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美国人买基金理财和我们有何不同?

核心提示:由于中美两国在经济与文化方面的差异,在理财方式上的区别也是相当明显的借鉴中美两国不同的理财思路,可以让我们更好地选择理财的方式与产品。本文为您解析了中美两国人在各种投资方式上采取的不同做法,供您借鉴。


中国人:中青年更偏好开放式基金

1,“4050”最爱基金投资

开放式基金已经成为中国主要的投资工具。随着基金行业的发展,基金公司管理的资产规模也在不断上升。根据中国银河证券基金研究中心所发布的数据2010年度60家基金公司管理资产规模达到了25184.54亿元,管理的基金产品达到了781只。和股票投资中自然人账户市值处于1〜万元10万元的比例最高相类似,基金净值10万元以内的个人投资者占比最大。

2,实现多元化投资组合

投资者乐于选择开放式基金产品的原因在于,基金专业人员在专业技能上具备优势,购买基金也有利于实现多元化的投资组合。事实上,与股票投资相比,基金投资拥有更广阔的投资范围,除了货币基金,债券基金,股票基金,平衡型基金这一分类外,基金投资涉猎的市场更为广泛。最典型的产品为QDII基金,其将人民币转化为外币投资于海外市场。如QDII基金将投资聚焦于港股,亚洲市场,美国市场等等,在目前国内投资者海外投资渠道限制较多的环境下,QDII基金是最便捷,门槛最低的海外投资方式,利于投资者突破单一地域市场的限制,这一点是国内市场上其他的投资工具难以抗衡的。

开放式基金已经成为很多投资者必配的投资工具,除了一次性投资外,很多人都签订了定期定额投资的合同,也就是说,以月度为单位定期从账户中扣除一部分资金投资某个基金或是基金组合。在基金的销售渠道中,银行占据了绝对的优势。很大一部分比例的投资者都通过银行渠道进行基金投资。数据显示,银行渠道的基金销售额比例为57.23%,其次是基金公司的直销平台。

中国基金投资的手续费主要为一次性的申/认购费和赎回费,其中申/认购费用的比率为1%-2%,最低可优惠至0.4%〜0.6%,赎回费的费率水平在0.5%左右。此外,还有基金管理费,这一费用按日从基金资产中计提,目前绝大多数的封闭式基金,股票型基金和混合型基金都是采用1.5%的管理费率,一些指数基金的管理费较低。另外还有基金托管费,绝大多数封闭式基金,股票型基金和混合型基金托管费率为0.25%,部分基金为0.2%,指数型基金的托管费率在0.1%到0.2%之间,保本型基金托管费均为0.2%,债券型基金托管费在0.14%到0.2%,货币型基金托管费全部都是0.1%。

美国人:买基金可回避高风险

1,养老金成基金最大投资者

在美国,民众的投资选择品种很多,包括股票,基金,债券等。相对于股票投资的高风险,民众最普遍的一种投资选择是购买共同基金(Mutual Fund)。共同基金在美国又称为投资基金,是由专业金融从业者管理,向社会投资者公开募集资金以投资于证券市场的营利性的证券投资资金,共同基金购买股票,债券,商业票据,商品以获得利息,股息或资本利得。

美国人热衷投资共同基金的一个重要原因是能够回避投资股票的高风险。虽然投资股票通常比投资基金能获得更高的收益率,但在资本市场上,风险与收益是息息相关的。一般民众通常对数以千计的股票和债券无所适从,如果购买基金,可以让专业化的投资团队来替自己完成资产的保值和增值,还可以通过组合投资实现投资的多元化,以分散投资风险。调查显示,42%受调查的共同基金持有人表示,因为股市波动风险太大,他们选择比股票更安全的共同基金。

大多数美国人投资共同基金不是攒起一笔钱后再去投资,而主要是利用退休计划账户,个人退休账户上的资金来购买共同基金。由于退休基金的投资等于是在积累养老钱,所以共同基金的特性更多是一种长期投资,而不是短期行为。美国共同基金的发展,与其养老金体制是密不可分的。自1981年以来,美国社会保障事业中的养老金体制得到迅速发展。员工从其工薪收入中拿出一部分放到个人退休账户里,企业也相应地拿出一定比例的资金放到员工个人的退休账户里。按照美国税收制度,这部分资金享有税收优惠政策,即个人和企业为退休账户缴纳的费用从应纳税基数中扣除掉。所以,一般美国工薪阶层人员会尽可能往其退休账户里多存钱。在参加退休计划的员工中,有59%的人选择了基金投资。调查显示,养老金在共同基金中的资产比例从上世纪90年 初的20%上升到了目前的约40%,成为基金最大的投资者。

