金融报税

纽约未报税家庭 也可领儿童抵税福利(CTC) 市府免费协助

拜登政府于 7 月开始每月向数百万美国家庭支付数百美元,这是美国国会 3 月份通过的经济救济立法的一部分。

根据美国财政部的消息,从 7 月 15 日开始,每个6岁以下孩子的家庭,家长可以直接收到300美元;每个18岁以下孩子的家庭,家长每月直接获得250美元。

根据联邦规定,纽约市在2019和2020年有儿童的缴税家庭可自动收到这笔抵税金(Child Tax Credit),但那些没有申报所得税的家庭在满足一定条件后,也可以申请抵税。

纽约市长白思豪说,这个联邦计划旨在“消灭一半贫困并帮助纽约人在基本生活花销外给孩子攒出上大学的钱”。

白思豪周二(7月20日)表示,除了直接得到联邦儿童抵税福利(Child Tax Credit)的家庭外,纽约市还有25万个在过去2年没有报税, 但在他们报税后也够资格享受联邦儿童抵税福利的家庭,市政府将免费帮助这些家长报税,以全部领取来自联邦的金额高达30亿美元的福利。

儿童抵税福利于7 月 15 日开始入账,大多数纽约人无需采取任何措施即可收到付款。但是,未向国税局提交信息的纽约人,他们要么缴交税款,要么使用 IRS 的Child Tax Credit Non-Filer Sign-Up Tool输入信息 。

在接下来的几周内,纽约市免费报税系统(NYC Free Tax Prep)将增加多种免费报税选项,包括远程、面对面的服务。

纽约市消费者与劳工保护局代理局长Sandra Abeles表示,如果您有一个新生儿、收入发生变化、收入不足以报税、是 SSDI 的接受者、没有社会安全号码——无论是什么原因,不要让儿童税收抵免无人认领——这是你的开支。

纽约市将帮助2019或者2020年度没有报税的家庭查看资格,申请儿童抵税。

未报税的家长可拨打311预约一对一辅导,或者访问 nyc.gov/TaxPrep查询。

 

 

七月 22, 2021 / by / in , , ,
美国有娃族必看|美国最新儿童税收抵免变化

文|雨荷

从2021 年夏天开始,儿童税收抵免 (CTC) 发生了重要变化。以下是您需要了解的信息。

2021 年美国救援计划法案 (ARPA) 仅扩大了 2021 纳税年度的儿童税收抵免 (CTC)。从 2021 年 7 月开始,扩大的 CTC 变更将更快地提供财务援助,而不是等到 2022 年报税季节才能获得 CTC 福利。

美国国税局 (IRS) 将根据向该机构提交的纳税申报表,向可能有资格从 2021 年 7 月 15 日起,收到 CTC 付款的家庭发送信函。根据美国国税局的说法,以下是您需要了解的有关变化的信息。

扩大信贷意味着什么:

  • 许多纳税人的信用额度将增加。
  • 符合条件的儿童的抵免额可以全额退还,这意味着即使纳税人没有收入或不欠任何所得税,也可以从抵免额中受益。
  • 抵免额将包括在 2021 年年满 17 岁的儿童。
  • 在提交 2021 年纳税申报表之前,纳税人可能会在 2021 年获得部分抵免。

增加儿童税收抵免的抵免额:

  • 在 2021 纳税年度,如果您的家人申请 CTC,到 2021 年底,每个符合条件的 6 至 17 岁儿童您最多可获得 3,000 美元。
  • 到 2021 年底,每个符合条件的 6 岁以下儿童您将获得 3,600 美元。根据之前的法律,到年底每个符合条件的 17 岁以下儿童的 CTC 金额最高为 2,000 美元。

以下是收入限制:

新的最高抵免额适用于修改后的调整后总收入 (AGI) 为:

单身人士 $75,000 或以下;

户主为 112,500 美元或更少;

提交联合申报表的已婚夫妇和符合条件的寡妇和鳏夫不超过 150,000 美元。

符合条件的家庭应尽快报税:

如果您尚未提交 2020 年纳税申报表,符合条件的纳税人现在无需采取任何行动。美国国税局正在向符合条件的家庭发送信函,这些家庭可能有资格根据税务信息记录获得 CTC。从 2021 年 7 月 15 日开始,符合条件的家庭将开始通过直接存款或支票的方式收到预付款。

美国国税局敦促有孩子的人尽快提交 2020 年的纳税申报表,以确保他们有资格获得适当数量的 CTC,以及他们有资格获得的任何其他税收抵免。如果您的 2020 年报税表不可用,美国国税局将使用您的 2019 年报税表确定付款金额。

如果您不想收到 CTC 的预付款,IRS 将提供拒绝接收预付款的机会。美国国税局还为纳税人提供了一种方法来更新有关其收入、申报状态或合格子女数量变化的信息。

2021 年的儿童税收抵免预付款

儿童税收抵免的重要变化,将帮助许多家庭从今年夏天开始获得抵免的预付款。从 7 月 15 日开始,美国国税局将按月预付总信用额的一半。您将在提交 2021 年所得税申报表时申请另一半。这些变化仅适用于 2021 纳税年度。

要获得预付儿童税收抵免的资格,您和您的配偶(如果您联合报税)必须具备:

  • 提交了 2019 年或 2020 年的纳税申报表,并在申报表中申请了儿童税收抵免;
  • 向我们提供您在 2020 年使用非申报人接收经济影响付款的信息:在此处输入付款信息工具;
  • 在美国有半年以上的主要居所(50个州和哥伦比亚特区)或与在美国有主要居所超过半年的配偶联合申报;
  • 到 2021 年底未满 18 岁且拥有有效社会安全号码的合格儿童;
  • 低于某些收入限制。
六月 29, 2021 / by / in , , , , ,
2021美国国税局个人申请延期报税详解|申请税收延期

美国个人报税已经截止,如果你还没有申报,不用惊慌。美国国税局(IRS)开放民众申请延期报税到10月15日。

什么是 IRS 税收延期?

纳税延期让您有额外 6 个月的时间来提交纳税申报表,使您的新截止日期为 10 月 15 日。在 2021 年 5 月 17 日之前在 eFile.com 上免费提交 2020 纳税年度的电子文件或IRS 表格 4868。在 eFile.com 上准备和电子提交您的联邦税收延期很容易,因为美国国税局(IRS)会为您生成表格 4868。使用IRS Penalty Estimator查看不报税与不纳税的处罚。

重要提示:

如果您的 eFile.com 帐户中有 IRS 接受的 2020 年税收延期,则在2021 年 10 月 15 日之前完成并电子提交 2020 年纳税申报表时,您可以使用促销代码ext40efile节省 40%。

如果您没有足够的税务信息或所有税务记录,无法在纳税日(即 2021 年 5 月 17日)之前开始并通过电子方式提交纳税申报表,您应该在该日期之前通过电子方式提交 IRS 延期。但是,您需要了解您预计欠税的金额,并在 2021 年 5 月 17 日之前支付至少 90% 的应付余额,以避免 IRS 罚款和利息。您可以使用IRS的免费税务计算器估算您的纳税义务(或退税)。

准备和提交纳税申报表之前要做的事情

在您提交申请之前,了解您的税务情况,来确定某人是否有资格成为您的受抚养人,您是否可以申请儿童税收抵免,或者您是否可以作为主管报税家庭!

3个顶级税收扩展技巧

1. 如果您没有准备纳税申报表所需的所有信息,请务必通过电子方式提交纳税延期。

2. 如果您拥有纳税所需的一切,请勿通过电子方式提交纳税延期;准备和电子提交纳税申报表将节省您的时间和金钱。

3. 延期纳税不会推迟您的 IRS 纳税期限,而不会产生延迟付款罚款。延期只会在2021 年 10 月 15日之前消除 IRS 迟交罚款(通常高于迟交税款罚款)。迟交罚款将从 2021 年 5 月 17 日纳税日开始。如果您没有在 2021 年 10 月 15 日之前提交申报表,迟交罚款将因延期而开始执行。滞纳金罚款将从纳税日开始计算,直至缴纳应缴税款为止。

何时准备和电子提交税务延期

您应该在 2021 年 5 月 17 日之前,即电子提交 2020 纳税申报表的截止日期的同一天,通过电子方式提交 2020 纳税年度的联邦税收延期。如果您使用电子报税延期,您电子报税的新截止日期为2021年 10 月 15 日。 2020 年10 月 15 日 之后,如果您已经在 eFile.com 上准备了报税表,您仍然可以访问您的报税表打印出来,邮寄给国税局备案。但是,10 月 15 日之后,您将无法再在线准备或通过电子方式提交当前纳税年度申报表。

税务提示:

如果您欠税,但您已经错过了电子提交延期的截止日期,您应该立即电子提交您的纳税申报表,以避免进一步的罚款、费用和利息。

您可以在纳税日之前在 eFile.com 上开始并以电子方式提交纳税申报表。在您提交电子文件之前,请了解您欠的税额。一旦您的纳税申报表被 IRS 接受,您可以通过提交税务修正案并下载表格 1040X来更改此申报表。修改纳税申报表没有截止日期,但申请退税有 3 年的限制。如果您通过电子方式提交税务延期,您电子提交 2020 年纳税申报表的新截止日期将是2021 年 10 月 15 日。

税务提示:

电子报税扩展所需的时间几乎与开始和电子报税所需的时间一样多,因此您最好准备好您拥有的信息并按时电子报税。即使您在纳税日之前没有获得所有税务信息,您也可以随时修改您的纳税申报表,并且您在原始申报截止日期后最多 3 年内可以申请退税。

• 税收延期应在当前纳税年度的纳税日到期。在该日期之后,美国国税局将不再接受该纳税年度的延期请求或补税。

• 如果您没有为上一个纳税年度提交纳税申报表,建议您尽快提交申报表并尽可能多地支付。

电子提交延期而不纳税?

