贷款

【视频】如何在美国纽约贷款买房?

在纽约投资房地产,不仅收益稳定,还有很多项目可以抵税,比如房产税可以抵税,房屋改建费用可以抵税,如果贷款买房,贷款的利息也可以抵税。


目前美国房屋贷款利率大概在4%左右,是投资买房的好时机。但是,如何获得一个好贷款?该怎样取得贷款批准?信用分数、查不查收入等等,都可能影响是否顺利贷款,新唐人电视台《财富之门》节目中,Jade Stone 玉石不动产顾问Anne Chang和爱吉保险 Ivan Peng邀请Quontic Bank的资深贷款经理Steven Ho对房屋贷款相关问题作了深入解析。

申请房贷三要素
第一,看信用。信用好坏直接关系到利率的高低。信用好,就能得到低的贷款利率,信用不好,甚至可能无法获得贷款。

第二,查收入。有两种贷款方案,即不查收入的贷款和查收入的贷款。收入是指报税收入。Steven Ho建议,无论采用哪种方案,最好都提供2年的个人报税表,请贷款专家分析后再做决定。

第三,看资金状况,也就是申请人有多少钱。除了首付款(down payment)外,在纽约买房还要缴交一笔法定准备金(legal reserve fund),包括定金、过户费、押金,以及半年到1年的还贷资金。

这些钱最好已存入美国的银行帐户,并提供2个月的银行月结单。若资金没来得及汇入(或存入)银行帐户,需要和贷款经理说明情况,如,将有钱从中国汇入,或亲友资助(支票),或有现金,根据各种情况,决定做哪种类型的贷款。

房屋贷款的流程
1.准备批准信(Pre-Approval Lette),确定大概的贷款额度。
2.房屋估价。房屋估价在贷款中非常重要,拿到估价报告后,银行就会批准贷款。批准贷款所需时间,一般需要2周左右。
3.贷款批下来后,银行将要求律师提供产权报告、房屋保险单、最新银行月结单和工作证明等。完成房屋贷款流程一般需要45天~60天。

外国买家也可贷款
Quontic Bank是为数不多的可为外国人贷款的银行。Steven Ho介绍,外国买家申请贷款和当地人几乎没有差别。

∗外国人申请房屋贷款所需手续

1.把钱存入美国帐户。对外国买家来说,资金准备最重要。
2.提供信用报告。若在美国没有信用,可提供自己国家银行的信用报告,译成英文即可。
3.工作证明。

∗利率和当地人有差别吗?

贷款利率与申请人的国籍无关。与当地人申请房贷一样,综合信用、收入、首付款的多少,贷款利率各有不同,有人可以申请到4% 或5% 的利率,有人可能就要更高,因人而异。

∗留学生可否贷款买房?

在美国的留学生,如父母帮助支付首付款,也可申请贷款。刚毕业的学生,​​第一天参加工作就可得到贷款,只要提供一份工作证明即可。

五月 19, 2019 / by / in ,
【视频】美国贷款买房买车有点难?快点将这四招收藏!

1.不良信用

信用评分低,贷款商可能就不愿放贷。如果贷款公司不介意借款申请人的不良信用历史,那么它可能会提高贷款利率或规定一些对借款人不利的条款。但即使过去您曾经破产或有过房屋止赎,不良信贷状况也不会一成不变。

检查自己的免费年度信用报告并确保没有问题是一个好好方法。我们可以努力降低贷款余额并按时还贷会增加信用分数。而且我们可以到Experian或Equifax网站上查询您的信用分数。

2.未偿债务

一般债务太多的贷款申请人经常会被拒绝,而贷款人对借款人都有债务收入比率的要求,如果您的比率超出预期值,您的贷款申请就会被拒绝。而且如果您的债务很多,在申请贷款前,我们应该尽量偿还债务或想办法增加收入才能提高贷款申请的成功率。

3.不切实际的期望

了解自己可以申请的贷款额度很重要。而且申请贷款前,要了解自己的实际支付能力。还需要了解自己所需要贷多少款以及要还多少钱,可以试着使用免费的线上抵押贷款计算器帮助我们计算。

4.就业疑虑

负担能力标准是很严格的,您必须有足够的收入,而且是正规的收入。贷款人一般倾向于那些正常就业所提供的常规持续收入。如果是个体经营者或者受托代销类型的工作,可能需要提供已经至少两年的盈利证明。如果您的收入不太符合规则或是工作经历有很大差异,您的贷款申请就可能被拒绝。

五月 19, 2019 / by / in , , , ,
抵押贷款经纪人和房地产经纪人有什么不同?