2,种类繁多适应多种需求

美国共同基金有三大类,它们分别是股票基金,债券和收入基金以及货币市场基金。其中,股票基金主要有7类。快速成长型基金寻求最大的资本成长,现实的收入不是重要的因素,而未来的资本所得才是主要目标,这种基金投资于非主流,非热门股票,以期获得巨大的利润。成长型基金投资在发展前景非常好的公司股票,但风险性比快速成长型要小。成长和收入型基金寻求长期资本成长和现在的收入相结合,这种基金投资于股票的标准是价值的增长和展示出良好,连续的支付红利的记录。贵金属/黄金基金主要投资于与黄金和其他贵金属发生联系的股票。此外,国际基金主要投资于美国以外的公司的股票,全球性综合基金投资于全世界的股票,收入股票基金寻求收入的高等级,主要投资于有良好红利支付记录的公司股票。

债券和收入基金包涵的种类就更多,其中灵活组合基金允许基金管理者依据市场的变化作出投资股票,债券或是货币市场的决定。余额基金主要投资于能产生现实收入的证券,包括股票和债券。收入债券基金投资于混合的企业和政府债券,美国政府收入债券基金投资于多样的政府债券,包括美国国库券,联邦政府担保抵押证券和其他政府票据等。货币市场基金品种相对较少。应纳税的货币市场基金投资于货币市场中短期,高等级的证券,如美国国库券,大银行的存款证明书和短期商业债券。

民众可以从共同基金公司直接购买共同基金,也可以通过经纪人公司来购买。如果是直接向基金公司购买,大部分基金是没有申购,赎回费的。而美国人最常见的做法是委托理财专家提供共同基金的资讯,考虑投资组合并决定如何投资。由专业理财专家管理个人在共同基金上的投资,对于不熟悉金融市场的人来说是一种好的选择,不过这需要增加一些费用。每家公司的政策不同,在每次买卖时收取的佣金也不同,最高的可达总金额的7%。

五月 15, 2017 / by / in
基金与理财产品

什么是基金,基金是专家帮你理财。一般情况下买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务,具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。


基金与理财产品区别大家要做一下自我认识,在买基金前是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。

基金与理财产品区别也在与他们的投资方式不一样,一般而言的话,基金的投资方式都是由两种的,单笔投资和定期定额。基金理财更自由些。

由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

至于基金定期定额投资的话。它们都是具有类似长期储蓄的特点,也就是说能将资金积少成多,也就是平摊投资的成本,然后降低整体得风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化,总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

看完以上的信息,大家对于基金与理财产品区别都了解吧,还有需要补充一点的就是银行理财产品,时间短,利率比银行同期利率要高。

五月 15, 2017 / by / in ,
理财基金

理财基金为一种投资工具,证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司管理和运用,通过投资于股票和债券等证券,实现收益的目的。


理财基金的投资标的和货币基金很相似。因此很多人都把理财基金和货币基金做对比。主要区别总结如下。(以最早的汇添富理财30天基金为例做比较)。从产品本身来说,理财基金投资品种的久期更长,范围也要广一些。因此理论上其收益是要超过货币基金的,具体情况和理财基金的建仓时间有关。当然,理财基金是定期开放的,流动性还是货币基金比较好。

理财基金都有一个期限。与银行理财产品到期就赎回的方式比较,理财基金如果到期你不赎回,用户的本息会自动变成理财基金份额,滚动到下一期进行投资,所以不会有类似银行理财产品的收益空白期。另外理财基金主投货币市场,节假日也是有收益的。

 

五月 15, 2017 / by / in
美国的共同基金
在美国买基金其实不是什么难事,只要你有SSN,一般都可以开户,当然具体操作有难易,比如说很多基金公司(包括先锋),都不让外国人直接在网上开户,需要当面或者电话他们的服务代表开户,递交一堆纸质个人信息材料,可能还要填W-4表,所以,实际操作中,我选择了fidelity,美国第二大共同基金管理公司。