即使您没有钱支付所欠的税款,您也应该通过电子方式提交纳税延期或纳税申报表。 不通过电子方式提交任何文件的潜在IRS 费用和罚款将超过所欠税款。因此,尽可能多地或尽可能少地支付,但要通过电子方式提交纳税延期或申报表。美国国税局很可能会在逾期付款中增加罚款和利息。

找出你欠税多少

选项 1:使用 eFile.com免费税费计算器估算您的税费。

选项 2: 在 eFile.com 上开始报税。在您通过电子方式提交申报表之前,您将根据您输入的所有税务信息了解您是否欠税。

无论是否可以全额付款,您都应该在纳税申报表到期之前提交纳税申报表。根据您的情况,您可能有资格获得IRS 付款计划。

如有关于税收延期的任何问题,请联系 eFile.com。

美国公民、居住在国外的居民外国人的税收延期

如果您是美国居民或在纳税日居住在美国和波多黎各境外的居民外国人,并且您的主要营业地点在美国境外,则您提交 2020 年 IRS 纳税申报表或税收延期的纳税截止日期为 2021 年 6 月 15 日; 在此处查看州纳税申报截止日期。但是,您需要以书面形式提交申报表并附上一份声明,解释您为什么有资格获得延期。您可以在 eFile.com 上准备 2020,然后下载、打印、签名和邮寄。

如果您需要更多时间在 2021 年 6 月 15 日之后(至 2021 年10 月 15 日)提交 2020 年纳税申报表,您可以在2021 年 6 月 15 日之前在eFile.com 上准备并电子提交表格 4868。2021年 10 月 15 日之后,您需要准备并提交纸质表格(因为 IRS 将在该日期之后停止接受 eFiled 2020 纳税申报表)。在将表格邮寄给 IRS 之前,请确保您在表格上签名并勾选表明您在纳税日离开该国的方框。

军队的自动税收扩展

如果您在纳税截止日期(2020 年纳税年度的 2021 年5 月 17日)是驻扎在美国境外的武装部队成员,那么您将自动获得 2 个月的延期提交您的纳税申报表。从 2021 年 5 月 17 日到缴纳税款之日之间的任何欠税都会收取利息。您可以使用表格 4868获得额外的延期至2021 年 10 月 15 日 。

如果您是2021年5 月 17日在官方指定的战区(或应急行动)中现役服役的美国武装部队成员,您将收到自动延长提交时间和付款时间。延期将是 180 天加上您在战区服役时剩余的申报天数。 了解有关军队延期的更多信息。

延税拒绝说明

如果您在 eFile.com 上通过电子方式提交了 2020 年纳税延期,但 IRS 拒绝了,建议您立即开始 2020 年纳税申报表。如果您获得退税,则迟交不会受到处罚。如果您欠税,即使您现在无法缴纳税款,您也应该立即通过电子方式提交纳税申报表,以避免受到最严重的处罚。

如果无法支付税款怎么办?

根据国税局的说法,纳税人或有资格使用在线支付计划(online payment plan)或分期付款协议(installment agreement),以增加时间付清未付余额。即使你之前已经确定的付款计划,你仍可以更换计划以修改现有的付款协议。

什么时候能拿到退税?

根据规定,纳税人须提交退税表,经过国税局处理后,才能收到退税。

如果住在国外该怎么做?

1.如果你是美国公民或常住美国的外国居民,并且在美国和波多黎各等地方外生活和工作,你会自动获得额外的时间,到6月15日,以申报联邦税。虽然这类纳税人不需要提交 4868 表来获得延期,但须提交一份声明,解释你为什么有资格获得较晚的截止日期。

2.如果你不能在6月15日前报税,你可以提交一份4868 表,要求再延期到10月15日。你可以在6月15日之前提交这份表格。

注:上述纳税人需要在5月17日结束前支付税款,否则将交未缴税的利息。

六月 18, 2021 / by / in , , , , , , ,
Roth IRA 螺丝个人退休帐户是怎么回事?存Roth IRA的好处是什么,会不会影响Medicaid医疗卡?

投资增长的利息都不需要缴税?是的

人无远虑,必有近忧,理财的“忧虑”就是要知道,从你能赚钱的那一时刻起,就要把10%赚的钱放到投资理财的篮子里,为将来老年退休不能再赚钱的时候享用。这似乎尽人皆知的道理,似乎许多人都懂的,但真正这样做的大众又有多少呢?

通常,凡在大公司里和政府里工作的人都会被要求存10%的工资到退休账户上,哪怕你是刚参加工作的大学毕业生,一则是为了自己工资收入减税,二则更重要一点,就是储蓄未来,为老年储备无忧无虑的生活做准备。

我们华人家庭第一代来美的创业者,大多数都是自己做小企业或者给别人打工,比如开餐馆、指甲店、理发店,零售商店、批发店等等,都是相关民生的服务行业,而老年被忧虑的群体中,很多是第一代没有足够储备金的老人们。相对他们的子女,大都进了美国大公司里面工作,他们一开始工作就被要求储蓄10%给养老金。他们就没有后顾之忧了。

所以,家庭第一代华人如果不知道有计划的存储投资,等到老年时就会出现忧虑退休金不足的大问题,生活质量就明显下降了。但有些人说我不敢存钱投资,不然到老了就享受不到政府的福利了。这些想拿福利的人群最担心的是政府的医疗卡被取消资格,所以为了保留将来自己有资格享受买Medicaid医疗卡,索性放弃存钱投资的机会。结果到了老年,他们享受到了政府医疗卡的同时,却丢掉了享受生活的品味,甚至自己的地税都很难应付,晚年收入来源完全依靠社会安全保障金生活,处于捉襟见肘的境地,生活质量可想而知。

