房贷

专家:房贷经纪人永远不会告诉你的四件事

正在寻找一个住房贷款并考虑请一位贷款经纪人来帮你吗?如果你有一个更复杂的住房贷款或者是需要一些房贷建议,贷款经纪人可以是一个很好的资源,但是在这么做之前重要的是先搞明白你签的是什么约。


1.经纪人不比较整个市场

大多数经纪人是个资源聚合者,是个有资质代理借款机构放贷的第三方代表。

澳洲房贷比较网站Mozo.com.au的房产专家Steve Jovcevskis解释说:〝这些资源聚合者仅选择若干贷款机构及住房贷款组合进行比较,这意味着当你聘用一个经纪人时,你就无法利用整个住房贷款市场以及市场上的最低利率。〞

在经纪人那里无法得到较小贷款机构时常提供的超低利率,因为这些机构负担不起支付给经纪人的佣金。

2.经纪人因推荐某些住房贷款而拿到更高佣金

如果你通过经纪人签了住房贷款,他们就会拿到贷款机构按你贷款额度的百分比所支付的佣金。据Steve Jovcevskis介绍,贷款机构往往管理着某种〝特殊佣金〞,那意味着如果经纪人推荐那种(特殊佣金)产品给客户,经纪人就会拿到该种贷款所提供给他们的更高比例的佣金。

虽然经纪人必须在贷款文书中标明他们所收取的佣金,但他们不会透露贷款机构所支付的贷款额度最高佣金比例。 Steve Jovcevskis说:〝这驱动了经纪人的行为,因为贷款机构付出更高佣金比例常常得到经纪人对该贷款产品的最先销售。〞

3.经纪人不是房产专家

Steve Jovcevskis还建议,尽管房贷经纪人可以帮助你选定房贷,但有一点很重要,那就是当他们向你提供关于应购房产类型或应得减免税额建议时,经纪人不是这方面的专家。〝对于这种类型的信息,你需要与专门从事房产资产方面的财务顾问或者是税务会计师去商谈。〞

4.你可以自己做

由于经纪人衹有若干住房贷款产品提供给他们的客户,他们一般不会透露在市场上最佳利率是什么。Steve Jovcevskis说:〝要了解这一点,住房贷款借款人需要自己到房贷市场上寻找最佳利率。〞

比起花费时间访问每一个贷款机构网站来说,选择一个有信誉的房贷比较网站像Mozo.com.au去一起比较住房贷款更划算,从中找出哪些贷款机构可以提供最好的住房贷款利率。

Mozo 网站比较了超过550家来自银行、非银行贷款机构、信用社和建筑协会的住房贷款,帮你找到所需要的最合适贷款。

四月 13, 2017 / by / in ,
美国卖房 一年中选对最佳时机可赚更多钱

计划卖房吗?想卖个好价钱且快速脱手吗?那就得保握现在。一份最新的研究发现,一年中最佳卖房时机是从三月中旬至四月中旬。该研究也表示,在过去5年里,房地产的潜规则有了很大的变化。

美国房地产交易数据库信息网站Zillow在2015年1月出版的新书——《Zillow论述:房地产新规则》(The New Rules of Real Estate)中提到,一年中最佳卖房的时机是从三月中旬至四月中旬。但是,各地确切的最佳卖房时机还得看气候,如天气和煦的迈阿密现在即是卖房的好时机;天气严寒的波士顿则需等到四月中旬至下旬。

卖房掌握好时机:卖得快且高

《Zillow论述:房地产新规则》的共同作者Zillow执行长拉斯科夫(SpencerRascoff,图左)和Zillow首席经济学家汉佛莱斯(Stan Humphries,图右)。(视频撷图)
《Zillow论述:房地产新规则》的共同作者Zillow执行长拉斯科夫(SpencerRascoff,图左)和Zillow首席经济学家汉佛莱斯(Stan Humphries,图右)。(视频撷图)

《Zillow论述:房地产新规则》的共同作者Zillow执行长拉斯科夫(Spencer Rascoff)和Zillow首席经济学家汉佛莱斯(Stan Humphries)表示,卖房如果能够掌握好时机,不仅可以快速卖出,还能卖得好价钱。

他们的研究发现,三月中旬到四月中旬这段时间卖出的房子,平均速度可比一年中其他时段快上15%,价格也可比均价多2.3%,如果换算成全美房价收益那就是超过$4,300(美元,下同)。如果你的房子座落于热门地区,如旧金山的旺季出售,2%就意味着多出$2.2万的收益。

卖房新规则:漂亮的浴室比漂亮的厨房更吸引人

在拉斯科夫和汉佛莱斯的新书中还有一些有趣的新发现,本文整理如下:

1. 卖房时整修浴室的售价将比整修厨房要来得高;

2. 在售屋广告上加个“cute”(小巧玲珑的意思)字眼会提高你的房价;

3. 他们并不建议在好学区投资烂房产,因为增值的空间很有限。

4. 如果你的住宅方圆400公尺内有星巴克咖啡店(Starbucks Coffee),那先恭喜你,因为你的房价可比市值高,在1997年到2014年这17年间,住家附近有星巴克的房价上涨率高达96%;而同一时段的全美平均涨幅为65%。

5. 房屋所在街道名称也会影响售价。如果街道名有Ct.(Court)和Way 等字样,住宅售价会比有Blvd.(Boulevard)或St.(Street)的同类房价高。而座落于Ct.(Court)和Way 的房屋,如果街道只有名称而没有数字,售价会更高。

以下是美国6个城市最佳售屋的时机及其收益。

1. 全美平均值

最佳卖房时机:三月中旬到四月中旬
比平均售出速度快:15%
比均价高百分比:2.3%
比均价高出的价格:$4,300

2. 亚特兰大(Atlanta)

最佳卖房时机:三月中旬到四月中旬
比平均售出速度快:14%
比均价高百分比:6.2%
比均价高出的价格:$7,200

3. 波士顿(Boston)

最佳卖房时机:四月中旬至下旬
比平均售出速度快:13%
比均价高百分比:4.6%
比均价高出的价格:$8,100

4. 达拉斯-沃斯堡(Dallas-Fort Worth)

最佳卖房时机:三月中旬到四月中旬
比平均售出速度快:22%
比均价高百分比:3.5%
比均价高出的价格:$5,800

5. 迈阿密-劳德代尔堡(Miami-Fort Lauderdale)

最佳卖房时机:三月上旬到四月中旬
比平均售出速度快:16%
比均价高百分比:3%
比均价高出的价格:$3,500

6. 旧金山(San Francisco)

最佳卖房时机:三月上旬到四月中旬
比平均售出速度快:10%
比均价高百分比:5.9%
比均价高出的价格:$22,000

7. 西雅图(Seattle)

最佳卖房时机:三月中旬到四月中旬
比平均售出速度快:16%
比均价高百分比:2.8%
比均价高出的价格:$64,000

可卖出高房价的原因

1. 选对时机:售屋资讯留在首页的时间愈久

大部分的买房者都会在三月初开始搜寻房地产资讯,任何在网站上的售屋信息可能很快就会因不断新增的售屋资料被往后推,这样一来就不容易被买房者看见。研究数据显示,全美上网搜寻新屋最大的点击量是在二月底到三月初之间。所以,当你早于最佳时机将售屋讯息放在网络上,那很快会被挤到后面的列表。

《Zillow论述:房地产新规则》建议,在三月下旬或是四月上旬将房屋讯息上传到售屋网站是最佳时机。

2. 吸引真正买家

卖房信息最主要是能够吸引真正想买房的人,那应如何找出这些人呢?《Zillow论述:房地产新规则》建议,卖家可以看看买家是否已和房屋中介或是房贷经纪人签约,如是,这意味着他们是认真地想买房,且已跨出第一步。Zillow的数据显示,四月初是这些房屋中介与房贷经纪人开始热络之际。

3. 时间就是金钱

卖房如果可以越快脱手越好,1月1日后,在房屋推出市场的第一个显著下降点就是三月下旬,这个时间点也是最终成交价和标价之间差额最高的。

三月 29, 2017 / by / in , , ,
美西最适合年轻单身居住的5个城市

之前有报导说,美国一些东岸顶尖的商学院毕业生弃金融工作,积极往西岸移动转入科技业。除了高科技的就业机会之外,美西的气候相对比较温和。身为一名刚踏入社会的新鲜人,有哪些城市适合这些单身、年轻又没有存款的族群呢?

刚离开校园的社会新鲜人,单身没有家累,年轻有潜力,经济基础却相对薄弱。所以,在选择未来落脚之处多三思熟虑。就业机会多、租屋低廉、城市有活力多样以及好不好找工作等肯定是他们所关注的。

本文参考财经网站SmartAsset以及多项相关调查报告,整理出美国西部对社会新鲜人最友善、最适合居住的5座城市,它们是奥马哈、圣地牙哥、盐湖城、西雅图和波特兰。

1. 奥马哈——内布拉斯加州(Omaha, NE)

