财经

【视频】中美贸易战对人民币汇率的影响

人民币兑美元汇率将一跌再跌

国际投资银行摩根大通日前发表报告表示,美国提高对中国商品的进口关税及贸易摩擦重燃使得对人民币的预测转弱,该行修订未来四个季度人民币兑美元的预测,年底预测由原来的6.65元下调至6.80,而第三季更将贬至6.90。

另外,人民币兑美元离岸价17日跌破6.94,较前一交易日收盘跌100余点,创去年11月底以来新低,该价位距2017年1月的历史低位6.9895,差距不足500点或0.7%。

并且17日下午收盘的人民币兑美元在岸价跌破6.90关口,最低触及6.9035元,为去年12月24日以来新低,较上日夜盘收盘跌近200点。

五月 19, 2019 / by / in
利率上升时再融资的理由

利率上升时再融资的理由- 5个例子

虽然现在可能不是为所有房主再融资的合适时机,但有些情况下,这是再融资的理想时机。这里有几个场景,即使在利率上升的时候,为你的抵押贷款再融资也是有意义的。


五种情况表明,现在是再融资的正确时机

1. 你的手臂很快就要复位了

如果你的可调利率抵押贷款将在未来一年左右的时间内重置,现在转换贷款可以节省相当多的钱。无论是转换到固定利率抵押贷款还是另一个分支机构,更换即将到期的分支机构意味着,尽管市场波动,你的利率得到了更长的保证。

2. 你想合并贷款

学生贷款、医疗账单和信用卡的利率通常比最高的抵押贷款利率还要高。如果你想通过将贷款合并成较低利率的抵押贷款来省钱,再融资可以做到这一点。您还可以方便地免除多次付款。有时额外的费用来自于不小心错过了付款,导致滞纳金。

3.你的信用了

如果你的信用评分从你第一次获得原始贷款开始就上升了,那么再融资就有意义了。最好的利率和贷款项目通常是为那些信用评分良好的人保留的。所以,如果你以前没有资格申请一个特殊的住房贷款项目,你现在就有资格申请了!

根据你第一次获得贷款的时间,可能会有以前不存在的新项目。在抵押贷款行业,情况往往如此——新的住房贷款项目是可用的,资格标准会随着市场和法规的变化而调整。

4. 你的收入增加了

如果你的收入自上次获得资格以来有所增加,那么你的债务收入比也可能发生了变化。更多的可支配收入,而债务几乎没有变化,会大大降低你的“信用风险”。就像上面的场景一样,这次你可能有资格申请抵押贷款项目,这是你以前没有申请过的。

所以,如果你加薪了,你的配偶也加薪了,或者你换了一份收入更高的工作,那么再融资当前的抵押贷款可能适合你。

5. 你的家位于一个“热门市场”区域

如果你住在一个房地产价格正在上涨的地区,并且你想使用你的房屋净值,那么你就需要考虑现金再融资。记住,房地产是一种投资,当你需要现金时,房价上涨带来的“收益”往往是你的最佳选择。用这笔钱来改善家庭环境,帮助支付孩子的大学学费,创业,或者其他任何需要一次性付款的事情。

每个人的财务状况和目标都不一样,说实话,在这个时候再融资可能并不符合你的最佳利益。

三月 26, 2019 / by / in , ,
美国用户的私人借贷平台

借贷俱乐部(Lending Club)是一个针对美国用户的私人借贷平台,成员通过这个平台可以实现小额借款或贷款,由于跳过了银行这个中间环节,所以存款利息会比银行存款利息高,贷款利息会比直接向银行贷款的利息低。这个平台根据贷款人的各种信用信息包括FICO信用分数把借款人分成不同的风险等级,风险越高,利率越高。而借款人可以根据自己的需求选择自己信任的贷款人放贷。


Lending Club于去年5月作为社交网站Facebook的应用程序开始运作,运作模式如网上拍卖,想借钱的人设置可接受利息上限,由贷款人进行竞投,谁愿意收较低利息,谁就可借出贷款。Lending Club负责将还款分配给贷款人,从中收取手续费。Lending Club目前占据美国P2P借贷市场79%的份额。主要竞争者为Prosper。Lending Club所筹资金将用于进一步开发平台、推出新产品、提高客户服务并扩大销售和市场推广工作。

Lending club累计吸引了来自红杉资本等美国最著名风投机构的5270万美元投资。高速发展、清晰的商业盈利模式是它大受追捧的原因,每一笔交易都为它带来总交易额4%左右的收入。不过,随着用户规模的逐渐扩大,保持高速增长的难度在加大。创新营销方式更具有吸引力的产品是Lending club最需要完成的两大任务。前者正是Lending club崛起的最重要原因之一。Lending club在P2P 交易方式上即有着与其竞争对手不同的策略,显示其更注重对交易流程的控制。它并不采用P2P网站通行的一对一竞标方式,而是在对不同用户进行信用等级评定之后,由网站规定相对应的固定利率和固定期限。这大大增加交易撮合成功的机会,也让贷款打包设计固定收益产品,对接外部财富管理市场的过程大大简化。