在网上开户完成后,从银行帐户中转钱过去,一般开户是隔天生效,然后转账transaction的确认是第二天,但是在转账操作做好后,虽然钱还没有到帐,但是已经可以进行股票和基金的交易了。
美国的共同基金种类很多,具体可以参照晨星的分类,比如large blend,large growth,就是国内的所谓大盘成长型,中小盘基金等等,此外还有债券基金,保本基金等等。按照区域投资分,可分为国内投资基金,国际投资基金(哈哈,国内最近很火的QDII就算是此类)。
一般来说,因为欧美发达国家和日本的股市比较稳定,所以投资风险较小,但是同样,回报率也是比较低(相比中国的疯狂),一般投资美国股市的,在美国这几年的大牛市背景下,一年的收益率大概也就在15%左右,其实这已经是很高了。按照晨星的评级,能够3-5年在这个水平的国内投资基金已经可以评为4-5星级了。
目前美国的共同基金中,投资回报比较高的有两类,一类是投资拉美股市的,一类是投资亚洲(除日本)外股市的。
五月 15, 2017 / by / in ,
富兰克林邓普顿投资基金

富兰克林邓普顿投资基金 (「本基金」)乃一伞子基金,并包含不同风险范围的子基金,该等子基金投资于股票、固定收益证券、货币市场工具及衍生工具。


某些子基金可将其总资产净值最高达 100%投资于结构性产品、按揭及资产抵押证券及衍生工具(例如信贷违约掉期、远期合约及期权) ,及可大量地投资于非投资级别的债务证券。该等投资涉及相当程度之流通性风险及交易对手违约的风险,投资者有机会损失其部份或全部的投资。

某些子基金可投资于发行机构现时没有就其作出利息付款的违约债务证券及投资于现正进行架构重组的公司的证券。该等投资承受相当程度之流通性风险及交易对手违约的风险。

某些子基金可投资于新兴市场的证券,该等证券承受较高因经济、政治及规管上的变动所带来的风险,这可对子基金构成额外的风险。

某些子基金可主要投资于单一市场或行业或于小型公司。该等投资承受较高的资金集中风险,并且比其他采取较分散的投资政策的基金为波动。

某些子基金可广泛地投资于金融衍生工具,以达致对冲及投资目的,可能令子基金承受潜在重大损失,因而涉及交易对手风险及波动性风险。

某些子基金可能投资于投资基金,因此需承受相关基金的风险。并不保证相关基金: 1) 将经常拥有充足流动性,以在有需要时满足赎回请求 2) 投资目标及策略将可成功达致,鉴于该等子基金无法控制相关基金内的投资。

某些子基金可在未扣除开支之下分派入息及/或使用酌情权由子基金的资本中支取股息。

由资本中支取股息等于退还或取回投资者之部分原投资款项或任何归属于原投资款项的资本收益。

任何股息分派若涉及由子基金的资本中支取股息或实际上由子基金的资本中支取股息(视乎情况而定),可导致每股资产净值实时减少。

除非销售中介人已向投资者建议此项投资适合投资者,并已解释本基金如何切合投资者的投资目标,投资者不应投资于本基金。

五月 15, 2017 / by / in
教你最赚钱的储蓄方法
储蓄是一个非常重要的理财手段,有些朋友会认为,不就是存钱吗?

每个月的工资都在银行账户里呢,根本不用管它。这些朋友很少去银行把自己的存款做一个好的规划,一般就把存款放在工资账户里,任其“自生自灭”,经常在工资账户里存了几千甚至上万的存款,殊不知这样的做法并不是我们提倡的合理储蓄方式。第三步就是要告诉大家怎样合理的安排储蓄以及储蓄中的小技巧。


一笔存款简单地放在银行工资卡里,只能享受很低的活期存款利率,而如果相同的存款改为定期存款将会获得更多的收益,短期看起来似乎差别不大,一般也就几十上百元的出入,但是如果时间一长,再加上利滚利的因素,这两者的收益差距可就不是一星半点了。要知道一点点的细节差距,十几年后会带来质的不同。

银行基本存款方式及利息介绍

目前银行一般的人民币存款方式有:活期存款、定期存款(不同存期)、零存整取、定活两便、协定存款、通知存款等等。每种存款方式都有其特点及不同的利息。用户可以根据自己的实际需要对存款方式进行挑选和组合,以求达到方便使用和获取最大收益的目的。

各种存款方式中活期存款的收益最小,而一年定期存款利率(%)是活期存款利率(%)的6倍多。如果每月用于储蓄的存款用定期存款的方式存起来,坚持几年,你可能会被自己的存款吓一跳哦!

