美国保险

纽约市应急管理中心局NYCEM推出中文服务

艾达飓风给纽约造成了巨大的经济损失,为了防范这类灾害重演,纽约市应急管理中心局(NYCEM)推出了灾难预防指南(Ready New York),以便民众能够正确的应对飓风侵袭、房屋失火,或家中跌倒等紧急事件。纽约市的这项灾难预防指南特别提供了中文版本。

这项灾难预防指南包含了灾难预防信息,还涵盖应急物品列表、紧急事故支援网络、灾难撤离计划,以及纽约市相关资源中心联系方式等信息。

纽约市应急管理局向民众提供预防灾难所需要的各类信息,并包含了中文版本。 (The Epoch Times)

该份指南建议,飓风来袭时,应将有价值的物品从容易淹水的地下室移到高楼层;城市里许多区域可能会因为大雨而淹水,地下室居民即使住在疏散区范围外,也需往地面上避难。

另外,无论居住在出租房还是自己的房屋,洪水和强风都不在基础保单的承保范围内,民众需要购买一份单独的保险来应对洪灾。了解更多有关全国洪水保险计划的咨询,请浏览www.floodsmart.gov

指南还包含了今年6月1日(大西洋飓风季节开始时)发布的最新“纽约市飓风疏散区”地图,可以访问 NYC.gov/knowyourzone查看最新版本的飓风疏散区地图。一旦沿海风暴来临时,纽约市会根据预测的飓风强度、轨迹和暴风潮对生命安全的威胁来决定疏散的区域。

“纽约市飓风疏散区”以6个颜色标示6个疏散区的紧急程度。(纽约市应急管理局NYCEM发布的灾难预防指南)

市应急管理局个人防灾协调员鲍威尔(Edward Powell)指出,地图用颜色编码标识了纽约市的6个疏散区(Zone 1~Zone 6),红色区域是海滨和低洼区域,最有可能被洪水淹没,因此在紧急情况下必须撤离。到深绿色区域是更高的区域,最不可能需要疏散。地图上还列出了所有五个行政区的飓风疏散中心。

纽约市应急管理局表示,更新的飓风疏散区地图纳入了国家气象局输出的新的、分辨率更高的风暴潮模型。使纽约市能够更准确地定义最有可能因飓风引发的风暴潮而发生​​洪水的区域。

下载纽约市灾难预防指南中文手册:https://tinyurl.com/yu9rnua5

九月 30, 2021 / by / in , , , ,
飓风艾达带来财产损失 纽约居民如何索赔

飓风艾达(Ida)给很多纽约的居民带来了不同程度的财产损失,灾情过后要尽快向保险公司提出索赔。

灾后的损失索赔

纽约采用国家洪水保险计划(National Flood Insurance Program,简称NFIP)。如果纽约民众已保洪水险,发生水灾损失后,应尽快向保险公司提出索赔。

索赔过程中须注意:

  • 询问保险公司需要提交哪些文件、表格和数据;
  • 保留与保险公司所有的对话纪录,包括清楚显示与经纪人的通话日期和时间;
  • 在保险公司检查损失之前,不应进行永久性维修。应保留所有损坏的个人财产,直到达成保险赔偿;
  • 向保险公司提供一份详细的受损个人物品和财产清单,包括收据、信用卡对账单和其它任何显示物品价值的文件;
  • 在清理任何东西之前,拍摄照片或视频,显示损坏的程度;
  • 屋主只应进行必要的维修以防止财产进一步损坏,例如覆盖破损的窗户;
  • 如果在房屋维修期间需要搬迁,保留费用记录。
  • 以书面形式保留跟进索赔的过程;

有灾前准备,容易索赔

保留自己拍摄的住宅照片和视频,并保留财物购买的收据及其型号,会使提出索赔的过程较为顺利;将保险公司、保险经纪人、保单号码和联系信息添加到家庭物品清单表中,以利准备。

更多资讯请登录纽约州金融服务管理局(NYDFS)的“灾害与洪水资源中心”网址查看:https://tinyurl.com/269cuvvf

九月 6, 2021 / by / in , , , , , ,
在美国纽约怎样选择医疗保险| 保险种类 家庭医生 医疗费用计算 支付比例

美国的医疗保险计划名目繁多,可供选择的计划多达千种。在纽约的新移民,怎样来选择一份适合自己的医疗保险呢?

美国医疗保险分类

从分类来讲,美国的医疗保险可以分为:团体保险和个人保险。

团体医疗保险,包括:

  • 学生医疗保险;
  • 雇员医疗保险。

由学校或公司统一办理。

个人医疗保险又可分为:政府资助和商业保险两种。

政府资助的医疗保险项目包括:

  • 65岁以上的红蓝卡Medicare;
  • 低收入人士的白卡 Medicaid;
  • 平价医疗ACA (Affordable Care Act): 比如纽约州的合格健康计划(Qualified Health Plan)。

个人商业医疗保险是由各医疗保险公司推出的各类保险计划,品种非常多。 

医疗保险计划比较

 

美国商业医疗保险可分为HMO, PPO, EPO等几大系统,它们各有什么不同呢?