抵押贷款经纪人和房地产经纪人的区别

当你买房时,两个专业人士会很快成为你最好的朋友:你的抵押贷款经纪人和房地产经纪人。他们有什么不同之处?他们如何共同帮助你买房?


抵押贷款经纪人和房地产经纪人有什么不同?

房地产经纪人负责房产的买卖,而抵押贷款经纪人则专注于购房的融资方面。这是如何分解的。

房地产经纪人会帮你筛选潜在的房子,找到最理想的。他们可以看到房产清单,了解当地市场,了解社区情况,包括哪些地区前景看好,当地学校的声誉如何。

房地产经纪人可能会介绍各种各样的住房贷款选择,但是,知道哪种抵押贷款计划最适合你是抵押贷款经纪人的专长。

**和信贷员而不是抵押经纪人一起工作?它们的工作原理基本相同,即帮助你获得你需要的利率和住房贷款。不同之处在于,信贷员与特定的贷款人合作,而抵押贷款经纪人与“独立承包商”类似,与多家贷款人合作。

两者都有各自的优惠,都能指导你比较住房贷款项目,以确保你获得了最佳利率。

房地产经纪人的共同责任

房地产经纪人帮助你出售或购买房产。

房地产经纪人的类型

以下是最常见的房地产经纪人的快速概述:

房地产经纪人:这是一个国家许可的职位,他们帮助客户买卖房产。每个州都有自己的许可准则。然而,全国各地的培训和标准都有些类似。

房地产经纪人:这类专业人士通常是房地产公司的老板或经理,但也有一些人是独立工作的。他们接受了与房地产经纪人相同的培训,并接受了更高层次的培训,因为他们是审查合同和管理日常运营的人。就像房地产经纪人一样,房地产经纪人的执照也因州而异。

Realtor®:Realtor®是同时为全美房地产经纪人协会(NAR)成员的房地产经纪人或房地产经纪人的正式名称。NAR是一个私人组织,有自己的一套房地产标准和道德准则,成员同意遵守。回顾一下,所有Realtors®均为国家授权,但并非所有房地产代理和经纪人均为Realtors®。

按揭证券经纪的责任

抵押贷款经纪人的价值相当于他或她的黄金重量。他们提供了一个关键的服务,当谈到导航您的住房贷款选择,所以他们的职业受到严格监管。每个州都有自己的许可要求,但所有的抵押贷款经纪人都是经过培训的、有担保的,而且他们的行为都考虑到了你的受托人利益。

抵押贷款经纪人和信贷员也在其他方面帮助你!把他们看作是你的信用评分问题、房地产投资贷款信息、首付指导等信息的可靠来源。

抵押贷款经纪人也是房地产经纪人

你的抵押贷款经纪人也有可能是有执照的房地产经纪人。一些人更喜欢这种一体式服务,而另一些人则喜欢将抵押贷款和家庭购物分开。但是,请注意,房地产经纪人不能代表他们的客户发放政府支持的贷款(例如FHA贷款)。


 

三月 27, 2019 / by / in , ,
你的房屋贷款结束的那一天会发生什么呢?