其实,在美国的税法中,只要存钱得法,到老年时又有钱花又可以享受你的医疗卡,就是要学会存Roth IRA,又叫螺丝个人退休账户。这个账户是用税后的钱去投资,每一年国税局有数额限定,比如2020年最多可以存$6000,如果50岁以上,另外允许再多存1000,总共可以存$7000。前提条件是,单身报税工资收入不能超过$76,000,夫妻一起报税年收入不能超过$125,000。Roth IRA 最大的好处,就是老年拿钱的时候是不需要报税的,包括增长的利息所赚的钱都不需要报税。

假如你今年45岁,夫妻每年存$12000, 假如每年平均8%的回报,到你65岁的时候, 账户里已经有60多万了。每个月可以拿$2735一直拿到终老,这个钱是不需要报税的。老年夫妻每个月可以多出$2735,既可以轻松付地税,又有钱出去旅行,每天喝茶钱也有了,如此晚年生活,轻松快乐,生活品质就有保障了。

如果想了解如何开这个账户的详细情况,请联系专业理财师牛凤昀办公室电话:718-833-1889,手提电话:646-239-9778,email:fniu@financialguide.com

五月 28, 2021 / by / in , , ,
美国纽约买房贷款|不查收入贷款 适合谁?怎样拿到低利率贷款?房屋贷款服务指南推荐!

Prime Pioneer Capital Corp (不查收入贷款)

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文|地产小尖兵

今天来谈谈「不查收入贷款」(No Documentation Loan),它适合什么样的人群、必须要什么符合条件、流程和注意事项。美国买房通常就是做贷款,先放入10%或更低的首付款,其余每月还款,但这要有固定工资、税表、存款等收入文件的审批。对于某些人士来说,在美国可能没有固定工资、报税不高、刚找到工作等等情况,就无法申请这种一般类型的房贷,这时就可考虑不查收入贷款的选项了!

不查收入贷款基本概念

随着房市热浪,在纽约买房、美国买房更加竞争,现在不查收入贷款又兴盛起来。对于有正常薪资单、报税的人来说,一般贷款是最适合的。

收入不固定,纽约买房可用不查收入贷款。

相反,对于某些人在收入上常只拿现金或报税低,就难以申请一般贷款,这时候就可以用「不查收入贷款」来买房。不查收入贷款,就是贷方不会看你的收入相关的证明文件,比如薪资单、报税纪录。这样就方便于有这种需求的人士,也能贷款买房或融资运用。

不查收入贷款买自住房,还可以用来购买投资房,或是房屋净值贷款(Home Equity Line of Credit)、再融资等项目,不过能贷哪几种,要看贷款人的情况而定。

以不查收入贷款买房,能贷到多少比例的额度?这要看个人条件的评估,但基本上可以贷到70%~80%,如信用分数好,贷款比例就会更大。

特别留意,不查收入贷款的贷款时间会比一般贷款更长,可能会有40~50天的时间,所以买房的人一定要留意,并告诉卖家需要给更长的时间来等待。

不查收入贷款可用于的项目

-购买自住房
-购买投资房
-房屋净值贷款(Home Equity Line of Credit)
-再融资

办理不查收入贷款的条件

首付款越高,条件要求越低

办理不查收入贷款要有哪些条件呢?请见以下条件:
「首付款」:买房时要首付20%~40%的购房金额,比例要看贷款人的条件来判断,条件越好首付款越能降低比例,如果条件差(无身份、无信用分数),就必须提高比例,可以到40%,以降低贷方的风险。
「合法身份」:有美国公民、绿卡是最洽当的。有些外国人也能凭签证、护照申请,一般是也是需要提高首付款来完成。
「合法工作」:有雇主提供的信息,贷方会验证文件,用以证明贷款人有还款能力。
「信用分数」:信用分越高越好,至少600分,最好有680以上,除非这位贷款人完全没有信用分数,可能是刚到美国的人。
「特殊情况」:如果无法满足上面某些条件,例如没有工作证明,买房时就要提高首付款到比例,可能到提高到30%,但这种情况对信用分数也会有更高的要求。

不查收入贷款,信用分数越高越好。

简单说,条件越好,贷方风险低,那不查收入贷款的利率就越好。如果某些条件不好,或无法提供证明,就要提高其它的条件要求,无非就是提高信用分数、提高首付款等方式。

适合人群

哪些人适合申请不查收入贷款?基本上「在美国有合法工作」的任何人都可以申请,适用任何签证、身份的人,甚至外国人只要凭签证或护照就可办理,但买房时就要提高首付款来补足缺陷。不过一般,还是有合法美国身份与合法工作是最好的。

也就是一般工薪阶层,典型中产、高阶主管都只是用一般贷款买房。但对于不是固定收入的人,例如具有特殊情况的高净值人士,例如经营成功的初创企业,并在公司中拥有大量股权的企业家可以适用不查收入贷款。

不查收入贷款,可以不看收入证明文件。

为何要看是否有合法工作呢?因为,即便贷方不看工资单、税表,贷方还是要确认贷款人的还款能力,所以是否有工作是的重要的。相反的,如果没有合法工作证明,也是要提高首付款来帮助申请。