健康维护组织HMO(Health Maintenance Organization)是最便宜的健康保险之一。要支付的保险费,自付额(Deductible)和共保额(Co-insurance)都比较低。如果选择HMO健康保险,要看医生的时候,只能选择规定的网内医生,看病先要预约家庭医生PCP(Primary Care Physician),看专科医生,需要家庭医生转诊 referral。

定点服务组织POS (Point of Service)与HMO一样,在看专家医生前需要家庭医生开出转诊单。POS的保险费用略高于HMO,好处是可选网络外医生,不过费用会高于网络内医生。如果你需要选择网络外医生的时候,POS是一种选项。

优选医疗组织保险计划PPO (Preferred Provider Organization), 保险费用要高于HMO,但可选的医院和医生范围更广,个人最高应付额(Out-of-pocket limit)较低。假如选择的PPO自付额(Deductible)和共保额(Co-insurance)都比较低,保险额就较高。好处是可以选择任何医生,看专科医生无需转诊。

指定医疗服务EPO( Exclusive Provider Organization)也只能选择网络内医生,但网络覆盖面比HMO大,如果需要看专科医生,有的EPO需要家庭医生转诊,也有不需要的。EPO的保险费用高于HMO,但低于PPO。

按服务收费FFS (Fee For Service),是所有医疗保险中保费最昂贵,个人最高应付额最高的。好处是可以自由选择任何医院和医生,无需家庭医生转诊。

 

是否有了医疗保险就什么病都能看了呢?还不一定,比如眼科和牙科的医疗保险是需要另外购买的。除此之外,还有一些特定类型的医疗保险,比如癌症保险、重大疾病保险等。

医疗保险术语

 

看懂美国医疗保险的这些术语,对于您选择合适的保险很重要。

  • 保险费Premium:

定期向保险公司支付的医疗保险费用。

  • 年度自付额Annual Deductible

每个保险年度您个人自付的费用。也就是说,看医生时必须首先自己支付一定数额的医疗费用,比如一个计划的Deductible是1500美元。那么,每年自己先支付1500美元以后,保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。到下一年,再重新计费。

  • 最高自付额Max out-of-Pocket

被保险人在每个保险年度需要分担的医疗费用的最高额度。在支出超出这个额度后,保险公司将100%承担以后的承保费用内的医疗费用。

比如,一个保险计划Max out-of-Pocket是$5000。那么这个保险计划一年中自己支付部分满$5000之后,保险公司会承担100%承保内的医疗费用。

  • 最高保险支付额 Maximum Plan Limit

指保险公司支付给你的一年或者整个医疗费用最高金额,具体要看保险计划的规定。举例说,一份保险计划最高支付给个人所有医疗费用金额不超过一百万美元。

  • 手续费 Co-pay

类似挂号费,每次看病都要付,一般家庭医生20美元,专科医生50美元。

  • 共同保险Co-insurance

在年度自付额满了之后,需要支付的医疗费用比例。(比如个人支付20%,不同的保险计划支付比例都不一样)

比如一年中看医生自己付满了$1500自付额deductible之后。再看医生一共花费$200,自己就支付$40,保险公司支付余下的$160。

  • 住院Inpatient

就是在医院治疗超过24小时以上的住院服务,保险公司会报销50%到100%不等,

  • 门诊Outpatient

在医院治疗少于24小时。

  • 网络内和非网络内的医疗服务 In-network & Out-of-network

有些医疗保险限制只能选择网络内的医疗保健单位。选择网络外的医疗保险费用就很贵了,自费比例也会高。

一般来讲,保费较高的医疗保险计划,自己支付部分较低,医疗网络选择更多。所以,大家可以根据自己的情况选择一份合适的健康保险。

 

声明:本文非法律文件,仅作为一般性参考内容,勿以此为依据提出法律诉讼或任何证明,我们不负担任何形式的责任。您在有需要时请向专业的税务法律顾问咨询。

 

八月 17, 2021 / by / in , ,
美国建房买地和建房的流程|美国建房还有哪些成本你没有计算?

华人在美国买地自建房屋是现在越来越热的话题。那么如何买地呢? 首先我们就要找到地的资源。一般来说最简单的办法就是找房屋经纪人咨询,或者通过房地产的网站来自己搜索。比如说在Zillow房地产网站、Trulia 房地产网站、Redfin 房地产网站等都可以,输入信息后再过滤器里面输入信息,相应的网站就会出来很多正在出售挂卖出售的各种各样的土地。

什么样身份的人可以购买土地呢?

这在美国来讲没有特殊的要求,不管是哪国的身份都可以购买美国的土地。只要您持有有效的护照,就可以买到土地、不动产或者动产等,所以在美国买地建房是完全可以的。

咨询土地属于区域

搜索出各种各样的土地资源之后,自己选择好的地块,查下这块地是属于美国哪个城市管辖的,然后去city(城市) 计划审批部门咨询。首先要询问,这块地的zoning(区域划分) 是什么。美国根据土地不同的属性把它化成不同的区域,有商用的建筑区域、工业建筑区域、农业建筑区域以及民宅的建筑。所以要确定想要买的这块土地是可以建民宅的。如果确定这块地是民宅用地可以建房子,那就要考虑的这块地周围的社区环境是怎样的。假如说买的是一块民宅地,但是紧邻它的是工业用地。那就要去现场考察一下。

考察土地周围社区

如果是块荒地,那就要考虑到在今后的几年之内,有没有可能在这块地要建个大型的工厂。如果那样到时候您可能就不会像现在这么开心了。所以要有预见性,即需要看现在房子地的区域划分,还要了解周围社区的区域划分。

土地建筑面积和土地的公共设施

要确认这块地,最大能建多大面积的房子。每个ci t y对地的要求都不一样。首先要考察清楚。还要问清楚这块地是否有公共设施连接过来。公共设施包括上水系统、下水系统、电力以系统及煤气系统,这些是非常重要的。

如果这块地在山顶,可能是没有下水管网连接的。就需要做化粪池。但是做化粪池的时候又涉及到一个问题,土壤它的渗透性质是怎样的。如果土壤的渗透性通过测试,就可以做化粪池。但是如果土壤的渗透报告不通过,说明土壤对于水的渗透吸收是不达要求的。就没有办法建化粪池。