随着时间长度的增加,活期存款与定期存款的收益,差距会越来越大,倘若本金是10万,那么20年后直接收益差距将达到万元!这还不算这么长时间里万多块钱可能创造的其他收益。想想你每天辛辛苦苦工作8小时也许就只有一两百元的收入,而花一点点时间到银行改变一下存款方式,将会轻松带来更多的收益。看到这里,相信你应该认识到每个月花一点点时间打理储蓄账户的重要性了。

银行存款使用技巧

1.12存单法

每月提取工资收入的10%~15%做一个定期存款单,切忌直接把钱留在工资账户里,因为工资账户一般都是活期存款,利率很低,如果大量的工资留在里面,无形中就损失了一笔收入。每月定期存款单期限可以设为一年,每月都这么做,一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起,每个月都会有一张存单到期,如果有急用,就可以使用,也不会损失存款利息;当然如果没有急用的话,这些存单可以自动续存,而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中,重新作一张存款单,继续滚动存款。

12存单法的好处就在于,从第二年起每个月都会有一张存款单到期供你备用,如果不用则加上新存的钱,继续做定期,既能比较灵活的使用存款,又能得到定期的存款利息,是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去,日积月累,就会攒下一笔不小的存款。相信你在每个月续存的时候都会有一份惊喜,怎么样?有成就感吧。

当然如果你有更好的耐性的话,还可以尝试“24存单法”、“36存单法”,原理与“12存单法”完全相同,不过每张存单的周期变成了两(三)年。这样做的好处是,你能得到每张存单两(三)年定期的存款利率,这样可以获得较多的利息,但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难,这需要根据自己的资金状况调整。

另外,在实行12存单法时,每张存单最好都设定到期自动续存,这样就可以免去多跑银行之苦了。

2.阶梯存款法

一种与12存单法相类似的存款方法,这种方法比较适合与12存单法配合使用,尤其适合年终奖金(或其他单项大笔收入)。具体操作方法:假如你今年年终奖金一下子发了3万元,可以把这3万元奖金分为均等3份,各按1、2、3年定期存这3份存款。当一年过后,把到期的一年定期存单续存并改为三年定期,第二年过后,则把到期的两年定期存单续存并改为5年定期,三年后你的3张存单就都变成三年期的定期存单,致使每年都会有一张存单到期。这种储蓄方式既方便使用,又可以享受三年定期的高利息,是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。假如把一年一度的“阶梯存款法”与每月实行的“12存单法”相结合,那就是“绝配”了!

3.巧用通知存款

通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的情况。假如手中有10万元现金,拟于近期首付住房贷款,但是又不想把10万简简单单存个活期损失利息,这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要,又可享受%的利息,这是%的活期利率的近4倍。举例来说,50万元如果购买7天期的通知存款,持有3个月后,以%的利率计算,利息收益为1,688元,比活期存款利息450元,收益高出1,238元;除利息税后,通知存款的收益则要比活期存款高出80%。

理财提醒:如果投资者购买的是7天通知存款,若投资者在向银行发出支取通知后,未满7天即前往支取,则支取金额的利息按照活期存款利率计算。此外,办理通知手续后逾期支取的,支取部分也要按活期存款利率计息;支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息;支取金额不足最低支取金额的,按活期存款利率计息;办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内不计息。关键是存款的支取时间、方式和金额都要与事先的约定一致,才能保证预期利息不会遭到损失。

4.利滚利存款法

所谓的利滚利存款法,是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息,缺点是要求大家经常跑银行,不过看在money的份上,多跑跑银行也是值得的。具体操作方法是:比如你有一笔5万元的存款,可以考虑把这5万元用存本取息方法存入,在一个月后取出其中的利息,把这一个月的利息再开一个零存整取的账户,以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户,这样做的好处就是能获得二次利息,即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。年轻的朋友不怕多跑银行的可以试试这个方法。

存款时的忌讳

1.少用活期存款

弊端就是损失利息,前面都详述过,这里就不赘述了。

2.储蓄存款不宜集中开一张存单

一张存单金额太大,不仅不安全,如一旦遇到急用,需提前支取其中的一部分,会因此损失一部分利息,办起来也不如分散开几张存单方便与实惠。

3.储蓄存单不宜和有效身份证件放在一起

储蓄存单要与身份证、印章等分开保管,以防被盗后犯罪分子支取。

4.储蓄存款不宜选择太长的期限

一些人喜欢选择3年或5年期的定期储蓄存款,认为这样利率高。因为目前正处于低息时代,如果选择存期过长,存期内利率调高就会导致减少利息收益。比如:近期央行就提高了存款利率,如果你的存单都是五年期的,就得根据具体情况考虑是要等到期取得利息划算呢,还是赶紧重新存入获取新利率划算。