Lending club开发了自己的风险识别系统lendingmatch。lendingmatch核心理论之一是P2P贷款方式因为接待双方在同一个社交网络之中,一般有亲属或朋友关系因而能降低其违约概率。但这种风险识别方式因为难以量化和验证而不为外部认可。因此,在最新发布的说明中,lendingmatch仅仅被描述为“一种基于客户的家庭不动产情况,贷款期限,过往记录的风险计算方式”,而抛弃了以往对借贷双方关系的衡量。

联系方式

电话:(888) 376-6642
传真:(415) 632-5608
地址:美国,加州,旧金山,史蒂芬孙300号
网址www.lendingclub.com

五月 16, 2017 / by / in ,
学生贷款服务公司

Binksty是一家旨在帮助大学生管理和偿还贷款的学生贷款服务公司。为学生提供一站式服务并传授他们一些省钱妙法。


目前,该平台帮助管理的学生贷款数额已过1000万美元。目前,学生贷款负担沉重。《纽约时报》近期报道显示,目前学生贷款总额达8700亿美元,30岁以下的人群中40%都申请了学生贷款,是申请学生贷款的主要人群,平均贷款金额为23300美元。所幸的是出现了一些像Binksty一样的创业公司,这些公司旨在帮助减轻学生的贷款负担。

Binksty目前是创业加速器First Growth Venture Network孵化的四级创业公司之一,去年年底开始进行内测。该公司是一个服务于学生贷款的个人理财工具,公司CEO Brendan McQueen更喜欢将Binksty称为学生贷款服务版Mint.com。

2012年3月,Binksty宣称网站帮助管理的学生贷款数额已过1000万美元,并于近日与金融服务商Yodlee建立合作关系。Yodlee将为Binksty用户提供贷款汇总工具,另一家创业公司Fynanz也在为Binksty用户提供贷款合并及再融资的选择。此外,Binksty将于近期更新网络平台,新设计将使浏览贷款和寻找简易还款途径变得更为容易。

Binksty公司CEO Brendan McQueen称,2011年9月至今,该公司注册用户增长率已达1300%。如此惊人的增长率主要是因为用户在这里可以进行贷款合并,获得贷款细节、还款工具以及相关建议。Binksty会对贷款进行横向比较,在此基础上找出适合用户的所有可选的还款方式。McQueen认为这正是Binksty不用于其他同类平台的最大特色。Binksty 3%的客户已开始个人贷款合并,这将给公司带来收入。前期网站以基于帮助借贷人工具的简单引导性作为营收模式,预计今年后期发布一些新功能,慢慢完善自身的盈利模式。Binksty近日获得一小笔种子基金,该公司处于成熟过程中,很快将脱离FVGN加速器开始自己的首轮融资。

联系方式

邮箱:contact@binksty.com
网址binksty.com

五月 16, 2017 / by / in ,
如何能获得房屋贷款的TIPS

1 有一份固定的工作:贷款人希望看到您一直有工资入账,并且会比较稳定的持续下去。

2 有积蓄:您要有一定金额的储蓄,并且有规律的储蓄习惯。大概计算一下未来所需还款的金额,要证明您有能力每月按时缴付贷款。


3 没有其他贷款或者信用卡账务:如果已经有贷款,尽可能的还清贷款。尤其是,不能有任何信用卡债务。

4 尽量在有孩子之前申请贷款:在2012年度,有孩子的家庭申请贷款成功率是最低的。

5使用银行长期自动转账来缴付房租: 很容易让贷款人看到您过去缴付房租的情况。

6维持一个良好的活期账户,不能有透支情况:如果您经常有透支的情况发生,那么会大大降低您获得贷款的概率。

7拥有良好的信用纪录:绝不能错过任何一次汽车贷款或信用卡的还款,银行信用记录上的任何一次不良纪录都有可能造成申请贷款被拒,就是这么简单。

8需要欧盟身份或者拥有stamp 4签证: 申请者必须拥有居住权,如果没有,很遗憾,那就没资格申请了。

9如果您是自雇人士,确保已经更新了账户和纳税申报: 贷款人的底线数字是最近两年的平均收入和缴税情况。相较于会计师,银行更相信税务局。

10不要在线赌博: 这是申请贷款被拒绝的理由之一。

11在申请前不要有大的开销:在申请住房贷款前的6至12个月之前,避免大的开销。

12考虑贷款的利率: 注意入门的优惠利率,并且要考虑优惠利率之后的贷款利率是否合适。

五月 16, 2017 / by / in ,
新美国居民的现金管理

把小孩送来美国留学,学费加生活费的开销也许并不比在中国私立学校读书高。带钱来美国,除了银行利息低,对理财产品又不了解,又找不到可以信赖的专业经理人,现金无法有效增值之外,而且人民币还一直在贬值,留学生们应该怎様理财才好?


