牙医保险

在美国纽约看牙医 | 流程 保险 费用指南

在纽约的华人可能都知道要买医疗保险,却不一定有牙医保险。而且很多人都没有定期看牙医的习惯。等到发现牙齿有问题时,再去找牙医,发现在纽约看牙医很贵。在纽约牙医保险是需要单独申请的。有牙医保险后,定期做好牙齿检查,一些小问题可以马上处理,这样省事又省钱。

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牙医保险Dental Insurance

如果你需要多次看牙,或者就医治疗,最好在纽约有牙医保险。比如,一次普通的洗牙需要上百美元,一年两次的普通洗牙就会花费两三百美元以上。若购买了保险,常规的检查和定期洗牙一般都是免费,若需要补牙、根管治疗、牙周炎治疗等,保险也会帮你支付。无论怎样,都肯定比自己直接花钱去治牙要划算的多。所以在美国拥有牙医保险和拥有医疗保险一样重要。

美国的牙医保险报销分为四个等级类别(Class of Services

类别I , 预防治疗 (Class I Preventive)项目:多数牙医保险报销80%~100%,好的保险可以报销100%而且免自付额(deductible),一般包括以下项目:

  • 口腔检查(Exam)
  • 全口X光片(Full-Mouth X-Rays),通常限每年报销1次
  • 普通洗牙(Routine Cleanings/Prophylaxis),通常限每年报销2次

类别 II,基础治疗(Class II Basic)项目:多数牙医保险报销70%~80%,可能会有6个月以上的等待期(waiting period),好保险能报销80%以上,治疗项目包括:

  • 补牙(Restorative Fillings)
  • 简单拔牙(Extraction)

类别 III,大型护理 (Class III Major)项目:大多数牙医保险只报销50%或以下,而且很可能会有12个月以上的等待期(waiting period),部分项目甚至不报销,治疗项目包括:

  • 复杂的口腔手术(Complex Oral Surgery)
  • 假牙冠、烤瓷牙(Crown)
  • 牙桥(Bridge)
  • 假牙(Denture)
  • 植牙(Implant)

类别 IV,牙齿矫正 (Class IV Orthodontia)项目:这类报销通常跟上面三类项目的报销分开计算,有终生报销上限(Lifetime Maximum),有别于年度报销上限,且通常仅限19岁以下。治疗项目包括:

  • 牙套(Braces)

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哪些费用牙医保险不报销

通常美容牙科(Cosmetic Dentistry)项目不在牙医保险报销范围内,因为这些项目并非医疗必须(Medically Necessary),比如:

  • 牙齿贴面(Porcelain Veneers)
  • 隐适美(Invisalign)
  • 牙齿粘接(Bonding),如果属于修复性质的话可能会报销

牙医保险费用

据统计,美国牙医保险费用平均每人每年约360 美元,也就是每个月个人牙医保险费用一般为30美元,一个家庭(4口人为例),平均每月牙医保险费用约为120美元。

牙医保险基本概念:

搞清楚以下牙医保险的基本概念,对您选择合适的保险也许会有帮助:

自付额Deductible: 保险公司为你支付费用之前,看牙医每年自己先要花费的金额范围。比如,有的牙医保险中规定个人牙医保险每年自付额是50美元,家庭牙医保险一年的自付额是150美元。

共保额Co-insurance: 在自付额满了之后,但还未达到年度个人最高应付额之前,每次看病个人要付的一个百分比,比如保险计划是20%的Coinsurance,需要支付医生账单的20%,保险公司会支付账单的80%。

保险每年封顶额度Maximum Annual Benefit: 牙保险公司对投保人医疗费用每年的最高支付额。

等候期Waiting Period: 保险公司介入一些牙保险时,申请者可以开始使用保险的日期,比如要等6个月以后。这段时间内产生的牙医费用只能自己支付。

网络内保健单位In-network provider:医疗保险公司网路里的加盟医生、医院和药房。这些加盟的医生和医院和保险公司通常有协议或合同,会按保险公司的要求收费。

非网络内保健单位Out-of-network provider:保险公司网路外的医疗机构。指那些未就服务、收费等事宜和保险公司达成协议的医生和医院。选择网络外的医疗保险费用就比较贵,自费比例也会高。

在纽约地区,可以选择的牙医保险计划有很多,大家可以根据自己的牙齿情况来定。比如,有的小伙伴仅需要做定期的牙齿检查和洗牙,而有的人可能需要拍片检查,或者需要做烤瓷牙和植牙等。所以大家可以根据自己的需要购买相应的牙保险。

