到美国生活，展开你人生的新阶段，无疑是一个令人振奋的开始;但与此同时，你要经历在中国感受不到的透明而规范的美国理财的新体验。

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理财的开始，就是为自己开设一个银行账户。在美国，不管你有没有钱，每人几乎都需要开设银行账户。因为它直接关系到你的家庭收入的记录和报税依据。而且很多公司，更愿意在发员工工资时，直接汇入他们的个人银行账户。再有，开银行账户有助于养成存钱的好习惯，对将来买房，为孩子储存教育资金或转账等方面，会更加安全和方便。

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因为在美国生活，每个月都会有很多的账单要付，过去人们多使用支付付账，现在更多的人直接在网上付账（网上银行），无论哪种付款方法，都需要你有自己的一个银行账户。如果没有，那你就得想办法用现金付账了，那会很麻烦。下面简单介绍开银行账户的常识。

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第一：要选择自己喜欢的银行

 

根据以下几个方面，去选择开户银行：

• 存钱方便，离家近，有很多分行;
• 取钱容易，免费;
• 免费支票本及免费开支票
• 无月费或首次开户费低;
• 利息高，转账方便;

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第二：了解美国银行账户的类别

 

（1）支票账户

支票账户

主要是用于办理现金存取，转账结算等资金收付活动的活期存款账户，一般没有利息。大家提取现金，签支票或是网上付款的款项都是从这个账户里直接划票的。

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支票册（支票簿）：开户时，银行给一册支票本，可用于支票购物，付款或提取现金（需填写支票收款人，写明金额，然后签字）支票本后常附有存款单，方便往帐户里存钱。首次开户时，免费提供支票册，用完后，要付费购买或另外订购自己喜欢图案的支票册。

 

ATM卡：是Automatic Teller Machine自动提款机的缩写。在银行、商店、购物中心、邮局等处都有设置。能够用于ATM自动提款机的卡都可称为ATM卡。通常信用卡（Credit Card）和借记卡（Debit Card）都是ATM卡。用ATM卡，可以24小时在ATM机器提取现金，还可以存款（Deposit）。每次提款额有限制，各银行标准不同。从自己开户银行的自动提款机提钱，一般不收交易费，但是用其它银行的提款机提钱时，要支付几美元的交易费。

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PIN：使用ATM卡时需输入领卡时设定的个人识别密码PIN(Personal Identification Number)。PIN可允许进入账户，同时可以防丢失卡时，账户不被他人使用。PIN是一个由使用者设定、通常是四位数字的密码。只要有个人识别密码和ATM卡，便可通过 ATM自动提款机或销售点进行交易。

 

借记卡（Debit Card）：是可以自动存款，取款的银行卡。当开设账户时，银行会给你一张借记卡，配以个人识别密码，在分行、自动提款机、商户或通过网上服务，进行交易。它有信用卡的标识及号码，用起来像信用卡。借记卡由信用卡公司保证支付，并且多数商业交易都接受的，与信用卡相同的支付方式。但是，用借记卡购买时，直接从你的银行账户里支付。这里要注意的是，如果超额消费，会被罚款。借记卡与信用卡的区别在于，借记卡不能用来帮助建立信用。

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(2) 储蓄账户

Savings Account

主要用于存钱和取钱，有利息，不具有结算功能，类似于中国的定活两便账户。

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普通储蓄

Regular Savings：

开户要求低，利息也低。利率及最低储蓄额（Balance）依银行而不同。普通储蓄一般限制转账次数，如，有的银行每月限制6次转账（Transaction），前3次免费，后3次交费。如果超过6次，会被银行狠罚一笔。

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货币市场储蓄

Money Market Savings:

货币市场储蓄（Money Market Savings）： 开户要求高，利息也高，对每月转账次数有一定限制，可以开支票（特殊的支票），但对支票数目也有限制。

关于具体信息，可以看银行发的小册子或访问银行网页，弄清自己账户的类型和银行的要求，避免交冤枉钱。一般可在线或在各种ATM机上进行银行交易，你可以把暂时不用的钱转到储蓄账户，需要用钱的时候再转到支票账户。但是一定要记住，千万别把钱全存进储蓄账户（Saving Account），然后就放心开支票付账，误以为自己储蓄户头的钱会自动转入支票户头。这样会造成透支（Overdraft），被罚钱不说，还影响信用记录（Credit History）。有的银行有支票和储蓄账户相连的服务，如果你有这种服务，当支票透支时，储蓄账户会自动转钱进入支票账户。

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(3) 定期账户

Certificate of Deposit, CDs

是定期存款，利息高，缺点是钱被套住，如果预计一段时间不用的钱可以存在这里。不同的银行有不同的存款计划，有长期和短期。定期存款只能在合约规定时间取钱，若提前取钱，不同银行有不同的罚金。 许多银行当存款到期时，会通知客户。