电力系统

一般来说买的地都是有电线管路经过的地方,那如果在一些比较偏远的地方没有电线管路,就要申请电线接到这里,那就要付接电的费用,或者是有一个代替的办法,比如说太阳能发电和风力发电等等。

地方煤气管网

有一些地方煤气管网也是接不过来的。那就要考虑到如果煤气管网接不过来,就要在自己家里建一个液化石油气罐,建好之后是需要石油气公司定期的来给加气。如果想在房子里面建液化石油气罐,那就要考虑物业 附近有没有提供这种服务的液化石油公司。这也是要考虑的成本之一。对于公共设施,就是有这几项需要注意的问题。

那么下面一项还要跟city 去make sure。就是Easement(地役权)又叫做使用权。property(物业) 也就是这块地买了之后,要确认这块地是不是可以百分之一百的使用。

不容忽视的建房成本

买地建房在city要交很多的费用。买地新建房屋之前,对于成本核算,一般可能只考虑到材料成本、人工成本和一些相关的设施的费用,但是在city 收取的费用也是非常庞大的。

A.首先要收的就是申请费,然后许可证费,对于不同的施工项目的许可证的费用。然后市政府检查的费用。如果是新建房屋的,会收城市发展建设费,因为新建的房屋会对周围的社区造成一定的影响。比如说社区的车流会越来越密集,对于交通对于其他的方面都有影响。这费用最终city 就要由你来承担,这笔钱是个不小的数字。一般在两万到三万块。

B.还有你砍树也是city 要收费。而且有些树木是保护树木,是不可以随意砍伐的。比如在加州,橡树就是保护的树木。所以说买了一块地没有做很多的调查,后来发现砍树就要花掉十几万费用。除此之外,还有一些其它的费用。比如说如果周围有校区的,就要交学校的建设的经费等等。所以说这些费用在买地之前一定要了解清楚。

盖房子的简单步骤

1.foodtings(建地基)

拿到permit 之后,第一步要做地基,先要把整个房子的框架地基挖出来,然后把钢筋做好,是第一步叫做foodtings foodtings做完之后,city过来检查,检查没有问题。再进行下一步,这是比较重要的,水泥一定要有16inth(40.cm)的深度。

2.做各类管道

做完地基后要做底下的管道。整个管道的排列,然后和city的上下水全部接好。city 之后过来检查没有问题,再做整个的地基叫slab 整个的一个foundation slap。到时候也会有卡车过来pour。

3.做房子的整体的结构

做房子的整体的结构叫做 framing style,木工进场,钉木框架。用木质的结构搭起来,大概在十个工作日就可以把一个工程搭起来。房子木质的结构搭起来,框架完成后就是走管线和电路,然后通电的电线接到位。

4.油料去喷油漆

屋顶做防水和铺瓦片。大多数铺油毡防水布 ,建筑墙体的水份被蒸发完后(墙干了)(干墙)可以(装修粉刷)墙面了,然后是油料去喷油漆。

5.安装浴室里面的设施

喷完油漆之后做橱柜,然后大理石。然后把电全部接完,把灯全部做好,把马桶把这些浴室里面等全部做好之后,最后再做地板,接下来可以装窗帘,楼上铺地毯了。室内工程将竣工了。

 

八月 7, 2021 / by / in , , , , , , , , , , ,
在美国纽约发生车祸该咋办?在美国要买哪些汽车保险? | 美国车祸理赔 | Car Insurance

在美国每天都会发生各种大大小小的车祸。根据NHTSA统计,美国每年汽车车祸意外申诉大约有33,000件,有上百万人在交通事故中受伤。

在美国纽约发生车祸该咋办?

如果不幸遇到了交通事故,首先要停车,并检查自己是否有受伤,在安全的情况下把车挪到路边。

注意,如果不停车将作为轻罪受到惩罚。不要把事情变成肇事逃逸,让事情变得更糟。

如果是轻微的碰撞或者是小的车祸,和对方交换个人的信息以及保险公司的信息,车辆的牌照和事故的现场一定要拍照留存,就可以离开这个事故现场。

如果事故比较大,或者你感到受伤非常严重。这个时候你一定要拨打911,让警察尽快赶到事故现场来进行调查。

在面对警察询问的时候,一定要简单如实的回答。不要提供与问题无关的信息。

造成人身伤害或超过1000 $财产损失的事故都必须在10天之内报告给DMV 。

发生车祸之后,有三点要注意

千万不要承认过错,不要说“I am sorry”因为很多时候,你以为是你的过错,但实际上是对方的过错。如果你在现场承认了,那么这会对你将来的索赔造成困难。

第二、就是一定要及时的去接受治疗,千万不要担心医疗费用过高,而没有尽快的去接受治疗,这样子也会对将来的索赔造成不利的影响。

第三、在事故发生之后,你可以马上咨询当地的专精人身伤害索赔的律师。

很多人以为律师费会非常高,其实很多人身伤害的律师会提供免费咨询,律师费往往也是在索赔成功以后才需要付的。

关于车险和车祸后处理的注意事项

三种不同情况的车祸处理方式,以及保险会如何赔付?