奥马哈是“鲁宾三明治”(Reuben sandwich,一种用煎过或是烤过的黑麦面包,中间夹着咸牛肉、德国泡菜以及瑞士起司)的发源地,很多人都不会将奥马哈和年轻单身族群画上等号。(陈虎/大纪元)
奥马哈是“鲁宾三明治”(Reuben sandwich,一种用煎过或是烤过的黑麦面包,中间夹着咸牛肉、德国泡菜以及瑞士起司)的发源地,很多人都不会将奥马哈和年轻单身族群画上等号。(陈虎/大纪元)

奥马哈是“鲁宾三明治”(Reuben sandwich,一种用煎过或是烤过的黑麦面包,中间夹着咸牛肉、德国泡菜以及瑞士起司)的发源地,很多人都不会将奥马哈和年轻单身族群画上等号。

但是,经济稳健成长的小城镇——奥马哈拥有大城市的氛围,却没有大都会的喧哗。尽管只有40 万人口,但却有超过4万名大学生。之前的奥马哈是个广大的农业地区,但现在已成为美国的科技重镇之一。《新闻周刊》(Newsweek)将奥马哈评为全美最佳十大科技城之一。

奥马哈不仅有很多科技相关的就业机会,也是全美生活物价水平最低的城市之一。便宜的房租更适合刚离开校园的社会新鲜人,所以,在这里你会看到有许多单身的年轻人常一起聚会。

另外,奥马哈最为人所津津乐道的是,这里诞生了全美知名的投资泰斗巴菲特(Warren Buffett),他被称为“奥马哈的先知”(The Oracle of Omaha)。

2. 圣地牙哥——加州(San Diego, CA)

加州阳光在圣地亚哥完美呈现,和煦的气候、碧海蓝天吸引年轻族群涌入。相较于北加州的旧金山还有同是南加州的洛杉矶,圣地亚哥的生活成本相对低廉。(Fotolia)
加州阳光在圣地亚哥完美呈现,和煦的气候、碧海蓝天吸引年轻族群涌入。相较于北加州的旧金山还有同是南加州的洛杉矶,圣地亚哥的生活成本相对低廉。(Fotolia)

加州阳光在圣地亚哥完美呈现,和煦的气候、碧海蓝天吸引年轻族群涌入。相较于北加州的旧金山还有同是南加州的洛杉矶,圣地亚哥的生活成本相对低廉。其年轻人口较多,失业率也较低。

位于美墨边境的蒂华那(Tijuana),是墨西哥最西边的城市,也是墨西哥华裔人口最多的城市之一。因为生活费低廉,所以吸引一些仍在圣地亚哥工作的美国人迁移至此。SmartAsset说,有些住在圣地亚哥的年轻单身美国人周末会选择到蒂华那一游。

据美国房贷利率信息网站HSH.com近日发布的一份报告显示,圣地牙哥的人口总数超过120万,其房价中位数是493,100美元。

3. 盐湖城——犹他州(Salt Lake City, UT)

盐湖城拥有宜人的气候、美丽的自然景观。对于喜欢户外活动的年轻人而言,盐湖城是个居住的理想城市,在这可以滑雪、徒步旅行以及划船。SmartAsset说,盐湖城是个安身立命的好地方。(FLORIAN CHOBLET/AFP/Getty Images)
盐湖城拥有宜人的气候、美丽的自然景观。对于喜欢户外活动的年轻人而言,盐湖城是个居住的理想城市,在这可以滑雪、徒步旅行以及划船。SmartAsset说,盐湖城是个安身立命的好地方。(FLORIAN CHOBLET/AFP/Getty Images)

盐湖城拥有宜人的气候、美丽的自然景观。它也吸引许多公司进驻,像是提供医疗保健服务的CHG Healthcare公司。对于喜欢户外活动的年轻人而言,盐湖城是个居住的理想城市,在这可以滑雪、徒步旅行以及划船。SmartAsset说,盐湖城是个安身立命的好地方。

盐湖城的高科技产业十分强大,同时它的金融枢纽也不断扩张,高盛(Goldman Sachs)在此的员工数仅次于纽约。犹他大学(University of Utah)也称得上是该地区最大的雇主之一。

据财经新闻网《24/7 华尔街》(24/7 Wall St.)3月13日的报导,盐湖城的电脑系统设计与相关服务等先进产业的产值占了该城市经济总产量的16.5%;先进产业的劳动力人口占整个城市劳动力的11.1%。

个人理财资讯网站WalletHub在今年初发布的一份调查显示,盐湖城在全美最好找工作的城市中排行第8名;全美就业增长最高的城市中排行第4名;全美就业市场最佳排名第4名。

4. 西雅图、塔科马——华盛顿州(Seattle-Tacoma, WA)