以下几类人适合不查收入贷款——
-报税低的人:例如开个人公司的老板,可能有各种节税措施,造成报税低。
-薪资收现金的人:例如餐馆员工、建筑工。
-刚到美国的人:可能收入较低,申请不到一般的查收入贷款。
-高净值人士:不是拿固定薪资的人,却有高收入来源,或高价值股票。 (通常这类人也能透过税表完成一般贷款)
-自雇人士:同样没有固定薪资的人,例如一名YouTuber、个人工作室的创作者。

总的来说,对于无法提供一般每月工资单的人,或有些人现金收入好,但税表显示收入不好,或是刚到美国的人,缺乏信用分、无固定工作的人,都可以申请不查收入贷款。

状况一、新移民、工作不久
大卫是一位刚到纽约的新移民,他有30万美元存款,工作不久,信用分数不高,但想在纽约买一栋两房的康斗(Condo),而且通常他的收入是现金,所以申请一般贷款有困难,这时不查收入贷款是他买房的另一个选项。

状况二、留学生没有收入、没有信用分数
麦克尔是一位留学生,没有收入、没有信用分数,但父母希望他买一栋小房子自住,部分房间也可出租。如果想贷款买房,他也可以用不查收入贷款来完成购房。但这时首付款就要提高比例了。

状况三、没有固定薪资的YouTuber
雪莉是一位YouTuber,每月靠点击量来收取资金,或是有广告商合作业务,因此每月收入不固定,她也可以使用不查收入贷款来买房。

能拿到的利率

影响利率的关键:
「信用分数」:每个人能拿到的利率都不太一样。要利率好,就要信用分数高,600分是最低要求,有些贷方可能会要求660、680分。

「首付款」:另一个影响利率的是首付多少,20%、25%、30%、40%,都可得到不一样的利率,自然首付款越高,利率也越高。以目前来说,不查收入贷款的利率一般落在 3.875~4.75%之间。

信用分数好,贷款容易通过。

同样,贷款人可以选择3年、5年、15年、30年等不同期长的贷款。

疫情期間的申請

特別要注意,去年疫情期間不查收入貸款,一度有許多貸方關閉申請,但現在又已經恢復開放,所以要申請的人可以趕緊申請,以免在疫情的起起伏伏中又出現什麼新規定,而被限制買房或融資的腳步。

不適合辦理的人

固定收入的高中產階級人士就不適合不查收入貸款。他們用一般貸款就能拿到很好的利率。

大致流程

貸款經紀需要了解貸款人各方面的情況,例如:身份、工作性質、資產、雇主信息、信用分數、存款、買房的金額等等方面,準備好這些文件,就可以開始辦理了。

不查收入貸款與一般貸款的比較

常規貸款 FHA聯邦房屋貸款 不查收入貸款
3%以上的首付款 3.5%的首付款 20%以上的首付款
至少信用分數620 至少信用分數580 至少信用分數600或660以上
利率約3.1% 利率約2.87% 不同條件有不同利率,約在3.875~4.75%之間
*以上更新日期7/5/2021

表:三種貸款的比較。(金牌網製作)

最後提醒

最提醒貸款買房的人,首付款的資金要提早準備到位,最好在存貸款人的銀行帳號裡兩個月,才不易衍生麻煩,尤其資金來源是來自父母、家人,就要證明是贈與(Gift)的資金。
這裡還是提醒「信用分數」高低,對不查收入貸款的申請很關鍵,分數越高越能通過申請、拿到好的利率,最基本要有600分,很多貸方要求會更高分數。除非剛剛來美國的人,沒有信用分數。否則就要提高首付款來獲得申請。

聲明:以上僅作為介紹「不查收入貸款」的知識性文章,不能做為您獲得貸款的任何依據、憑證。有相關需求請諮詢專業貸款經紀,協助您完成貸款申請。

 

Prime Pioneer Capital Corp

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五月 8, 2021 / by / in , ,
美国社会重视信用,一不小心,忘记及时归还信用卡款借款怎么办?

文|小庆

在纽约,人们每日生活节奏很快,偶尔忘还信用卡很正常。 但延迟付款(late payment)不仅会产生罚金,还会影响信用卡利率和信用记录,使未来的借贷,比如,申请信用卡或车贷、房贷等都会受到影响。

那么,逾期还款(late payment)对信用卡用户有哪些影响,如何补救,如何避免呢?

首先了解一下什么是late payment(逾期还款)

如果没有欠款,一般信用卡每月均需还款一次。在还款截止日(payment due date)及之前,至少还当月账单的最低还款金额(minimum payment),即算当月按时还款。

1、Payment due date(还款截止日)是随机产生的日期,且每月不变(比如:每月15日或25日)。为方便还款,用户可联系银行修改这个日期。比如有的消费者每月底发工资,那么可设置还款日在月初。

2、Minimum payment(最低还款金额)视银行而定,比如美国银行规定:逾期金额加上$ 35或新余额的1%,以较高者为准,再加上任何利息费用和滞纳金。这一金额无法改变。