你的房屋贷款结束的那一天会发生什么呢

“关门那天和之后会发生什么?”“这是我们经常被问到的问题。


在最后一天,你将签署文件,以完成交易和释放资金从您的住房贷款。你还会收到所有签名文件的电子版或纸质版,以及你新家的钥匙。

这看起来很老套,但在很大程度上确实如此!大部分贷款处理工作将在此时完成。

在你即将成为一名房主的兴奋时刻,你可能会对关闭日到底发生了什么感到困惑。

以下是你在贷款结束当天可以期待的事情。

你的房屋贷款结束的那一天会发生什么呢

在使你的贷款成为可能的过程中,有几个“当事人”参与其中,他们也都在你的交易中起着一定的作用。其中包括您的信贷员或经纪人、您的房地产经纪人、律师、承销商、产权公司、卖方、卖方的房地产经纪人和您。

每一方都要确保你的贷款是正确和完整的。最后的“包裹”可以是相当广泛的,这就是为什么你会收到它在实际关闭日期前几天,给你时间来检查它。

有几个文件需要签名。他们可能会有所不同,但是,在大多数情况下,这些文件你将签署在关闭日:

关闭披露:这包括您的最终贷款条款和关闭成本的细节。

抵押贷款注意:这本质上是一个偿还贷款的“承诺”。

按揭或信托契据:列出如果你无法偿还贷款会发生什么情况的细节。

契约:这合法地将财产所有权转让给你。

结账日也是你支付结账费用和定金的日子。记住,这两种付款方式都应该使用保付支票,而不是现金或个人支票。一定要带一份你的保险证明复印件(别担心,我们会在截止日期提醒你的),就这样!

如果你的持有日期和截止日期相同,你就会收到钥匙。如果你的拥有日期不同,你会提前知道。您的购买协议上有说明,在您签字之前,我们会确保您清楚所有的截止日期细节。

关闭后

这些都是关门后会发生的事情。它们与你的贷款没有直接关系,只是需要记住几件事。

报价在邮件中。房屋销售是公开记录的,所以准备好接受大量邮寄的房屋服务、法律服务,甚至抵押贷款保护保险。

您可能会发现其中一些提供了有用的信息,但是在提交之前要进行研究。有些骗子会向你发送一份看上去像是来自信誉良好的贷款人或其他抵押贷款服务提供商的报价。

可能支付的变化。你的贷款条款不会改变,除非你有一个可调利率的贷款或者你再融资。然而,由于您的托管帐户的变化,您的付款可能略有不同。

例如,如果财产税或保险增加,你的按揭付款也会增加。永远不要担心“出价过高”。“如果你的托管账户有任何超支,你会得到退款。

三月 26, 2019 / by / in
反向抵押贷款比传统抵押贷款好吗?

反向抵押贷款比传统抵押贷款好吗?

反向抵押贷款和传统抵押贷款,哪个更好?答案是,这取决于具体情况。它们有很多相似之处,但也有一些关键的不同之处,使得反向抵押贷款比传统抵押贷款更好。反之亦然。


本文将分解这两种类型的住房贷款的基础知识,让您大致了解何时选择其中一种。

反向抵押贷款与传统抵押贷款的相似之处

这些房屋贷款的一个共同点是,它们都允许你根据房屋净值借钱。这两种贷款也有一些不同的选择,如固定或可调利率或政府保险。由政府担保的传统住房贷款的一个例子是FHA贷款,而由政府担保的反向抵押贷款的一个例子是HECM。

反向抵押贷款和传统抵押贷款的区别

最显著的区别是,反向抵押贷款不需要每月还款。你想付多少就付多少。这种支付方式在反向抵押贷款中是可行的,因为它主要是以你已经拥有的房屋为抵押贷款的。在传统贷款中,你从贷款人那里借钱,并承诺在数年内还钱,加上利息。

反向抵押贷款最常用来从你的房子里取出现金。虽然当你用传统贷款再融资时,你可以获得现金,但大多数情况下,人们会再融资到传统贷款,以降低他们的月供或获得更低的利率。

说到还贷,就像我们上面提到的,用传统的抵押贷款,你需要连续几年每月还贷。然而,有了反向抵押贷款,你可以选择每月还款,通过出售房屋来还清贷款,或者在你去世时还清。

哪种贷款适合你?

如果你已经62岁以上,正在考虑住房贷款的选择,那么反向抵押贷款可能看起来相当有吸引力。在很多情况下,这是一个更好的选择,但并不总是这样。投资、生活方式、眼前的财务需求,以及你打算把什么托付给受益人,这些都是在做出选择之前要考虑的事项。

如果您正在为退休年龄的父母而不是您自己调查这些选项,请将此信息转发给您的父母。我们赢得了信任和坚定的声誉——您可以放心地向您的家人和朋友推荐我们的房屋贷款服务。

三月 26, 2019 / by / in ,
你知道你每月的按揭还款去向吗?