觉得西雅图是一座浪漫的“雨城”吗?其实,它也是个充满生机的“翡翠之城”(the Emerald City)以及活力的“常绿之城(Evergreen City)”。这座港口城市洋溢着艺术与文化的气氛,咖啡厅和酒吧散落在城市各个角落。(Fotolia)
觉得西雅图是一座浪漫的“雨城”吗?其实,它也是个充满生机的“翡翠之城”(the Emerald City)以及活力的“常绿之城(Evergreen City)”。这座港口城市洋溢着艺术与文化的气氛,咖啡厅和酒吧散落在城市各个角落。(Fotolia)

觉得西雅图是一座浪漫的“雨城”吗?其实,它也是个充满生机的“翡翠之城”(the Emerald City)以及活力的“常绿之城(Evergreen City)”。这座港口城市洋溢着艺术与文化的气氛,咖啡厅和酒吧散落在城市各个角落。

低失业率加上顶尖高科技公司入驻,如:亚马逊(Amazon)和微软, 繁荣了该区的经济。假如你是位咖啡爱好者,也许就会爱上这个城市了。

据HSH.com的报告,西雅图的人口数为652,405,房价中位数是352,000美元。WalletHub的调查将西雅图列为全美最好找工作的城市。

5. 波特兰——俄勒冈州(Portland, OR)

波特兰具浓厚的艺文气息,多元化的户外生活以及友好的居民吸引一些外来人口。波特兰的气候温和,加上优雅的天然景色及沿海风光的魅力都足以让年轻人爱上这个城市。(Fotolia)
波特兰具浓厚的艺文气息,多元化的户外生活以及友好的居民吸引一些外来人口。波特兰的气候温和,加上优雅的天然景色及沿海风光的魅力都足以让年轻人爱上这个城市。(Fotolia)

波特兰是俄勒冈州人口最多的城市,也是太平洋西北部人口第三多的城市,仅次于西雅图和加拿大的温哥华。波特兰具浓厚的艺文气息,多元化的户外生活以及友好的居民吸引一些外来人口。波特兰的气候温和,加上优雅的天然景色及沿海风光的魅力都足以让年轻人爱上这个城市。

近年来,波特兰的经济欣欣向荣,IT招聘网站Dice.com最新的调查说,波特兰的招聘IT人才就业增长率21%,排名全美第二。还有,这里的租金与房价也比较合理。

三月 29, 2017 / by / in , , ,
害你不能致富的六个错误理财观

网路上有很多教人致富的“奇招妙法”,但多数作者却不是真正的富人。其中有些怪点子宣扬过穷日子,如叫人不吃午餐省钱、不买昂贵咖啡、头发把它剪得很短等等怪方法来存钱。节俭是项美德,但不代表必须不情愿的刻意降低生活品质。

经商高手、也是白手起家的大富翁Daniel Ally主张过富裕生活,他认为,牺牲那些简朴的小快乐非但不会致富,还会把人逼得更加失意。那么如何才能真正累积财富呢?答案就在赚钱的思维模式。

迈向致富之路首先必须扭转金钱观,把想法调整过来就能创造正向成果,找到自身价值。本文摘录Ally提出的六个常见理财错误,供读者参考。

1. 不懂得投资自己

美国首位百万富翁富兰克林(Benjamin Franklin)有句名言:“投资自己获利最大。”很多人都想靠老板为自己做教育训练或提供书与资料,但你若真想飞黄腾达,教育训练的事一定要自己来,你要投资你自己。

2. 信用卡购物

有时候我们会为了虚荣,用信用卡去购买自己负担不起的东西,然后再忍痛付大笔利息,实在大可不必。想成为有钱人,应该运用信用卡来扩大自己的事业,不要用在无谓的借贷。

3. 付房贷

贷款买房子稀松平常,但贷款会使人不断为钱奔忙,永无宁日,而且房贷很可能得多花一倍的钱!有钱人在没钱时会先租房子,直到能用现金买房子为止。

4. 存退休金

退休制度对有钱人来讲,简直避之唯恐不及。如果你想靠某些基金或寿险来养老,开个玩笑,还不如去搭铁达尼号(Titanic)算了。另外,若你存钱是为了等六十岁以后再享用,就如同把性生活存放起来,等退休再享受一样可笑!别这么做,年轻时就好好去创造财富。

5. 买劣质商品

价钱导向的人或喜欢用折价券的人可能无法接受这一点。但俗话说,一分钱一分货,所以不要去买便宜货,要买最好用的商品。例如,买一件可穿四年的四十元衬衫,胜过去买只能穿一年的十元衬衫。

6. 为钱而工作

一般人可能觉得“为钱工作”理所当然,可是有钱人却是让钱为他工作。在有钱人眼中,他的财富是服务市场、贡献社会后的一项副产品,这便是富人绝不为钱工作的原因。

三月 28, 2017 / by / in , , , ,