3、仅支付信用卡最低付款额会使用户付出更多

如果每个月只支付最低付款额,因为很多卡都带有很高的利率。那么还清信用卡余额的时间会更长。仅支付最低限度的费用也将支付更多的利息并延长债务期限。

Late payment(逾期还款)的影响

1、对信用记录/分数的影响

Late payment一旦上报信用局,会严重影响信用记录,并在信用记录上保留7年之久。会使持卡人信用分数下降,具体下降程度与用户的总体信用记录有关:

如果信用记录长久而且良好,那么一次late payment不会产生很大的伤害;

3、如果信用记录时间短(常见于年轻人或刚踏足美国的人)或本来就有不良记录,那么任何late payment都会让信用分数大跌。

4、Late payment上报信用局后,如继续拖延不还,会让late payment的时间变更久,进一步影响信用记录,直到还清。

信用记录差,信用分数低,会导致难以获得贷款或者获批信用卡,借贷(比如车贷、房贷)时面临比其他人更高的利率,有些雇主还会因此拒绝求职者,有百害而无一利。

5、罚金

不论有没有上报信用局,late payment都会产生罚金,即late payment fee(滞纳金),目前美国主要银行的这一费用在$40左右。有些信用卡会主动免除首次甚至多次late payment fee,但这并不代表late payment不会被上报到信用局。此时尽管不会产生罚金,信用记录却会越来越差。6、银行收回返现或其他奖励

美国信用卡普遍有较好的开卡奖励和消费返现,然而若逾期还款,银行很有可能延迟发放这些奖励,甚至收回已发放的奖励。

7、对APR的影响

在出现late payment后,信用卡的利率会大幅上涨,称为penalty APR(罚款年利率)。即有惩罚性的高利率。比较常见的penalty APR为29.99%。更高的APR(实际年利率),对于无法全额还款的消费者来说意味着更多的利息,经济上的损失也远大于late payment的罚金($40左右)。8、对0% APR(实际年利率为0%)的影响很多信用卡在开卡后很长一段时间(可达20多个月)内没有利息,即0% APR 信用卡。然而这些0% APR的使用一般都要求用户在此期间按时还款,至少还个minimum payment(最低支付),这样一来剩余的消费欠款也就不会产生利息。

若中间某个月出现了late payment,多数银行会停止0% APR,开始收取标准利息。这对于在原本0% APR的信用卡保有不少金额,对有日后慢慢还款想法的用户来说是个坏消息。

发生Late payment了怎么办?

由于种种原因,出现了late payment后如何补救呢?

1、立刻还款

一旦发现还款晚了,第一件需要做的事就是还款,尽可能缩短late payment的时间。最快的还款方式是online(在线的)还款,有条件的也可去银行网点还款。最好是全额还款,避免利息,还能减少信用记录上的欠款金额。至少还minimum payment即可。

 

2、联系银行

在还款post到账后,建议联系银行说明原因,礼貌地询问是否能够将本次late payment不上报信用局。若原先还款记录良好,对于偶发的逾期不超30天的情况,银行一般都会同意这一请求。

对于late payment fee(滞纳金),有些银行也会大度地予以减免。不过这一点看银行,也看具体情况。如何避免late payment(逾期付款)?

为信用卡设置auto-pay即自动还款就能避免late payment。以Chase银行为例,用户可在Card Details中看到Auto-Payments的选项:

然后把Payment amount设置为Minimum Payment Due,再确认即可:

在auto-pay日期上,Chase不提供选择,默认在payment due date当天或前一个周五自动还款;而其他银行比如Amex则允许用户选择statement closing date后的某个日子自动还款,最多为closing 25天后:

Auto-payment基本能避免late payment。如设置全额自动还款,就不用担心还款的问题了。但如果账户余额不足,会使自动还款失败导致late payment,因此建议即使设置了auto-payment,每月也要查看一下信用卡账户情况。另外注意一点,在设置auto-payment的时候一定要注意银行的要求,比如有的银行会提示auto-payment要在下一个Statement的时候才会生效,设置完auto-payment之后的第一个Statement仍然需要手动还款。

 

结语

信用卡给现代人的生活带来了很多方便,但是由于人们生活繁忙,很可能会发生late payment。这样不仅产生罚金,还会影响信用卡利率和信用记录。一旦发生late payment后,要立刻还款并联系银行,这样能最大的减少损失;要避免late payment,要设置信用卡的自动还款功能。

为了避免利息、减少信用记录上的总欠款金额,尽量每月全额还款。祝大家用卡安全愉快!

四月 6, 2021 / by / in , , , ,
新办的银行信用卡,首先应该做什么?很实用也很重要!