一、两车相撞自己的错

情况一,自己受伤了。这种情况下,一般走自己的医疗保险,有很少一部分人购买的车险里还会有一项(Medical Payments)可以用来负担自己,和车祸发生时,车上乘客受伤,所需的医疗费用,自己的医疗保险(Medical Insurance)会在Medical Payments 用完或者到达支付上限后开始生效。

一般很少有人会选择在车险里购买Medical Payments 。但如果你本身没有医疗保险(Medical Insurance)或者医疗保险自付的部分(Deductible)很高的话,可以考虑购买它。

情况二、自己的车坏了需要修理。

Collision 就是因为自己的过错撞车后给自己修车的保险。如果你没有购买collision Coverage,就得全部自掏腰包修车。

当然并不是不论修车费用多少,都有保险赔付。购买时也是要选择自掏腰包的额度的(Deductible)。出现问题时,需要自掏腰包的钱越少,平时交的保费就越高。

一般大家都会选择让保费低点,这就是为什么很多人更愿意自己修理小刮蹭,因为修车的费用可能还没有超出自掏腰包的额度。Collision 保险不会被激活。而且一旦用到了保险,之后几年保费premium 都会增加。

情况三,把别人撞伤了。这里就要提到Body Injury Liability。它会负责赔付对方去医院治疗所产生的所有相关的账单。

还包括所谓的精神损失费(Pain of Suffering)和误工费(Loss of Income)。保险公司对此是有最高赔付金额上限的。

情况四,把别人车撞坏了。车险里的Property Liability 负责的就是帮对方修车。也包括赔付车祸过程中损坏的对方车里的贵重物品。

二、两车相撞,对方的错

情况一,对方有保险,如果对方有这两个保险。bodily Injury liability和property Liability。你就等着对方的保险公司联系你,为你支付全部医疗费和修车费就好了。

情况二。对方只有一个保险或者没有保险。

如果对方只有一个或者完全没有保险,那在这里就必须要说到”对方无保险或保险额过低保护保险”,这个保险是需要我们自己购买的。

如果倒霉,遇到肇事还没保险的人,我们自己的保险公司就会赔付了。

需要注意的是,如果自己车险里已经包括了Collection Coverage , 就不用再购买这个险,因为Collision Coverage 在这种情况下已经会赔付你了。唯一的区别在于自掏腰包的钱少(Deductible),所以也有人会只买uninsured motorial Body Injury Insurance.
出问题可以不用动用自己的医疗保险,还可以申请额外补偿。

三、 其它碰撞的情况

情况一、遇上天灾,车被窃,撞上动物

综合意外险(Comprehensive Coverage )这个车险就包括车被偷以及其他一些非车祸造成的车的损坏。例如火灾、飓风、被倒下的天线杆砸中,撞上动物等等,修车的所有费用就会由保险公司负担了。

需要特别注意的是,遇到突然过马路的动物的时候,记得要让速不让路。意思就是要减速,尽量避免高速情况下的相撞,同时不要突然变道或者打方向盘,以免造成高速路上和其他正常行驶车辆的碰撞,或者自己车高速行驶时失控翻车等严重车祸的发生。

情况二、自己大意撞到了公共设施或是别人的房子。

得自己修车,还得赔人家。这时候财产损害责任保险Property Liability 就会赔付。

本文的内容为公益性质的信息分享,不能被理解为是在提供法律专业意见。若需要法律意见或其他专业帮助,请咨询金牌资讯经验丰富的律师。

 

 

七月 30, 2021 / by / in , , , , , ,
北美驾车,撞到野生动物怎么办?造成的车损,保险要怎么赔?|综合意外险(Comprehensive)

在美国开车,你可能经常会在公路附件看到浣熊、土狼和鹿等动物,甚至在开阔的地方会看到野马、野牛等大型动物。大多数时候,这些野生动物都知道要远离道路上嘈杂的车辆,但有时它们也会突然出现在公路上。没有人想在开车时撞到它们,但是这个时候就极易酿成交通事故。

有统计数据显示,美国平均每秒就有一只动物死于车轮之下,最常见的是鸟类和鼠兔这样的小型动物。每年有150万只鹿和汽车相撞,占大中型动物导致车祸数量的九成。10-12月是野鹿交配的季节,是此类车祸的高发期。全美每年超过100人死于车鹿相撞的事故,超过1.2万人受伤。

那么如果不幸发生这样的事故,该咋办呢?造成的车损,保险要怎么赔呢?

在开车时,发现有动物在公路上该咋办?

发现有动物在公路上,最常见也是最安全的应对方法就是减速慢行,如果有必要再停车。

煞车前必须观察后视镜,确保和后车有一定的跟车距离。

要与前车保持较大车距,避免前方车辆突然刹车引起的追尾事故。

如果遇到小型动物,要松开油门,减速,快速鸣笛,一般情况下小动物会远远的避开。

如果遇到大中型动物,可以先鸣笛警告,观察周围车流的情况,在安全的情况下可以变道。最好不要直接撞上去,因为正面冲撞像鹿牛马这样体积较大的动物,很有可能撞破挡风玻璃,对人造成伤害。

切记,在紧急的情况下,千万不能猛打方向盘。这样很容易让车失控,造成致命的危险。

也不能急刹车和突然变道,高速行驶突然急刹车容易造成翻车,或造成后方来车追尾。

撞到动物以后应该怎么办?

