元。后来像公安机关自首,只被处罚10万元判刑仅4年。客户对银行的疏漏不满意,把银行告上法庭,法院驳回了客户的起诉。资深评论人士表示:在大陆不要买理财产品,因为背后站着政府。

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七月 23, 2020 / by / in ,
半数美国人受到疫情冲击收入减少

美国经济  美国人收入

受到中共病毒的影响,美国经济受到重创,根据调查显示,将近半数美国人因疫情的传播,他们的财务情况更加糟糕。原本处于经济较弱的民众现在经济负担更重,很多被调查者已经失业,迫切需要帮助。为解决经济难题,可制定财务计划,养成理财习惯,循序渐进改善财务状况。

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七月 17, 2020 / by / in , ,
看风水!想招财不漏财 钱包款式很重要(组图)

钱包/长方形钱包为佳/钱包最忌讳破损

每个人都想财源滚滚来,选择一个合适钱财安身的钱包对于钱来说很是重要。但是如果守不住钱财,再多的钱也没用的,所以能守住财那才是重要的,风水上讲的什么样的钱包不仅能招财又能守财呢?又有哪些需要注意的。

对于风水财运来讲若是你在乎钱,它才会光顾你的。选择一个合适钱财安身的钱包对于钱来说很是重要。因为通常我们都是用钱包来装钱的,所以钱包对于财富的聚集意义重大,选择不对的钱包反而会使你漏财,什么样的钱包会漏财?

1、长方形钱包为佳

在风水上说选择长方形的钱包为佳

要选择什么样钱包的形状是重要的,通常钱包是长方形为多,我们要尽量避开圆形或者不规则的钱包。

2、钱包最忌讳破损

风水上说钱包破损是大忌,意味着钱财往外泄露,再好的钱包要是破损了也需要换新的了,否则留不住钱财。

3、钱包忌拉链式

钱包的款式很重要,通常来说朋友们要注意一定要选择扣式钱包,最好避免选择拉链式钱包,否则不仅不会增财反会漏财,除非你是公司老板或者是偏财居多者。

4,钱包忌他人使用

在风水上钱包是不能随意交给他人使用的,很多人很随意将自己的钱包给他人拿去用,这很不好,会导致频频漏财。

5、钱包质地有讲究

钱包的质地选择也是有讲究的,钱包的质地最好符合自己的命理,比如命中忌讳皮质材料,就尽量不要用皮质钱包,而改用布或其他质地的钱包。

6、钱包颜色需符合命理

钱包的颜色选择要符合主人的命理,命中喜忌什么颜色要心中有数,避开不适合的颜色钱包。如果不知道自己命理喜忌情况,那么,通常女生男生通旺色:黑色钱包,是永远不会买错的钱包,男女通用。因为黑色意在沉稳,而且好理财,可守钱财、聚钱财。咖啡色、棕色跟黑色差别不大,都是沉稳厚重的颜色,同样财运极佳,这也是市面上很多钱包、皮夹甚至手提包都以黑色、棕色为主的原因。

7、钱包忌讳乱摆

钱包摆放的位置要恰当,有些朋友虽然前面几项做的很对,但是钱包的摆放很随意,钱包不能随意摆放在家中的门口的鞋柜上,否则破财概率很大哦。

●钱包颜色风水知识

A、白色:白色代表干净,是一种不太适合钱包的颜色,对财运帮助不大,反而容易花钱,如果你命中五行喜用白色的话,则不会出现上述情况,反而越用越旺。

B、黄色:黄色可以招财,对财运有好的帮助,但命中忌黄色的人,则不适合用,一定要注意啦!

C、黑色:黑色代表沉稳,可以守住钱财,即聚财,不轻易让钱损失。但命中忌黑色的人,不适合用,用了反而容易破财。

D、红色:红色代表红红火火,是最能招财的颜色,但同样也表示花钱爽快。也有一种说法,红色代表赤字,因此很多人不喜欢买红色钱包,其实这是一种误解。

E、蓝色:蓝色代表水,意思是钱会像水一样流走,也是一种不太适合钱包的颜色,但命中喜用蓝色者,则反而会财聚流水,越聚越多,越用越旺。

F、咖啡色或棕色:咖啡色和棕色也有守财的意思,同样可以聚财,因此市面上很多皮类钱包都这两种颜色为主。

如果你目前用的钱包并没有为你带来好财运,那么请你查查自己命中喜用五行,如喜用水,则适合用黑色和白色,喜用火,则适合用黄色和红色。反之,命中忌水者,尽量避开黑色和白色。如果你想你的财运好些,不妨多选适合自己五行颜色的钱包啦。

六月 20, 2020 / by / in ,