房贷

【视频】如何在美国纽约贷款买房?

在纽约投资房地产,不仅收益稳定,还有很多项目可以抵税,比如房产税可以抵税,房屋改建费用可以抵税,如果贷款买房,贷款的利息也可以抵税。


目前美国房屋贷款利率大概在4%左右,是投资买房的好时机。但是,如何获得一个好贷款?该怎样取得贷款批准?信用分数、查不查收入等等,都可能影响是否顺利贷款,新唐人电视台《财富之门》节目中,Jade Stone 玉石不动产顾问Anne Chang和爱吉保险 Ivan Peng邀请Quontic Bank的资深贷款经理Steven Ho对房屋贷款相关问题作了深入解析。

申请房贷三要素
第一,看信用。信用好坏直接关系到利率的高低。信用好,就能得到低的贷款利率,信用不好,甚至可能无法获得贷款。

第二,查收入。有两种贷款方案,即不查收入的贷款和查收入的贷款。收入是指报税收入。Steven Ho建议,无论采用哪种方案,最好都提供2年的个人报税表,请贷款专家分析后再做决定。

第三,看资金状况,也就是申请人有多少钱。除了首付款(down payment)外,在纽约买房还要缴交一笔法定准备金(legal reserve fund),包括定金、过户费、押金,以及半年到1年的还贷资金。

这些钱最好已存入美国的银行帐户,并提供2个月的银行月结单。若资金没来得及汇入(或存入)银行帐户,需要和贷款经理说明情况,如,将有钱从中国汇入,或亲友资助(支票),或有现金,根据各种情况,决定做哪种类型的贷款。

房屋贷款的流程
1.准备批准信(Pre-Approval Lette),确定大概的贷款额度。
2.房屋估价。房屋估价在贷款中非常重要,拿到估价报告后,银行就会批准贷款。批准贷款所需时间,一般需要2周左右。
3.贷款批下来后,银行将要求律师提供产权报告、房屋保险单、最新银行月结单和工作证明等。完成房屋贷款流程一般需要45天~60天。

外国买家也可贷款
Quontic Bank是为数不多的可为外国人贷款的银行。Steven Ho介绍,外国买家申请贷款和当地人几乎没有差别。

∗外国人申请房屋贷款所需手续

1.把钱存入美国帐户。对外国买家来说,资金准备最重要。
2.提供信用报告。若在美国没有信用,可提供自己国家银行的信用报告,译成英文即可。
3.工作证明。

∗利率和当地人有差别吗?

贷款利率与申请人的国籍无关。与当地人申请房贷一样,综合信用、收入、首付款的多少,贷款利率各有不同,有人可以申请到4% 或5% 的利率,有人可能就要更高,因人而异。

∗留学生可否贷款买房?

在美国的留学生,如父母帮助支付首付款,也可申请贷款。刚毕业的学生,​​第一天参加工作就可得到贷款,只要提供一份工作证明即可。

五月 19, 2019 / by / in ,
【视频】美国贷款买房买车有点难?快点将这四招收藏!

1.不良信用

信用评分低,贷款商可能就不愿放贷。如果贷款公司不介意借款申请人的不良信用历史,那么它可能会提高贷款利率或规定一些对借款人不利的条款。但即使过去您曾经破产或有过房屋止赎,不良信贷状况也不会一成不变。

检查自己的免费年度信用报告并确保没有问题是一个好好方法。我们可以努力降低贷款余额并按时还贷会增加信用分数。而且我们可以到Experian或Equifax网站上查询您的信用分数。

2.未偿债务

一般债务太多的贷款申请人经常会被拒绝,而贷款人对借款人都有债务收入比率的要求,如果您的比率超出预期值,您的贷款申请就会被拒绝。而且如果您的债务很多,在申请贷款前,我们应该尽量偿还债务或想办法增加收入才能提高贷款申请的成功率。

3.不切实际的期望

了解自己可以申请的贷款额度很重要。而且申请贷款前,要了解自己的实际支付能力。还需要了解自己所需要贷多少款以及要还多少钱,可以试着使用免费的线上抵押贷款计算器帮助我们计算。

4.就业疑虑

负担能力标准是很严格的,您必须有足够的收入,而且是正规的收入。贷款人一般倾向于那些正常就业所提供的常规持续收入。如果是个体经营者或者受托代销类型的工作,可能需要提供已经至少两年的盈利证明。如果您的收入不太符合规则或是工作经历有很大差异,您的贷款申请就可能被拒绝。

五月 19, 2019 / by / in , , , ,
何谓二按?