/小庆

我们在收到银行寄来的信用卡后,为了方便信用卡的日后使用并保障信用卡账户安全,我们首先应该做以下10件事。

1、检查信用卡卡面上的信息

在收到银行寄出的信用卡后,要及时检查信用卡卡面上的信息,如:姓名。常见的姓名问题有:

  • 拼错
  • 无故多了个空格
  • 姓和名颠倒

如果发现信用卡卡面上的信息有问题,请立即致电信用卡背后的银行电话,要求更新信息,并重新寄卡。

2、信用卡激活

在确认信用卡个人信息无误后,应尽早激活新收到的信用卡。银行会在寄来的信上标明激活的方式。或在信用卡卡面上贴上激活方式。常见的激活方式有:

  • 致电
  • online

除了新申请的卡外,更换信用卡时也需激活再使用。

 

3、注册(online)账号

随着信息技术的进步,之前许多必须到银行柜台才能完成的事情,现在通过手机或者电脑即可解决。欲享用方便的online banking(网上银行业务),须先注册(online)账号。不同银行的注册流程大同小异,在银行官网注册即可。注册账号后,请牢记账号名和密码,并妥善保管。

4、检查注册online)账号的个人信息

在建立online(注册)账号后,须检查个人信息是否正确,包括姓名、地址、生日和联系方式等。以免填错重要的银行信息。有些银行的个人信息更改需要提交证明,建议致电卡背后银行电话咨询详情。

5、开启账户alert警报)

我们在使用信用卡过程中,最担心的就是被盗刷,尤其是被盗刷了自己还不知道。那么怎样预防信用卡被盗刷呢?

首先我们要在online(注册)账户上开启消费alert警报)提醒。将有助于及时了解信用卡的使用情况。

常见的alert警报)方式有:

  • 短信elert
  • 手机App推送alert警报)
  • email alert(电子邮件警报)

常见的alert警报)内容有:

  • 消费
  • 单笔消费大于一定金额
  • 可用余额过低
  • 最新账单生成
  • 还款截止日期
  • 还款成功/失败

除了消费alert警报)之外,有些银行还可开启低额度,还款截止日期等实用alert警报),能够提醒按时还款,避免罚款和高额利息。

6、下载手机app

在注册online(注册)账户后,即可享受online banking(网上银行业务)带来的便利。若想随时随地掌控账户信息,以及其他更多功能,建议下载银行手机App。

银行手机App上,除了能看到账户信息外,还可进行下列实用操作:

  • 还款
  • 查看历史账单
  • 冻结账户,保护账户安全
  • 管理/设置alert
  • 查看信用卡提供的福利

7enroll(注册)信用卡福利

许多信用卡的福利,都需要在收到卡后enroll(注册),方可使用。这些福利的enroll(注册)基本都可在online banking(网上银行业务)上完成。

8enroll(注册) 电子账单(paperless

据报道,人类每年砍伐掉大片的森林用于造纸,而银行账单由于其庞大的基数,是纸张浪费的一大来源。

目前绝大部分银行都提供电子账单,也可根据客户要求提供纸质账单。许多人在收到纸质帐单后,由于一般都选择网上还款,会直接把银行纸质账单丢弃。

因此建议在收到信用卡后,选择enroll paperless statement(无纸化声明),以节省用纸,避免浪费。

选择paperless(无纸化)的好处:

  • 节省纸张,拯救森林
  • 避免账单丢失,泄露个人信息/隐私
  • 减少纸质文件管理的需求
  • online(注册)随时查看历史账单,按需要随时要求银行寄纸质账单

9、信用卡背后银行联系号码

虽然越来越多的业务可自助online(注册)办理,有时候还需联系银行解决一些问题。

在收到信用卡后,建议在手机上储存信用卡背后的银行联系电话,以便日后跟银行联系。尤其是在发现信用卡丢失或被窃后,能尽快联系上银行,能够尽最大限度的减少信用卡被盗刷的风险。

除了紧急事件外,有些信用卡的福利也是通过致电来使用的,如运通银行提供的每年4次免费道路救援,就需要致电运通银行告知详细的位置、车辆、所需服务等信息来进行的。

10enroll(注册) autopay(自动还款)

为了避免信用卡忘记还款,可以设置auto-pay。Auto-pay可以设置自动还款的日期和金额。

如不能全额还款,建议设置auto-pay 为”minimum payment(最低支付)”。只要支付了最低还款金额, 即可避免出现late payment(逾期付款)这种严重影响信用记录的事件发生。

结语:

近年来,许多大商家等机构被曝出用户数据被泄露的事件,所泄露的信息中就包括用户的完整信用卡信息,甚至还有黑客在网上叫卖这些信息的。给大家的财产带来了很大的风险。我们除了设置alert(警报)外,定时更换卡号也能大大降低银行卡被盗刷的风险。希望大家的银行账户能够安全的使用。

四月 6, 2021 / by / in , , , ,
移民担保条件放松,国土安全部撤下一拟议修改的规则,担保人资格和风险审查减小

【金牌网讯】为减少合法移民系统的障碍,不给那些希望资助移民来到美国的家庭,增加额外的负担,美国国土安全部昨日(3月19日)宣布撤除一项支持“宣誓证明”的建议规则。

去年10月份建议修改的规则,要求美国的美国公民、美国国民和绿卡持有者,在担保他人移民时,需提供过去三年的报税证明,个人银行信息及信用报告和分数。过去三年内领过福利的人资格受到限制,需要共同担保人。以前接受过公共福利,或没有履行合同规定的义务,都会影响担保资格。

拟议修改的宣誓程序,对担保人的收入证明和合同执行,要求提供更严格的依据。这增加了担保人的难度和风险,但有利于移民官员更好的做出决定:判断一个担保者是否有能力维持收入,达到或超过申请门槛;合同执行期间,担保人是否有能力维持对被担保人的生活支持。