来源:新浪

五月 15, 2017 / by / in
炒股绝对不能有的15个坏习惯
炒股,这15个坏习惯绝对不能有:

TOP15、大部分投资者不能客观地看待股票。他们总带有主观愿望和喜好。他们凭自己的愿望决策,从而忽视市场的信号。


TOP14、有些投资者总是举棋不定。他们在决策时不知道自己在干什么,既无计划,又无准则,所以左右为难。

TOP13、新手往往过多使用限价委托,而不用市价订单。他们过分计较价格,而忽略了大的走势。限价订单会导致脱离市场、该出场时不果断的局面出现。

TOP12、出于同样的原因,投资者总是很快兑现利润。赚钱的股票总是很快就卖掉,亏钱的总是守着,这与正确的投资程序正好背道而驰。

TOP11、大部分蹩脚的投资者都守亏损。在损失还小,还合理时他们不愿了断,却一厢情愿地守,直到亏损不断扩大。这是人性的弱点。

TOP10、大部分投资者找不到好的信息咨询。有的得到好建议也分辨不出,或不能照办。一般的朋友、经纪人或咨询公司都提不出好建议。只有少数已经在股市有所收获的朋友、经纪人或咨询公司提的意见才值得参考。出色的经纪人和出色的大夫、律师一样难得。

TOP9、98%的人都不敢买价格刚是新高的股票。他们总觉得价格太高。但个人的感觉和想法往往与市场不符。

TOP8、人们喜欢买名字熟悉的公司的股票。许多好股票公司的名字你可能从未听说,但通过研究却可以发现。

TOP7、投资者仅仅是看分红高或是价格/收益比率而购买二流股票。分红并不重要。一个公司如果分红太多,它就得外出筹资并为此付出高利息。但一家公司的价格/收益比率低可能是因为它过去一直表现不佳。

TOP6、许多投资者都喜欢根据内幕、小道消息和某些顾问公司的建议来买股票。他们宁愿听别人的话,拿自己辛辛苦苦赚来的钱去冒险,而不是想办法自己搞个明白。大部分小道消息是假的,即使是真的,股票价格也往往会反着走。

TOP5、初学者往往想一蹴而就。他们不经过充分的研究和准备,不学习基本技巧,就想大赚特赚。

TOP4、爱拣便宜的人往往会买一大堆便宜货。两三块钱的股票惹人爱。但如果买一大堆,赔起来也很快。买廉价的股票佣金多付,跌起来比其他股票要快得多。

TOP3、另一个更坏习惯是,往下而不是往上加买。这一外行投资策略会造成巨大亏损,几次大赔就可能全部输光。

TOP2、在股票跌的时候买进最容易赔钱。有人专爱拣便宜货,却往往是便宜没好货。

TOP1、大部分投资者不懂选择好股票的标准,所以入不了门。他们往往盲目地去买第四流的股票。

来源:股市枭雄

五月 15, 2017 / by / in
退休投资 是该退场股市的时候吗?

8月11日美国三大指数在同日创下历史新高,令投资人相当振奋。不过,美国股市今年的上涨并非一帆风顺的,元月股市的表现甚至是史上最差的。


许多华尔街专家认为从元月股市的表现可以看出整年股市的表现,也因此许多投资人从年初开始就退场观望。不料股市从二月中开始迅速反弹,六月底时虽然遭遇英国脱欧公投意外通过的乱流稍有回落,但随即强力反弹上扬,在八月初再次创下了历史新高。

距离2009年3月的低点,牛市已经走了长达近七年半的时间。随着股市逐步的上扬,许多专业机构与名人纷纷开始看坏市场。高盛证券说:“未来三个月避开股票。”美国总统候选人川普说:“我并不看好股票的表现,股票价格已经被联储局的货币政策推得太高了。我曾投资股票,但我已经退出了,我很高兴我这么做!”

有债券天王美誉的Jeffrey Gundlach在日前接受媒体访问时说:“现在金融市场中,每项资产的价格看起来都不大对劲,我建议投资人卖掉所有的投资!”

这些看空的论调确实相当耸动,但股市似乎没有因为他们的看坏而开始下跌,甚至在他们发言后还继续创下了新高。是他们的预测并非不准只是还没有到来,或是根本看错了呢?事实上,他们看空的论调其来有自。环顾全球金融情势,变数确实不少:英国脱欧确定、美国总统大选在即、联储局可能升息、中国经济仍然疲弱、油价仍有下跌的压力。

林林总总的风险,确实让投资人很难乐观。但是,股市仍持续上涨,而银行存款的利率又那么的低,投资人究竟是该继续留在股市还是退场观望呢?