1. 安全时靠边停车

如果在开车时不幸撞到了野生动物,应该首先保持冷静并尝试重新控制您的车辆,尽可能安全地将车停在路边。打开双跳灯,以便其他司机看到你。

撞到大型动物,如鹿或麋鹿,很容易使您的车辆损坏。根据碰撞的严重程度,浣熊等较小的动物也可能造成严重损害。

检查您自己和您的乘客是否有任何可能需要立即就医的严重伤害。如果您或乘客需要医疗护理,请联系紧急服务。

2. 联系警方

导致车辆损坏的事故并不总是需要报警。但是,如果碰撞后道路上有障碍物,则应该报警。例如,您在开车时撞死了一只鹿。这只动物仍然躺在道路上,可能对其他司机构成潜在危险。通过立即报警,您可以减少其他人撞到动物或您的车辆的机会。

大多数情况下,警察会向您提问并填写一份警察报告。当您提交保险索赔时,此报告也可能对您有所帮助。

3. 检查您的车辆是否有损坏

大型动物可能会对您的汽车车身造成严重损坏,包括凹痕或保险杠损坏,然后拍下事故照片。

确保获得车辆任何损坏的清晰图片,例如损坏的灯、镜子或凹陷的保险杠。

4. 避免接近动物

在发生交通事故后,您永远不应该试图接近受伤的动物。

相反,应该联系动物管理局,或当地的兽医办公室或家养宠物的救援组织。这不仅使受伤的生物有更好的康复机会,而且还可以保护您免受受困动物的潜在伤害。

他们会安排清理动物尸体或是将还存活的动物送到动物医院进行救治。

如果是撞到了小动物,比如一只小狼,而你的车子也没有受损,那么是可以不用报警的,但最好通知动物管理局来处理。

5. 联系您的保险公司

如果您的汽车损坏并且您有适用的碰撞或全面保险,请联系 Wawanesa 的 24/7 索赔服务。

如果您的汽车无法驾驶并且需要一辆拖车,如果您有全面的或碰撞保险,索赔服务团队可以帮助您安排与您的索赔相关的拖车。

如果您没有此保险,但购买了可选的道路救援保险,您应该查看道路救援卡上的信息以寻求帮助。

在路上撞到动物?保险怎么赔?

在汽车保险中有两部分是用来赔偿在发生事故时自己车的损失的,分别是:碰撞险(Collision)和综合意外险(Comprehensive),这种情况下的损失, 要用哪一部分理赔偿呢?答案是:综合意外险(Comprehensive)

碰撞险(Collision)在保险条款里的解释是:赔偿车辆与其他车辆或者建筑物所接触造成的你自己的车辆的损失,然而动物,并不包括在内。

综合意外险包括:各类天灾(冰雹,飓风),树倒了砸到,被盗,被砸玻璃,淹水,自燃,还有与动物的接触。

所以在路上撞到动物,保险公司会用您的综合意外险(Comprehensive)去理赔,如果您没有这项保险,即便是有碰撞险(Collision)保险公司是会拒绝理赔的。

综合意外险(Comprehensive),这项保险的价格不是很高,在购买汽车保险的时候,非常建议大家购买。

 

大多数动物在清晨或傍晚变得更加活跃。这是许多野生生物寻找食物或在它们喜欢的栖息地之间移动的时候。如果您在这些时间开车,请务必密切注意动物穿越标志。

七月 17, 2021 / by / in , , , , ,
美国纽约申请Medicaid白卡收入标准 福利项目 | 申请条件 流程 是否公共负担 影响身份申请吗

美国医疗补助计划 Medicaid,也就是我们常说的白卡,是美国专为低收入人士提供的健康保障计划。怀孕妇女、儿童、老年人、残障人士都可以申请。白卡的保费由政府支付,申请到白卡后受益人可以免费医疗或只需支付很低额度的费用。每个州都有自行制定的具体医疗补助标准,比如纽约州申请白卡的一个重要判断标准就是看收入。纽约申请白卡的条件是什么呢?

白卡申请条件 (2021年)

身份

一般情况下,申请白卡要有美国公民或永久居民(绿卡)身份。不过,在特殊情况下非公民或非绿卡身份也可以有申请资格,比如怀孕、或需要紧急医疗服务(Emergency Medicaid)等。

纽约白卡收入标准2021

除身份之外,在纽约申请白卡主要会看家庭收入。收入以调整后收入MAGI (Modified Adjusted Gross Income) 为准。您的调整后收入以在纳税申报表上的数额为准。

–  针对19-64岁单身或夫妻无子女申请人,纽约低收入家庭的标准是总收入在FPL (Federal Poverty Level联邦贫困线)138%以下。

– 1岁以下婴儿及孕妇收入标准为223%联邦贫困线以下;

– 1-18岁儿童申请标准为家庭收入在154%联邦贫困线以下。

我这里制作了一张家庭人数和收入(美元)标准对照表供大家参考:

另外,您也可以登录美国健保官网HealthCare.gov, 依次输入家庭成员数,所在州及预计当年的收入,即可查询自己是否符合白卡Medicaid 申请要求。

纽约申请白卡流程

一年当中的任何时间您都可以申请纽约白卡。

申请白卡需要准备的文件:

身份证明公民或绿卡身份等;

收入证明:工资收入证明等;

日常支出的说明:房租或房贷供款,水电费等。

您可以在纽约州的健保市场(Marketplace, NY State of Health)申请白卡,处理申请的时间一般是45天,残疾人士是90天。

纽约申请Medicaid白卡的方法可以:网上申请,邮寄或者预约所在县(County)的社会福利机构。通过这些方法填表提交申请,等待官方审核。

审核通过后,County会书面或电话通知,要求提供数据证明,随后就等待审核结果。

审核通过后,就可以拿到白卡了。

您有问题的话,可以拨打 855-355-5777 联系 NY State of Health,或者拨打 Medicaid 帮助热线 800-541-2831。

Medicaid 白卡福利

由于白卡主要针对低收入人群,由政府支付保费后,白卡受益人可以免费医疗或只需支付很低额度自付费。

Medicaid必须报销的医疗服务项目(Mandatory Benefits)包括:

  • 住院服务;
  • 门诊服务;
  • EPSDT:早期和定期筛查丶诊断和治疗服务;
  • 养老院服务;
  • 上门护理服务;
  • 看医生;
  • 郊区卫生诊所服务;
  • 联邦认证的健康中心服务;
  • 实验室和X-光;
  • 家庭生育计划;
  • 护士助产士服务;
  • 儿科和家庭内科护理医师;
  • 州认证的生育中心;
  • 来往看病的交通服务;
  • 孕妇的戒烟咨询。

(图片:必须报销的医疗服务项目medicaid.gov)

除了必须报销的医疗服务项目之外,各州也可以决定是否扩展Medicaid的医疗福利Optional Benefits,扩展的福利基本覆盖了高费用治疗项目,以及牙科、眼科等。

纽约的白卡福利基本包括了定期检查,免疫接种,医生以及诊所就诊,相关的医疗用品和设备,实验室检查和X射线,视力,牙科,疗养院服务,住院,紧急情况和处方。

白卡可以用作主要的医疗保险;如果白卡受益人同时还有其它的医疗保险,白卡则会当作次要医疗保险补充,支付其它医疗保险没有报销的部分费用,比如自付额dedutible、挂号费/定额手续费copay、共同保险coinsurance等。

申请Medicaid 白卡医疗保险没有时间的限制,一年中的任何时候您都可以申请。

白卡更新

白卡每12个月需要更新一次。到时候会有信件提醒,并提供更新的方法。

白卡更新时,会需要重新提交身份和收入等证明文件,然后重新审核。也就是每12个月需要重新提交申请和审核。

白卡取消

假如您的收入提高了,不再符合白卡的申请条件,是需要主动申报的。你可以登入Marketplace账号,更新医疗保险信息后取消白卡。

也可以登入纽约Medicaid管理机构,  更新信息。

白卡福利在你要求取消的那个月的最后一天结束,并会有书面文件确认。如果你另外购买了其它医疗保险计划,请确保新的医保计划实施日期与白卡结束日期能够衔接上。

白卡是公共负担吗

根据移民局网站信息,不将申请白卡Medicaid认为是公共负担。所以按照目前的规定,不会影响身份申请。

最后,祝愿大家身体健康,平平安安。申请健康保险计划,给自己健康保个险。

 

声明:本文非法律文件,仅作为一般性参考内容,勿以此为依据提出法律诉讼或任何证明,我们不负担任何形式的责任。您在有需要时请向专业的税务法律顾问咨询。

六月 7, 2021 / by / in , ,
纽约保费税收减免 减少医疗保险费用 | 2021年高收入者也可税收减免

通过纽约州健保市场(NY State of Health)购买医疗保险的纽约人,今年可以获得更多税收减免(tax credit),减少支出健康保险费用了。

什么是保费税收减免:保费税收减免可降低健康保险费用,通过纽约州健康 (NY State of Health) 交易市场就可以申请保费税收减免。

“2021美国救助计划”(The American Rescue Plan 2021)于2021年3月11日签署后,该法案正式生效。之后,纽约州健保市场宣布,将为通过“纽约健保市场”投保的人,目前约150,000人提供更多的财政援助。纽约人可以获得更多的税收减免,减少医疗保险费用的支出。这项新的、力度更大的援助,适用于现有的投保者以及新投保者,还包括了符合条件投保的较高收入的个人。

从4月初开始,中等收入或低收入的纽约人(个人收入达最高 51,040 美元,四口之家的收入最高 104,800 美元),如果已通过NY State of Health投保, 会收到通知登录NY State of Health的网站、致电或联系经过认证的健保协助人员,更新自己的信息。在4月份完成更新登记的中等收入或低收入投保人,应该已经收到保费收据,上面显示从5月份开始降低的保险费金额。

税收减免

从6月份开始,系统则自动升级将力度更大的税收减免应用于投保人员,包括较高收入人员(个人收入超过 51,040 美元,四口之家收入超过 104,800 美元)也将可以获得联邦税收抵免。而较高收入者以前是没有税收抵免资格的。

对于2021年领取失业金的纽约人,“美国救助计划”将允许他们通过“纽约健保市场”(New York State of health)签署一份几乎免费的2021年医疗保险计划。不过参加该计划后,就不能参加其它健康保险了,比如医疗补助计划(Medicaid)、联邦医疗保险(Medicare)或雇主赞助的保险。

为了让尽可能多的民众获得这些税收抵免,纽约州卫生部将健保计划的开放注册期,延长至2021年12月31日。延长截止日期是方便投保人有更多的时间注册2021年的医疗保险。

根据2021美国救助计划,纽约居民在 2021 年将获得总额 7 亿美元的税收抵免。

另外医疗补助计划(Medicaid)、基本计划(Essential Plan)和儿童健康附加计划(Child Health Plus)也可以全年投保。

需要办理健保事项的可以致电(1-855-355-5777)或访问纽约州健保网站(www.nystateofhealth.ny.gov)。

六月 2, 2021 / by / in , ,
纽约养车 有3个问题你不能不了解!

文|雨荷

美国是著名的车轮上的国家,纽约是美国人口最多的城市,也是世界最大的城市之一,是对全球的经济、商业、金融、媒体、政治、教育和娱乐具有极大影响力的国际大都会。

据报道,纽约市的一项最新统计显示,养车的费用逐年增加,越来越多的纽约客只好选择不再开车。根据克莱恩商业周刊的这份报告,从2000年至2003年,市民汽车拥有量下降了5%,在有11万华人居住的布碌仑区,有越来越多的开车者不想拥有车子,与美国其他地区相比,纽约的家庭汽车拥有量非常低。仅有45%的家庭拥有汽车。而纽约的曼哈顿作为美国人口密度最大的区,也是美国家庭汽车拥有率最低的区,仅有大约22%的家庭拥有汽车。

纽约是美国人口最多的城市,纽约养车难不难?。

那到底是什么原因 导致纽约人如此不爱买车呢?