什么是第二按揭 ? 按揭是用地产作为抵押的贷款,按抵押的先后顺序在前面的为第一按揭,在后面的为第二按揭,如果按揭的结果是以拍卖地产而告终,借款人得到补偿的顺序也是第一按揭在先,第二按揭在后,可以看出,对借款人而言第一按揭的安全性远大于第二按揭,所以第二按揭的利息高于第一按揭。 绝大部分的按揭为第一按揭。


使用第二笔抵押贷款,就像你的秘密储备一样

第二抵押贷款是房屋净值贷款或房屋净值信贷额度,就像你最初的抵押贷款一样,第二抵押贷款是由你的房屋担保的。虽然对你的房子再申请一笔贷款似乎违反直觉,但第二笔抵押贷款是你在不卖掉房子的情况下利用你的资源的一种方式。

继续往下读,你会发现更多关于第二按揭的信息,以及你如何利用它来为自己谋利。

关于次级抵押贷款

第二种抵押贷款的两种主要类型是房屋净值贷款和房屋净值信贷额度。这两种住房贷款的主要区别之一是你如何收到钱和如何偿还。就像传统贷款一样,房屋净值贷款给你一笔总金额,你会定期偿还。利率通常与房屋净值贷款固定。

房屋净值信用额度更像信用卡。就像信用卡一样,你只有在需要的时候才使用你的信用卡。此外,利息只收取信用使用。利率通常是可调整的这种类型的第二按揭。

如何使用第二按揭

房主将他们的第二按揭用于各种各样的项目,比如支付房屋修缮或维修费用、购买第二套房或偿还债务。你可以用这些钱做什么有一些限制,但总的来说,你有很多选择。

不过,我要提醒你一句。虽然用这些钱去度假或疯狂购物可能没有限制,但我们建议你不要用你的第二按揭来支付这些费用。记住,你的房子是第二笔抵押贷款的担保,去欧洲旅行,无论多么壮观,都不值得拿你的房子冒险。

第二次抵押贷款的好处

最大的好处是你可以同时得到一大笔钱,并且可以立即用在你想要的任何东西上。此外,你支付的任何利息都可以免税。向你的税务顾问咨询更多信息。第二次抵押贷款的主要缺点是无力偿还贷款和失去房屋。

另一个缺点是涉及到费用,就像你的第一笔贷款一样。另外,如果你的分数不是那么好,你的利率就会在光谱的高端。

你能拿到多少钱?

数额取决于你的房屋净值、信用评分和贷款价值比。如果你的第一笔和第二笔抵押贷款的总价值比都大于75%到85%,你就不可能获得第二笔抵押贷款。

需要帮助计算比例吗?联系我们!

哪里可以获得第二笔抵押贷款

没有必要在你第一次贷款的地方获得第二次抵押贷款。这是个好消息,因为这让你重新拥有了力量!你不受制于一个贷款人,你可以利用我们办公室提供的独特机会。

三月 26, 2019 / by / in ,
什么是共同借款人?

共同借款人和抵押贷款共同签署人之间的差额

买房子通常意味着和另一个人一起买。可能是配偶、父母、成年子女、家庭成员或其他重要的人。如果你打算购买一套房子,并打算让另一方也参与进来,重要的是要知道在“购买伙伴”中应该寻找什么,以及共同借款人和共同签名者之间的区别。


什么是共同借款人?

共同借款人是财产的共同所有人。共同借款人的名字会出现在房屋的标题上,就在你的名字旁边。除了他们的名字在标题上,共同借款人的资产,信用记录,工作记录和债务评估,因为他们也在向你申请住房贷款。如果你想获得一笔更大的贷款,或者由于共同借款人的高信用评分,你想获得更好的利率,使用共同借款人是有帮助的。从共同借款人的角度来看,他们的优势是共同拥有财产。

我们有这样的场景,一个借款人“提供”首付款,而另一个“提供”信贷。通过共同借贷,他们能够购买一套房产,而如果他们各自申请的话,购买这套房产将会非常困难。

什么是联名签名者?

一个共同签名者和你一起申请住房贷款。然而,他们并没有对房屋的标题。联名签名者的名字只出现在贷款上,这意味着虽然他们在财务上有责任偿还抵押贷款,但他们并不拥有该房产的所有权。有共同签名者的原因各不相同,但总是与协助购房有关。如果你需要提高债务收入比,需要显示更高的信用评分,或者证明你有出色的财务历史,联名签署人可以帮你做到这一点。

选择一个值得信赖的共同借款人或共同签名者

关于谁每月还款的细节以及每月还款的金额,你和你的共同借款人或共同签署人必须就这些细节达成个人共识。这就是为什么选择一个你信任的、在经济上有责任感的人是至关重要的。

请记住,由于某些不可预见的原因,您的共同借款人或共同签署人不能作出他们的贡献,您仍然要对贷款负责。

如果你在另一边,意思是你是共同借款人或共同签署人,而另一方不付款,你仍然要负责。然而,如果你是这种情况下的共同借款人,你就有优势。如果另一方停止支付,作为共同所有人,你可以占有财产。

作为共同签署人,情况并非如此。

请记住,共同签名者并不在财产的所有权上,也不能拥有它。

与共同借款人或共同签名者一起申请住房贷款

和伴侣一起申请住房贷款和单独申请是一样的。双方均需提供收入证明、资产证明、银行对账单、身份证明等文件。

开始申请过程也一样简单,可以在这里,在我们的网站上完成。只要填写我们网站上的在线表格,你就可以拥有自己的房子了!