在网路时代资讯泛滥中,投资人究竟该怎么分析,才能做出独立而正确的判断呢?面对上述这么多的变数,投资人又该如何因应调整,才能让自己的退休投资降低风险,在现在变幻莫测的环境中稳健成长呢?

8月28日周日下午2时在苗必达(Milpitas)我将举办一场“在变局下如何稳健管理退休投资”的免费讲座,有兴趣参加的读者请上我公司的网站www.new-assets.com 或来电408-520-9558报名参加。座位有限,请尽早报名。

作者: Rex Chou周威宇,前德意志银行在台湾资产管理公司的CEO,目前为多元投资顾问有限责任公司负责人,常为FM96.1希望之声的“多元投资一点通”与“财通天下”等节目的主讲嘉宾。

五月 14, 2017 / by / in
买保险为自己规划未来

如果说储蓄是一种传统的家庭理财思维,那么,保险就应该是现代的家庭理财观念。消费者应正确处理消费、储蓄、投资和保险的关系。很多人总是将保险产品与银行储蓄比较,但实际上,保险最基本的功能是提供风险保障。


买保险就是买自己的未来、买自己的养老,不是为了做投资。一纸保单所提供的是一种保障,是对于未来不确定风险的预防,是在人身遭受意外伤害时,对人身伤害的给付。而返还型险种所具有的本金返还、利息给付等职能,只是保障功能的一种补充。消费者买这类保险存下的钱,在某个年龄以后存活下来得到的保险公司提供的年金,用作未来养老生活是很必要的。

对个人来说,投保寿险是获得对未知风险的保障,使其在受到意想不到的损害时,本人或家庭可以得到经济上的补偿,确保家庭经济的安定。也可作为一种储蓄工具,在保险有效期内,被保险人可以得到保险金额和养老所需的支出。

理财是为了明天的生活存储今天的财富,保险就是为了未来存今天的钱。把节省下来的钱放到家庭的保险基金里,购买保险要覆盖生活中发生意外风险的方方面面。买保险是对自己和家人的一种负责任的态度。

单纯的储蓄不会应付意外事故或重大疾病的巨额花费,即使你的存款足以应付,却会使你的生活质量大为受损,甚至捉襟见肘。保险有双重功能,在你平安时是一种储蓄,在你万一遇到事故时又能挺身而出,支付巨额费用,弥补意外损失,使你得以维持以前的生活品质。保险不同于一般的普通商品,选择保险更重要的是要看保险服务带来的价值,而非对比价格来决定保险是否适合自己。

五月 14, 2017 / by / in ,
不断的储蓄,在这一生中达到成为百万富翁的目标

投资专家表示,开始投资永远都不嫌晚,但越早越好。可以你透过不断的储蓄,在这一生中达到成为百万富翁的目标。


据商业内幕(业务内幕)网站报导,美国理财大师巴哈(David Bach)在其作品“富贵成双”(Smart Couples Finish Rich)中说,只要坚持系统地储蓄投资,就能成为有钱人。

巴哈还说,你不需要有资金来赚钱,你只要做对决策,并付诸行动即可。

为了解释这种财富随着时间累积的简单概念,巴哈以图表说明,你每天,每月或每年应该投资多少钱,才能在65岁之前存下100万美元。

(资料来源:商业内幕/大纪元制表)
这张表显示在65岁成为百万富翁的投资方案(资料来源:商业内幕/大纪元制表)。

为了简化起见,这张表假设你的投资从零开始,而且每年投资的报酬率为12%,也不考虑税额。这样的投资报酬率显得有点乐观,但这主要是为了说明,就长期而言,日积月累的投资能产生巨大效益。

从表中可以看到,如果从20岁开始存钱,每天只要2美元,就可以在65岁成为百万富翁;但如果从30岁开始,每天的投资就必须增至6.35美元,才能在65岁成为百万富翁,可见投资真的是要趁早。

然而,如果你从50岁开始,每天存73.49美元,还是有可能在65岁成为百万富翁。所以,开始投资永远都不嫌晚。

如果你立志赚大钱,期盼成为百万富翁的话,从今天开始就应该努力存钱,而且要坚持不懈,即便省下一杯饮料,对将来的财富都有所帮助。

五月 13, 2017 / by / in