撤除这项拟议中的政策,源于今年发布的总统行政令EO14012提出的要求,要恢复人们对合法移民系统的信心,增强美国对新移民的融合和包容。官员认为,撤除这一立法障碍,有助于移民更好的获得可用的政府服务。

据美国国民和移民局网站介绍,如果不撤除这些规则,其将在在今后10年内,给那些代表有意移民者来签署“支持宣誓”的美国公民、美国国民和永久居民带来大约24亿美元的沉重负担。

这项政策的改变,将为去美国留学、工作,以及位办理父母移民、兄弟移民等,提供更为宽松的条件。

 

三月 20, 2021 / by / in , , , , ,
离婚时,需要准备哪些材料?完整准备材料,才能让离婚过程省钱省时省精力–税务和收入材料准备

【金牌网讯】离婚过程劳神费心又烧钱。但如果准备工作做的好,不仅有助于加快离婚过程,还能大幅减少离婚费用。本节说明在税务和收入方面,需要做哪些材料准备。

一,准备与报税有关的材料

1,收集你和配偶最近一年的年终收入报告,可能还需要最后三个月的收入报告。如果收入未在工资清单上显示出来,可提供年初至今的收入记录。如果工资清单包括奖金,员工股票购买计划,股票期权,股权激励,以及其它非经常性收入。最好能提供近5年的年终工资单,包括累计休假时间。

2,过去5年联邦和州政府报税申报表。包括所有附件,W-2表格,任何来自商业实体的K-1表格。如果手边没有税务申报表,可从IRS预定一副本。

3,公司和合伙企业的税务报告。获取最近5年获利的实体企业的税务报表文档。你的会计师有你个人或企业的报税申报表,可要求他们提供副本。

4,财务报表。为你本人或为你和配偶共同准备的各种财务报告,你过去5年付利息的商业实体的财务报告。包括贷款申请和批复文件。

5,雇佣合同或雇佣录取通知。这些文件能够说明补偿金和其它福利信息,也为你和配偶准备一份雇员福利的简介。,

6,如果是自雇工作,需提供以下材料:

1)过去5年的财务报告或损益表。

2)过去5年的商业报税表。

3)商业协议或其它有关业务评估的协议。

4)过去5年为该业务准备的任何贷款或信贷申请。

5)现有的业务评估。

二,准备与收入有关的文件

1,过去一年所有与就业有关的薪水支票存根。自雇工作,需提供报税申报副本和与自雇有关的收入表,过去三年你和配偶享有收益的各类文件。

2,你配偶同期的支票存根。这些支票通常显示年初至今的收入和扣除额。

3,如果你和配偶从事自雇工作,也需要提供支票本,银行对账单,已取消的支票,付款收据,财务报表和损益表。

4,过去三年向联邦和州提供的个人或夫妻共同收入退税表。

5,如果你和配偶工作时不收信用卡,而是收现金,可收集会计分类账的副本,以证明婚姻期间的工作收入和费用。

6,为担保银行贷款或其他目的的财务报告或者净收入报告。

7,其它属于你的净资产,配偶的净资产,联合净资产,你的收入和你配偶收入的任何其他信息。(具体案件需要的材料,请与律师商讨)

三月 17, 2021 / by / in , , ,
女亿万富翁再婚,嫁中学化学老师

【金牌网】贝佐斯的太太麦肯齐·斯科特(MacKenzie Scott)再婚,第二任丈夫是西雅图一私立中学化学教师。
斯科特女士拥有530亿美元财富,被视为世界上最富有的女人之一。和他喜结连理的丹·杰维特(Dan Jewett),曾担任数十年教师,最近在西雅图私立学校Lakeside School教授化学。斯科特的孩子正好在那儿上学。
从照片上看,这位第二任丈夫看起来异常彪悍,精力强盛,更像一个体育老师,给人海军陆战队队长的感觉,外表也比光头的贝佐斯强壮许多。二人在一起似乎非常很开心。
斯科特女士的前夫贝佐斯向前妻表示祝贺。他在声明中表示:丹是一个很好的人,为她们俩高兴。
他们结婚的信息,出现在在斯科特女士的捐款承诺书上。杰维特帮他的新婚妻子给慈善事业再次捐出了巨额财富。
杰维特说:一次快乐的巧合,让他和自己了解的一位最慷慨亲切的女士结了婚,并和她一道致力于将巨额财富传递给他人。
去年7月份,斯科特女士给116所非盈利机构、大学和社区发展组织和法律团体,捐助了16.8亿美元。2020年,她又寻求一个顾问团队帮助,加速捐助那些受到疫情损害的组织,捐助512个组织达57亿美元。在去年50位捐助最多的美国人中,她位居第二。
斯科特已经把她在亚马逊网站上作者页面上的注释改为:她和四个孩子以及丈夫Dan居住在西雅图。贝佐斯和前妻结婚25年,2019年离婚。贝佐斯是世界上最富有的人。她曾和贝佐斯一起创业,帮助公司起名,制作商业计划,甚至邮寄订单;婚后她专注于抚养子女和文学生涯。离婚时,她与贝佐斯达成协议,接收了Amazon4%的股票,变为世界上最富有的女人之一,并成为一个出手阔绰的慈善家。

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三月 9, 2021 / by / in , ,