作为一个首次购房者,你可能会对你的按揭付款以及如何计算有疑问。你打算付多少钱?如何纳税?按揭保险的目的是什么?


这篇文章将解开你的抵押贷款支付,让你知道你每个月的支付。

付款方式取决于贷款的类型,但一般来说,您可以期望您的按揭付款包括4项。这些项目被集中到一个单一的月付款,可以记住缩写为P-I-T-I。

P代表本金

原则是你借钱买房子的总金额。例如,如果你的贷款是24万美元,你的本金也是24万美元。你支付给本金的金额通常不会改变,除非你进行再融资,这取决于你的首付款金额和贷款的总期限。

I代表利息

利息是你借钱买房子所支付的费用。也被称为抵押贷款利率,它取决于你锁定房屋贷款时的市场状况。你的利率也由你的信用记录和其他因素决定。

购房者有两种按揭利率选择——固定利率按揭和可调利率按揭。在固定利率下,即使市场利率逐年上升,你的利率在贷款期限内也将保持不变。

在可调利率下,你的利率在一段固定的时间内(通常是5年)是固定的,然后根据当前的市场利率变化。在利率可调的情况下,您的按揭还款可能在每次调整期间增加或减少。

T代表税收

税是根据你的财产价值计算的。每年都会对你的财产进行评估,以确定你要交多少财产税。你可以选择将房产税包括在你的按揭付款中,将你的年度账单分成12笔付款。它将由第三方保管,直到税款到期,然后代表你支付。

I代表保险

保险在发生灾难或事故时保护贷款。与财产税类似,您的保险支付可以被收取,托管,并支付给保险公司直接每年。通常情况下,你的保险金额不会随着时间的推移而改变,除非你增加额外的保险范围。

知识就是力量,我们相信每个购房者都应该知道他们每月的按揭还款去向。无论你是准备买房,还是想以更低的利率再融资,你都可以通过电话、网络或亲自联系一位房屋贷款专家。

三月 26, 2019 / by / in , , , ,
何谓二按?

什么是第二按揭 ? 按揭是用地产作为抵押的贷款,按抵押的先后顺序在前面的为第一按揭,在后面的为第二按揭,如果按揭的结果是以拍卖地产而告终,借款人得到补偿的顺序也是第一按揭在先,第二按揭在后,可以看出,对借款人而言第一按揭的安全性远大于第二按揭,所以第二按揭的利息高于第一按揭。 绝大部分的按揭为第一按揭。


使用第二笔抵押贷款,就像你的秘密储备一样

第二抵押贷款是房屋净值贷款或房屋净值信贷额度,就像你最初的抵押贷款一样,第二抵押贷款是由你的房屋担保的。虽然对你的房子再申请一笔贷款似乎违反直觉,但第二笔抵押贷款是你在不卖掉房子的情况下利用你的资源的一种方式。

继续往下读,你会发现更多关于第二按揭的信息,以及你如何利用它来为自己谋利。

关于次级抵押贷款

第二种抵押贷款的两种主要类型是房屋净值贷款和房屋净值信贷额度。这两种住房贷款的主要区别之一是你如何收到钱和如何偿还。就像传统贷款一样,房屋净值贷款给你一笔总金额,你会定期偿还。利率通常与房屋净值贷款固定。

房屋净值信用额度更像信用卡。就像信用卡一样,你只有在需要的时候才使用你的信用卡。此外,利息只收取信用使用。利率通常是可调整的这种类型的第二按揭。

如何使用第二按揭

房主将他们的第二按揭用于各种各样的项目,比如支付房屋修缮或维修费用、购买第二套房或偿还债务。你可以用这些钱做什么有一些限制,但总的来说,你有很多选择。

不过,我要提醒你一句。虽然用这些钱去度假或疯狂购物可能没有限制,但我们建议你不要用你的第二按揭来支付这些费用。记住,你的房子是第二笔抵押贷款的担保,去欧洲旅行,无论多么壮观,都不值得拿你的房子冒险。

第二次抵押贷款的好处

最大的好处是你可以同时得到一大笔钱,并且可以立即用在你想要的任何东西上。此外,你支付的任何利息都可以免税。向你的税务顾问咨询更多信息。第二次抵押贷款的主要缺点是无力偿还贷款和失去房屋。

另一个缺点是涉及到费用,就像你的第一笔贷款一样。另外,如果你的分数不是那么好,你的利率就会在光谱的高端。

你能拿到多少钱?