提醒大家的是,在看牙医之前,一定要看你的牙保险是否在网路(network)里,计划(plan)是否是医疗保险公司网路里的加盟医生、医院和药房等。还要注意的是一定要核对清楚等待期(waiting period)。

牙科折扣计划Discount Dental Plans

除了牙科保险,也有另外一种牙科折扣计划可选择。它不是保险,不提供费用报销,也不提供免费服务,而是参与折扣计划的牙医同意降低服务收费标准(通常在5-9折间),因此患者能直接享有较低的折扣价格。 

看牙医步骤

首先,要搞懂美国看牙医的一些特别规定,比如:

按年龄分:有成人、16岁以下的孩童、65岁以上的老人三种。

从专业上分:有普通牙科和专科牙科之分。而专科牙科又有牙周、牙髓、矫正以及口腔外科等分类。

所以在纽约看牙,先要去保险计划中指定的牙科医生看诊,这个牙医一般都是普通牙医。如果普通牙医治不了,就会开出转诊单(referral),电话联络预约专科牙医。

这里需要提醒的是,到专科牙科诊所时,一定要确认自己的保险申请已被保险公司通过,保险公司才会按约偿付保费。

第一次看牙医的流程

下面我们简单介绍一下第一次看牙医的流程:

第一步,预约牙医

登录牙医保险网站,查找有哪些保险计划指定的牙科医生,可以选择住家附近或口碑较好的牙医。然后,就可以打电话预约了。

第二步,初次看牙医

按照预约时间前往牙科诊所。第一次去看牙医,到诊所后需要填写一份关于个人病史及一些和牙齿口腔相关的病历相关问券,比如以前有没有过龋齿?是否拔过牙?是否药物过敏等问题。这样主治医生对你的牙齿状况有一个初步了解。这里需要提醒的是,请记得带好保险卡,并提前一点时间到达,给自己预留填表时间。

第一次看牙要先拍全口X光片,这样牙医可以全面了解你的口腔齿列、牙龈、牙骨、有无细菌感染等状况。

你的主治牙医会有你的全套治疗记录,可以全面了解和追踪您的口腔健康变化,需要转诊的时候转给专科医生作为参考。

第三步 讨论治疗方案

牙医会根据您的口腔情况做详细检查与诊断,并针对发现的问题提出建议治疗方式。很可能第一次做牙齿检查时,牙医便发现有蛀牙,这样也是为了早发现、早治疗。

若是由于牙痛第一次去看牙,一般情况下都会需要预约下一次复诊。假如情况比较复杂的,则会转诊到专科牙医,然后电话预约专科牙医。

这个时候,您可以请诊所先预算一下治疗的费用供您参考。

想拥有一口健康美白的牙齿,须本人和牙医共同努力。在纽约有很多专业牙医师,可以帮您及早发现蛀牙和其它口腔问题。因此不要害怕牙医、洗牙和看牙。在纽约的华人朋友,如果需要牙医保险或治疗牙齿,可以资讯专业牙医师,根据您的个人状况和家庭情况,选择自己合适的牙医保险和牙医医生。

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五月 3, 2021 / by / in , , , ,
在纽约怎么看病|怎样选医疗保险 牙医保险 医院医生和看病费用

众所周知,美国有非常完善的医疗保险系统及先进的医疗水平,那么在美国看病的流程是什么?有哪些注意事项?以纽约地区为例,身在美国的华人要看病的话,怎样选医疗保险和医院医生?

美国医疗费用的主要构成是:医院、住院费、医药、医疗器材还有医生护士的费用等。生活在美国看过病的人都有感受,美国医疗费用真的很昂贵。

有媒体报导,有个华人晚上肚子痛,到医院就诊,在医院一个晚上接到的账单是5600美元。可能有人会认为,美国人有很好的医疗保险,所以不需要太担心。

其实,据美国普查局 (United States Census Bureau)的数据显示,2019年有超过2,600万美国人没有任何医疗健康保险,占总人口的8%。

美国政府机构在医疗保健网站上也提示人们,如果没有医疗保险,人们负担的医疗费用可能会让其陷入债务甚至破产。并举例:腿骨折医疗费高达7500美元,住院3天的平均费用是3万美元,癌症会耗费几十万美元。

在美国看病费用确实非常昂贵,因此医疗保险非常重要。

美国医疗保险

美国的医疗保险很复杂。

美国的医疗保险有联邦政府的Medicare,用于65岁以上的老年人,交满10年税,并达到一定额度,或是残疾人士,可以申请联邦医疗卡(也称红蓝卡)。这个保险很便宜,看病或住院后自己承担部分也比较少。