有更多的问题吗?想知道哪种贷款适合你?今天就联系我们,并从一个专业的抵押贷款得到个性化的帮助。

三月 26, 2019 / by / in ,
5个秘诀让你买到你喜欢的房子

买一个你会喜欢的房子的5个秘诀

大多数买房子的建议都是从计算你能负担多少钱和申请住房贷款开始的(这些建议都很好,我们建议你在买新房子的时候做这两件事)。


但还有什么呢?买房子有什么不太为人所知的小窍门可以产生很大的影响吗?是的!

从我们的经验和我们的房地产同行的经验来看,这些都是购买你会喜欢的房子的最鲜为人知的秘密。

知道你的边界

曾经有这样的情况,前业主模糊了合法的财产界限,占用了比实际多一点的空间。与其发现你需要把篱笆向内移动三英尺,或者可能需要改造你的车库,因为它已经超出了房产界线,还不如找一个测量师来画出合法的房产界线。

越大并不总是越好

拥有一个大房子是美国梦。事实上,我们经常用房子的大小或价格来衡量我们的成功,想要一栋街区里最好的房子是很自然的。但是考虑一下:如果你打算转售你的房子,这个街区最好的房子将会比其他房子更便宜。房屋价值不仅基于单个的房屋,还基于周围的房屋——本质上是对该地区房屋的售价设定一个上限。

不要试图把握市场时机

你可能听说过“买方市场”和“卖方市场”这样的术语(我们也使用这些术语),但事实是,任何时候都是购买的好时机。房价和利率是循环往复的,虽然它们不一定是可以预测的。所以,如果你正在等待市场正好在你买房子之前,你将会等待一段时间。

不要只从情绪上购买

有些人错误地太快爱上一个家,以至于他们看不到潜在的问题。例如,买一个房子,因为它有一个定制的树屋和儿童玩具,但忽视了它将增加20分钟的工作通勤是一个问题。根据逻辑和直觉购买,不要过于依赖情感。

理解邻里之间的细微差别

为了真正感受住在附近的感觉,你必须在白天和晚上的不同时间去参观。例如,在周二下午,一切似乎都很安静,但你不知道的是,你未来的邻居喜欢在周六下午用他的曲子来修车。你觉得可以吗?就像在你承诺之前和别人约会一样,在你答应之前和你的邻居约会。

 

三月 25, 2019 / by / in ,
提高抵押贷款利率——你还应该在2019年买房吗?

提高抵押贷款利率——你还应该在2019年买房吗?

加息的消息是否会让你在2019年第一次买房时三思而后行?不应该,原因如下:


更高的利率,但并不高得吓人

标题上写着“联邦政府提高抵押贷款利率——自2014年以来最高”,难怪你怀疑现在是买第一套房子的好时机。虽然抵押贷款利率确实高于2014年,但从历史上看,这一增幅讲述了一个不同的、充满希望的故事。2017年,购房者利用了一个有利的环境,包括更高的就业率和较低的抵押贷款利率。

然而,我们必须记住,尽管利率很低,但实际上比前几年都高!

你们很多人都还记得,2008年标志着美国可怕经济的开始,失业率越来越接近10%,那些有工作的人没有多少工作稳定性。可以理解的是,美联储不得不采取措施,通过降低利率把我们拉出衰退——但其目标一直是随着经济复苏逐步提高利率。

这就是他们一直在做的,相对于经济实力,他们在缓慢增长。

尽管房价上涨了,你仍然买得起房子

在竞争激烈的房地产市场上,你担心自己会被出价超过。但在抵押贷款利率较高的市场,这是否意味着你完全退出了呢?不!

虽然当前的利率上调和美联储计划中的加息会改变一些事情,但它不会显著改变你作为潜在购房者的购买力。

你有多少资格申请贷款,更多的是取决于你的收入、债务、信用评分以及你可以首付的金额,而与抵押贷款利率关系不大。

然而,利率确实会影响你的月供。因此,对于那些拥有固定月供窗口的购房者来说,利率的上升可能会改变你正在看的房子的挂牌价格。从好的方面来看,利率的提高有时意味着要价的降低——再次强调,尽管利率提高了,但仍能确保你以合理的成本和负担得起的月供购买梦想中的房子。

2019年是买房的好时机

不要让高利率的炒作吓到你,让你以为你错过了买第一套房子的机会。当你从历史的角度审视当前的抵押贷款利率时,你会发现这是一个强劲经济的迹象,适度的增长对你的购买力几乎没有影响。

三月 25, 2019 / by / in ,