数额取决于你的房屋净值、信用评分和贷款价值比。如果你的第一笔和第二笔抵押贷款的总价值比都大于75%到85%,你就不可能获得第二笔抵押贷款。

需要帮助计算比例吗?联系我们!

哪里可以获得第二笔抵押贷款

没有必要在你第一次贷款的地方获得第二次抵押贷款。这是个好消息,因为这让你重新拥有了力量!你不受制于一个贷款人,你可以利用我们办公室提供的独特机会。

三月 26, 2019 / by / in ,
什么是共同借款人?

共同借款人和抵押贷款共同签署人之间的差额

买房子通常意味着和另一个人一起买。可能是配偶、父母、成年子女、家庭成员或其他重要的人。如果你打算购买一套房子,并打算让另一方也参与进来,重要的是要知道在“购买伙伴”中应该寻找什么,以及共同借款人和共同签名者之间的区别。


什么是共同借款人?

共同借款人是财产的共同所有人。共同借款人的名字会出现在房屋的标题上,就在你的名字旁边。除了他们的名字在标题上,共同借款人的资产,信用记录,工作记录和债务评估,因为他们也在向你申请住房贷款。如果你想获得一笔更大的贷款,或者由于共同借款人的高信用评分,你想获得更好的利率,使用共同借款人是有帮助的。从共同借款人的角度来看,他们的优势是共同拥有财产。

我们有这样的场景,一个借款人“提供”首付款,而另一个“提供”信贷。通过共同借贷,他们能够购买一套房产,而如果他们各自申请的话,购买这套房产将会非常困难。

什么是联名签名者?

一个共同签名者和你一起申请住房贷款。然而,他们并没有对房屋的标题。联名签名者的名字只出现在贷款上,这意味着虽然他们在财务上有责任偿还抵押贷款,但他们并不拥有该房产的所有权。有共同签名者的原因各不相同,但总是与协助购房有关。如果你需要提高债务收入比,需要显示更高的信用评分,或者证明你有出色的财务历史,联名签署人可以帮你做到这一点。

选择一个值得信赖的共同借款人或共同签名者

关于谁每月还款的细节以及每月还款的金额,你和你的共同借款人或共同签署人必须就这些细节达成个人共识。这就是为什么选择一个你信任的、在经济上有责任感的人是至关重要的。

请记住,由于某些不可预见的原因,您的共同借款人或共同签署人不能作出他们的贡献,您仍然要对贷款负责。

如果你在另一边,意思是你是共同借款人或共同签署人,而另一方不付款,你仍然要负责。然而,如果你是这种情况下的共同借款人,你就有优势。如果另一方停止支付,作为共同所有人,你可以占有财产。

作为共同签署人,情况并非如此。

请记住,共同签名者并不在财产的所有权上,也不能拥有它。

与共同借款人或共同签名者一起申请住房贷款

和伴侣一起申请住房贷款和单独申请是一样的。双方均需提供收入证明、资产证明、银行对账单、身份证明等文件。

开始申请过程也一样简单,可以在这里,在我们的网站上完成。只要填写我们网站上的在线表格,你就可以拥有自己的房子了!

有更多的问题吗?想知道哪种贷款适合你?今天就联系我们,并从一个专业的抵押贷款得到个性化的帮助。

三月 26, 2019 / by / in ,
5个秘诀让你买到你喜欢的房子

买一个你会喜欢的房子的5个秘诀

大多数买房子的建议都是从计算你能负担多少钱和申请住房贷款开始的(这些建议都很好,我们建议你在买新房子的时候做这两件事)。


但还有什么呢?买房子有什么不太为人所知的小窍门可以产生很大的影响吗?是的!