另一种专门给孕妇、儿童及低收入家庭和个人提供的医疗保健计划由州政府负责,这种计划称为“医疗辅助保险”(Medicaid),也称为“白卡”。孕妇和儿童,以及低收入家庭可以申请这种保险。以纽约为例,年龄为 19-64岁的申请人,家庭总收入在联邦贫穷线的138%以下,并满足其它一些资产限制条件的,申请人就可以享受100%的医疗福利。

不过大部分美国人都享受不到这样便宜的保险,一般都购买商业保险。

美国的医疗保险计划分个人和全家两种。如果是单身,那就只需要购买个人医疗保险计划。如果你有家室,那就可以买家庭保险计划,每个月交纳的费用也相应多一些。一人购买,涵盖全家,包括配偶和未成年子女。

如果是自雇业主可以自己买保险,大约一年的医疗保险费用是5000美元。

如果是上班族,一些利润好的大公司会给员工买保险,叫做“雇主赞助家庭健康保险”, 平均一年大约2万美元,一般公司支付70% – 80%,个人支付20% – 30%,也就是雇主每年支付14,000到16,000美元,雇员每年支付4000 到6000美元。

也有效益好的公司,百分之百地负担雇员及其家属的医疗保险费用。

那么有这样的保险以后,看病还要自己花钱吗?是的,在每次看病时需要支付大约10%的费用。

而一些小公司可能只给雇员买一般的保险,那样看病的时候自己就要付比较多的钱。

美国牙医保险

另外要提醒的是,在美国也许你有医疗保险,却可能没有牙医保险。美国医疗保险和牙医保险是两种不一样的保险。

在美国如果你要看牙或治疗牙齿,最好能有美国牙医保险,否则也可能会收到“天价账单”。美国牙医保险可选的计划很多,每个人可以根据自己的情况来定。比如,有的人只需要每年常规检查和洗牙,但是有的人会需要做烤瓷牙或植牙。就根据自己的需要来选择不同的牙医保险。

在选择牙医保险时,请记得看清楚你的保险计划(plan)是否是医疗保险公司网路里的加盟医生、医院和药房等。还要注意的是一定要核对清楚牙医保险的等待期(waiting period)。

选择美国医疗保险,要搞懂的几件事

搞清楚以下这些基本概念,也许对您选择医疗保险有点帮助。

保险费Premium: 定期向保险公司支付的费用。

最高保险支付额 Maximum Payment:指保险公司支付给你的医疗费用最高金额。

自付额Deductible: 保险公司为你支付费用之前,每次看病自己先要花销的金额范围。(deductible金额越低,保险费越贵)。

手续费 Co-pay:类似挂号费,每次看病都要付,一般从15到50美元。

共同保险Co-insurance:在自付额满了之后,需要支付的医疗费用比例。(比如20%)

个人最高应付额Out-of-pocket limit: 自己支付的医疗费用超过这个额度后就由保险公司支付。

网络内和非网络内的医疗保健单位 In-network & out-of-network:有些医疗保险限制只能选择网络内的医疗保健单位。选择网络外的医疗保险费用就很贵了,自费比例也会高。

美国看病流程

买了普通的医疗保险,看病要先预约选定的家庭医生(全科医生),如果全科医生看不好,再由全科医生介绍给专科医生,一般好的专科医生也需要预约排队,如果专科医生看不好,属于重病或疑难病症,才介绍到大医院。这个过程是购买私人医疗保险看病的一般流程。

如果收入很好的人士,买了昂贵的医疗保险就可以随时随地享受最好的医疗条件,可以有多名私人医生,在世界任何地方看病的费用全部“实报实销”。当然每月在医疗保险上的支出也是相当可观。

如果购买的是保险费较低的医疗保险,就到指定的医院就诊。

入不敷出的人士,或者有的年轻人觉得买医疗保险不划算可能不参加任何医疗保险,一旦有病不得不看时,可以到公立医院去看病,只不过要排长队,并且填写冗长而又繁琐的申报表格以取得一张免费处方。

如果不是公立医院的话,没有医疗保险也可以跟医院协商要求医疗费用折扣(例如cash discount)或者申请医院的经济援助(financial assistance)等等来减轻负担。但是谁知道砍价后还要支付多少呢?总是觉得心里没有底。

美国医疗保险复杂,对于移民美国的华人来讲,如何针对自己个人和家庭情况选择合适的医疗保险是需要多方权衡和考虑的。如果您需要更多了解美国医疗保险,选择一份自已合适的医疗保险,为自己和家庭带来更多生活保障,请咨询纽约地区的专业医师和保险律师。

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四月 26, 2021 / by / in , , , ,