一是纽约停车费的问题。与其他地区相比,在纽约拥有一辆汽车的最大障碍是高昂的停车费。如果想在曼哈顿买一套带独立停车位的公寓,那么房费最终价格可能会上涨6万至15万美元。而在大多数有车库的大楼里租一个停车位,租金从100美元到1000美元不等(约为700元-7000元人民币),取决于社区的情况。纽约市停车场管理局的报告显示,纽约市每月的平均停车费约为430美元。除了费用高外,纽约市的停车位严重不足,导致驾驶者在城市里开车找停车位成了一件很痛苦的事情,有钱也没地停的情况极为常见。

在纽约,乱停车的罚款从几十美元到150美元不等。接到罚款单后,司机要在一个星期内将支票寄给纽约市交通部门。司机如果不服气可以向法院提起诉讼,胜诉者可减轻或者免掉处罚。纽约市近年来因为乱停车引发的官司非常多,也有不少司机获得减免。

纽约市街道上随处可见的消火栓旁边是停车的绝对禁区,停车者将会遭受重罚。公共汽车站前当然也不允许其他车辆停靠。此外,纽约市的每条街道都有规划统一的停车标志,标明停车规定,如允许停泊车辆的类型、时间段以及平日和周末可分别停泊什么类型的车辆。牌子上写着,有的地方只允许当地小区居民的车辆停泊,有些地方某些日子不让使用,不仔细看、停错了地方,很可能要被罚款。在一些交通繁忙的商务区,规定就更加细致。

纽约停车费很貴,而且罚款高,不仔细看、停错了地方,很可能要被罚款。

二是保险的问题。纽约汽车保险在很贵。纽约汽车保险费平均为每年1582美元,比美国全国平均水平高出近11%。保险公司会使用地域评级。而在纽约布朗克斯区和布鲁克林区等区域停车,被保险公司判定为比其他地区更容易产生盗窃、交通事故和车损索赔,因此保费也就居高不下。此外,纽约汽车保险费用的计算也和驾驶员的年龄和持有驾照的年份直接“挂钩”,也就是说,越年轻的驾驶员往往面临越贵的保费。

三是纽约交通拥堵的问题。纽约交通拥堵排名世界第三,仅次于洛杉矶和莫斯科。有报告称,在曼哈顿中城,汽车的平均速度是每小时4.7英里,仅仅比走路快一点点。纽约市政府也想过一些手段来控制交通拥堵问题,美国纽约州议会通过的新年度财政预算案中在曼哈顿繁忙路段征收“塞车费”,以改善交通拥堵问题,如果开始征收拥堵费,可以预见的是,这笔费用一旦开始征收,愿意掏钱买车的纽约人会更少。预计纽约“塞车费”在2021年开始,纽约市将成为全美第1个开征收「塞车费」的城市。

纽约市政府计画在在曼哈顿繁忙路段,例如对曼哈顿60街以南(即​​中央公园以南)城区的车辆征收塞车费,但之前川普政府并不愿意批准者项计画,不过现任的拜登政府正在让计画实现当中。

由于养车太难,买车的人越来越少,据纽约多家车行介绍,进入2005年以来,新车的销售量明显不如往年。当然,也有很多在纽约生活的人表示,拥有一辆汽车确实能为生活带来不少便利。 私家车可以使更远的地方购物变得更容易,尤其是在购买大件物品时。更重要的是,可以随时随地离开都市,而不用考虑公共交通时间和换乘问题,这种优势在有小孩子的家庭尤为明显。

五月 2, 2021 / by / in , , , , , ,
美国房屋保险Home Insurance详解 如何降低保费?

文|无疆行者

房屋是您价值最高的资产吗?相信很多朋友的回答是肯定的,毕竟买房子是一笔很大的投资了。但这样重要的固定资产也面临遭受火灾、飓风、盗窃、别人故意毁坏的可能。虽然美国还没有法律规定要求购买「房屋保险 Home Insurance」,但购房人如果需要贷款,银行会要求购买房屋保险。很多人即便现金一次付清房款,也会主动购买房屋保险来保护自己的重要资产、规避风险。

本文行者为大家详细介绍有关美国房屋保险的内容、类型、理赔范围以及降低保费的技巧。

一、通常房屋保险包括的内容

1.受灾后赔偿给屋主或贷款银行的部份。

2.房屋本身/内部装修,包括房屋本身、围墙、车房、车道、泳池等。如果房屋发生火灾,或因大风倒塌,保险公司会赔偿你人工费和物料费,并尽可能修葺为受损前的规格。

3. 私人财物,包含家具、衣物、电器、书藉、收藏、文件等。有些人会忽略这一点,觉得这些东西不值钱。其实如果把所有物件的价值加起来,金额一定会超出你的意料。

4.修复期生活开支:如果房屋因各种原因受损导致生活不便或不能居住,在修复期间,保险公司会承担相应的生活开支,包括短期的酒店居住或租房费用。

5. 屋主意外责任险,保障屋主或来访客人在房屋室内外发生意外时,可提供赔偿。

二、房屋保险政策类型

在美国,常使用的房屋保险政策有以下几类(下面的HO是Home Owner缩写):