从我们的经验和我们的房地产同行的经验来看,这些都是购买你会喜欢的房子的最鲜为人知的秘密。

知道你的边界

曾经有这样的情况,前业主模糊了合法的财产界限,占用了比实际多一点的空间。与其发现你需要把篱笆向内移动三英尺,或者可能需要改造你的车库,因为它已经超出了房产界线,还不如找一个测量师来画出合法的房产界线。

越大并不总是越好

拥有一个大房子是美国梦。事实上,我们经常用房子的大小或价格来衡量我们的成功,想要一栋街区里最好的房子是很自然的。但是考虑一下:如果你打算转售你的房子,这个街区最好的房子将会比其他房子更便宜。房屋价值不仅基于单个的房屋,还基于周围的房屋——本质上是对该地区房屋的售价设定一个上限。

不要试图把握市场时机

你可能听说过“买方市场”和“卖方市场”这样的术语(我们也使用这些术语),但事实是,任何时候都是购买的好时机。房价和利率是循环往复的,虽然它们不一定是可以预测的。所以,如果你正在等待市场正好在你买房子之前,你将会等待一段时间。

不要只从情绪上购买

有些人错误地太快爱上一个家,以至于他们看不到潜在的问题。例如,买一个房子,因为它有一个定制的树屋和儿童玩具,但忽视了它将增加20分钟的工作通勤是一个问题。根据逻辑和直觉购买,不要过于依赖情感。

理解邻里之间的细微差别

为了真正感受住在附近的感觉,你必须在白天和晚上的不同时间去参观。例如,在周二下午,一切似乎都很安静,但你不知道的是,你未来的邻居喜欢在周六下午用他的曲子来修车。你觉得可以吗?就像在你承诺之前和别人约会一样,在你答应之前和你的邻居约会。

 

三月 25, 2019 / by / in ,
提高抵押贷款利率——你还应该在2019年买房吗?

提高抵押贷款利率——你还应该在2019年买房吗?

加息的消息是否会让你在2019年第一次买房时三思而后行?不应该,原因如下:


更高的利率,但并不高得吓人

标题上写着“联邦政府提高抵押贷款利率——自2014年以来最高”,难怪你怀疑现在是买第一套房子的好时机。虽然抵押贷款利率确实高于2014年,但从历史上看,这一增幅讲述了一个不同的、充满希望的故事。2017年,购房者利用了一个有利的环境,包括更高的就业率和较低的抵押贷款利率。

然而,我们必须记住,尽管利率很低,但实际上比前几年都高!

你们很多人都还记得,2008年标志着美国可怕经济的开始,失业率越来越接近10%,那些有工作的人没有多少工作稳定性。可以理解的是,美联储不得不采取措施,通过降低利率把我们拉出衰退——但其目标一直是随着经济复苏逐步提高利率。

这就是他们一直在做的,相对于经济实力,他们在缓慢增长。

尽管房价上涨了,你仍然买得起房子

在竞争激烈的房地产市场上,你担心自己会被出价超过。但在抵押贷款利率较高的市场,这是否意味着你完全退出了呢?不!

虽然当前的利率上调和美联储计划中的加息会改变一些事情,但它不会显著改变你作为潜在购房者的购买力。

你有多少资格申请贷款,更多的是取决于你的收入、债务、信用评分以及你可以首付的金额,而与抵押贷款利率关系不大。

然而,利率确实会影响你的月供。因此,对于那些拥有固定月供窗口的购房者来说,利率的上升可能会改变你正在看的房子的挂牌价格。从好的方面来看,利率的提高有时意味着要价的降低——再次强调,尽管利率提高了,但仍能确保你以合理的成本和负担得起的月供购买梦想中的房子。

2019年是买房的好时机

不要让高利率的炒作吓到你,让你以为你错过了买第一套房子的机会。当你从历史的角度审视当前的抵押贷款利率时,你会发现这是一个强劲经济的迹象,适度的增长对你的购买力几乎没有影响。

三月 25, 2019 / by / in ,