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（4）安全储存

银行设有特殊的地下保险室，供客户租用，储存家里或个人的贵重物品，如：珠宝、文件及其它价值高昂的物品，也可共同租用。只有租用者本人才有钥匙，可以防火、防水、防盗。

 

（5）贷款账户

Mortgage, Loan

一般要收利息，只有买车买房的时候才有用。

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第三：准备证件

 

开户所需证件如下：

• 护照
• 带有照片的Photo ID Card或驾驶执照
• 社会安全号（SSN）
• 住址

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第四：去银行办理手续

 

办理开户头的时候，不要在银行柜台在线排队，应该排到有办公桌的地方（不知道就问一下在哪里办理开户手续），静静地坐着等候，有银行职员叫你的时候，再过去。银行职员将帮你开设银行账户和银行信用卡。有的银行还要求拍照。

 

当你开户时，可能会用到的英语

 

• 开户头

To open an account

• 支票账户

Checking account

• 储蓄账户

Savings account

• 活期存款

Current deposit,current account

• 定期存款

Fixed deposit,fixed account

• 零存整取

Fixed deposit by installments

• 联名账户

Joint account

• 预付额，存款额

Deposit

• 我想开一个支票账户。

I’d like to open a checking account.

• 我想开一个活期存款账户。

I’d like to open a current account.

• 我想开一个定期存款账户。

I’d like to open a deposit account.

• 这个支票账户有月费吗？

Is there any monthly fee for the checking account?    I have a checking account here.

• 你能告诉我储蓄存款与支票存款的区别吗？

Could you tell me the difference between a savings account and a checking account?

• 请告诉我开个储蓄账户需要甚么手续。

Please tell me the procedure for opening a savings account.

• 100美元作最低存款额够吗？

Will 100 dollars be enough for a minimum deposit?

• 我想知道开一个支票帐户200美元存款是否够。

I’d like to know whether a 200 dollars deposit will be enough for opening a checking account.

• 第一次储蓄有最低限额吗？

Is there any minimum for the first deposit?

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申请信用卡

 

刚到美国第一次开户时，一般都申请不到信用卡，只能等到积累了一定的信用时，才可以申请信用卡。如果要申请信用卡，必须首先具备一定条件。如，申领者必须年满18岁以上，具有有效的社会安全号，没有银行坏记录，还有年收入满足一定要求。信用卡公司将核查申请者的信用状况，看以往的信用上是否有拖欠付款或破产，以及收入情况、现有债务等，然后决定信用等级。信用卡有使用限度，开始时有人可能只有500美元左右，待信用度提高后，金额会增至数千美元及至上万。美国最常见的信用卡类型有Visa、Master Card、American Express、Discover等，另外很多大的公司和商店都有自己的信用卡。现在很多信用卡公司给客户提供现金回扣（Cash Back），你用得越多，得到的现金回扣越多。

 

教你怎样填写支票

 

使用支票是在美国生活中的最普遍的付款方式之一，下面为刚到美国的华人介绍如何填写支票的方法及一些注意事项。

支票的左上角印有帐户人的名字和地址。如果是夫妻共同开的账户，可放两人的名字   。

首先了解支票上的帐户号码。在支票的下方有一排数字，分为3节，左边的9位数字是银行汇款路径号码(Bank Routing Number)，是用于汇款时的银行代码。每个银行都有自己的特定代码。中间的一节数字是你的银行帐户号码（Your Account Number），右边的3位或4位数是支票号码（Check Number），与右上角的支票号码一致。

 

• 填写支票时，要用圆珠笔或钢笔，不能用铅笔。

 

• 日期栏（Date）：填写要支付的日期。如果对方允许，可填你期望的付款日期，让对方到时再领取付款额。

 

• 收款人栏（Pay to the order of）：用工整的字体填写收款人个人或公司的名称。如果不清楚收款人时，要问对方，收款人的名称。Who do I make the check pay to?

注意：这栏里最好不要写Cash，以防止有人偷支票去兑现金。

 

• $栏：用数字填写要支付的金额，如：1234.56

 

• 美元栏（美元）：与右侧数字金额一样的数目，用英文字母填写要支付的付款金额。小数点后的美分可写数字，如：1234.56美元写为：一千二百三十四和五六100–

注意：填写英文字母后，后边还有空位的时候，画一条线直到Dollars前面为止。这是为了防止别人改动数字。

 

• 使用用栏（For）：写明支票用途，或记下重要相关数据，主要为自己留个记录，也可以不填。如：9月份电费，

 

• 签名栏：不要忘记右下方的签名。没有签名，等于无效。

 

• 最后一步是，填写支票后要养成支票登记簿上记录每次开出的支票号码，有的支票册有直接复印的记录纸。