HO-1基本险(Basic Coverage)
基本险的保赔范围包括:因火灾、雷击、烟薰、风灾、冰雹、抢劫、偷窃、爆炸、玻璃破碎、飞机、汽车、暴乱、骚动及故意破坏对房屋造成的损坏。
同时也保赔遭受危害过程中人体受伤、损坏他人财产、律师费、医药费、室内个人财产、房屋损坏后的额外住房生活开销。

HO-2扩充险(Broad Coverage)
除了HO-1,加保因电击、冰雪重压、水管冻坏、天空落体、热水器或空调系统断裂烧坏、室内漏水造成的损坏。

HO-3全保险(Special Form)
这是大众最普遍购买的房屋保险类型。除了HO-1和HO-2之外,全保险还加保除了战争、核灾、水灾、地震、地陷以外的几乎所有内容,也保赔客人在室内外发生的意外、路人在室外发生的意外、宠物咬伤人后的赔偿医药费、律师费等。

HO-4房客险(Tenant’s/ Renter’s Policy)
保赔出租房产室内的房客个人财产。
因为当屋主把房子作为出租使用时,一般只会对他自己的财产进行保险(毕竟多保一样东西就多花一点钱),所以租客需要购买一份房客险来保障自己的利益。

HO-6公寓险(Condominium Coverage)
保赔公寓屋主和室内个人财产、客人路人在室内外的事故、火灾、盗窃、漏水的损失。屋主需仔细阅读公寓业主(HOA)章程来决定须构买的保险费额。
很明显公寓的保险范围会比独栋别墅的要少,保费也会相应低一些。

HO-7活动房险(Mobile Home Coverage)
适用于活动房屋主的房屋保险。

HO-8老房险(Older Home Policy)
HO-8的保险范围和HO-1类似,主要是给年代久远的老房保险,由于老房子的市场价要低于重建价格,老房险允许屋主以低于重建价格的市场价来保险。

三、不同房屋选择哪类保险?

房屋保险政策有好多种,那么究竟该买哪一类呢?

独立房(Single Family House)购买HO-3

屋主拥有整栋房子、地基和地块所有权,因此要对这一切负责。
在房产估价报告(Appraisal Report)中的Cost Approach里有一栏「Total Estimate of Cost-New」,是估计重建此房要多少钱。贷款银行要求的保额是贷款额和Total Estimate of Cost-New中较低的那一个。建议根据Total Estimate of Cost-New购买。

连排屋(Townhouse)购买HO-3

Townhouse屋主的所有权与责任权跟Single House相似。若有业主委员会(HOA)则须提供业主委员会的保险信息。

公寓屋(Condo)购买HO-6

通常贷款银行会要求提供HO-6及Master/HOA Insurance。若Condo的Master Insurance除了公共区域外,也包含房屋内部的保险,那就不用再单独购买HO-6了。

四、房屋保险的索赔申报及注意事项

申报损失

美国的房屋保险理赔是需要在一定时间内自己主动申报的,这个期限一般为房屋发生损失的60天之内,需要填写“损失证明”交给保险公司,在损失证明中需要详细地列出各种损失项目及其价值,日后保险公司将会来审核。

注意房屋保险理赔的事项时限

√ 需要在损坏发生的60天之内向保险公司递交损失证明表;
√ 在保险公司发出估价通知后的20天内选好估价员;
√ 如果对保险公司的理赔存在异议,必须在损害发生的12个月内提出诉讼;
√ 空置的建筑物在损失发生时投保时间若未满60天,保险公司将不予以受理。

五、我该怎样降低保费?

1.提高自付额(deductible)
对于每一个房屋保险项目,投保者都可以自己选择合适的自付额,当意外灾害发生时,你先支付自负额,然后保险公司再负责自负额以外到保额的那部分,自负额越高保额自然就会越低。

2.加强抗灾力
比如,换新的电气设备,以减少房屋着火的风险,采取防震措施,以降低震后损失的程度。若你住在飓风多发地区,则安装防雨百叶窗,给屋顶装防雨板,加固地板墙壁等一些抗风防水措施,都有助于减少保费。

3.加强安保
通常保险公司会给安装烟雾探测器、防盗铃、防盗锁的房屋提供至少5%的保费折扣。一些公司在你安装了较精致的自动喷水灭火器、直通警局消防局的火警及防盗铃后,甚至提供15%至20%的折扣。

4.减去多余项目
每年评估一下保单,去掉不必要的投保项目。当然不要减到不足以保护你的房屋和财产。

5.拆除旧建筑
保单可能也包括地皮上住宅外的其他楼房,从而拉高了保费。如果本来就是废弃的建筑,何不干脆拆掉?

6.清除周围植物
住在野火频发地区的屋主,应除掉自然易燃物,在住宅周围留有空地。

7.合并保险
把你在别家公司买的保险转到同一家公司。比如把汽车险,一些责任险转到屋主险所在公司。一些公司对在他们那里购买两种及以上保险的投保人提供5%至15%的折扣。

8.索赔前三思
多番索赔可能推高保费。如果只是小数额,可权衡是否就自掏腰包,长远来看实则是省钱的。

9.去掉地价
看看是否保单里也涵盖了地皮,如果是,在充分知晓风险的前提下,去掉它。因为地皮不会失窃、被刮走或烧掉,往往是地皮上的房屋和屋内的对象可能受损要恢复。

10.看是否靠近紧急服务
保险公司可能给靠近消防栓、消防站等救援服务的房屋一点保费折扣。假如你家着火,附近1.5英里处有一家消防站跟12英里外有一家完全是两回事。而消防队是公家的还是志愿者团体也对保费有影响。


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四月 28, 2021 / by / in , , , , , ,