其实管理留学生费用有几种方式。第一种方式:新美国居民们在选择在哪里存储你辛苦赚来的钱之前,你们可知道除了传统银行外,美国有网路银行?由于美国的网路银行可以节省分行租房费用以及人事开支,所以有着较低的营业成本,进而可以给予投资者较高的利息回报。

相比传统实体银行来说,美国的网路银行可以提供更好的存贷款利率。有FDIC(联邦存款保险公司)保险的网上银行意味着在此网路银行上存款同样会受到和传统银行一样的保护。投资人在网上开设个人或者公司储蓄账户后,连结自己本身传统银行账户,把暂时不需要的现金存在利息较高的储蓄账户。如果你的目标是想让你的储蓄最终能有所增长,那么你应该把资金转到网上银行进行存储,因为可以收取更高的利率。

网上银行的平均储蓄利率比实体银行的平均储蓄利率高出约7倍以上,比信用合作社提供的平均储蓄利率高出4倍以上。如果你可以从网上银行获得1.75%的年度收益率(APY)。相比之下,传统银行的年度收益百分比(APY)平均仅为0.08%。为什么不选择把钱存在网路银行呢?

网路银行有着以下几个优点:

1.全面实现无纸化交易。所有的票据都变为电子票据,并且纸质文件都可通过网络数据通信进行传送。

2.方便、快捷、高效。实现3A服务(Anytime,Anyhow,Anywhere),不受时间地域等服务。

3.开设账户后,可下载移动应用APP程序,并可用手机24小时追踪账户,有效控制每月生活消费。

4.此账户没有每月的维护费用并且提供免费快捷转账。

5.最重要的优点是高回报率!

除了优点之外,网路银行也有一些小小的不足之处。对于一些不习惯于运用电脑与手机应用软件的人,也许网路银行并不是他们的首选;其次网路银行的华语客服时间是星期一到星期五9:00am~6:00pm,客户提交提款申请后需要24~48小时现金才能到达账户并取出。

总的来说,网路银行还是应该成为绝大多数人存储暂不需要资金的首选。10万美元以下存款利息是1.75%(APY),10万美元以上存款利息是2.75%(APY),100万美元以上存款利息是3.5%(APY)Synchrony Bank ( FDIC Member)。

第二种方式:我们也有其它保本6%国家及政府债券投资账户。我们位于比佛利山庄(Beverly Hills),离Rodeo Drive 1英里。现在新开户有立即送现金活动。(本文由American Capital Republic, Inc. 提供)◇

微信号:Amcap2003

华语专缐:424-302-8380李翊绫

网址:www.firstamericandream.com

内有中文内页

地址:131 N. Robertson Blvd., #B, Beverly Hills, CA 90211

五月 16, 2017 / by / in ,
美国地税税率最高和最低的十个州

对美国拥有房子的家庭来说,住房开销是每月最大一笔的费用,且大部分费用毫无疑问来自抵押贷款,还有房屋保险和地税等。单从地税来看,美国各州有很大不同。


据“今日美国”报导,事实上,地税是无数房主的巨大负担,在美国某些州,地税轻易就超过按揭付款费用。如新泽西州2015年的平均地税增至8,353美元。

那么,美国各地的平均地产税率是多少?根据美国人口调查局数据,典型家庭每年花费2,127美元的地税,但在美国的一些地区,房主可能要支付超过平均地税10倍的数额。由于地税是房主不可避免的一部分费用,当你买房时,需要考虑地税费用。

买房要综合考虑房价和地税

全美范围内,夏威夷、阿拉巴马州、路易斯安那州和特拉华州的房产税税率最低。与此相反,新泽西州、伊利诺伊州、新罕布什尔州和威斯康星州的地税税率最高。

如果你想买房,需要考虑地税如何影响整体住房成本。但请记住,地税税率是基于房屋价值多少而定。一个州(或一个州内地区)可能地税税率高,但房价低,整体看来比其它地方更实惠。

以夏威夷为例,虽然夏威夷拥有全国最低的税率,但它的房价中位数仍然很高,约 504,500美元。与此同时,特拉华州的房产税率几乎是夏威夷的两倍,但房价中值仅为23.29万美元。

这意味着,如果你在夏威夷拥有价值504,500美元的房子,将每年支付1,412美元的房产税。但如果你在特拉华州拥有价值232,900美元的房子,你每年将支付1,234的地税。

不仅如此,232,900美元的房屋按揭付款也低于价值504,500美元的房子每月付款。换句话说,虽然地税确实影响住房成本,但买房时还是要整体考虑。

地税在上涨

买房时需要了解关于地税的另一件事是,即使在房价下降时期,地税也会增加。2000年,美国房主支付了大约2470亿美元的房地产税。到2010年不久之后房地产泡沫破灭,但在房地产市场恢复之前,这一数字却攀升到4760亿美元。

虽然你不能预测未来的地税,也不能太大意,买房子还是要保守一些。一般来说,房屋成本(包括保险和地税在内)不应超过家庭收入的30%,如果每月在房子上的花费已经很高,如果下一年地税增加,就可能入不敷出。

另一方面,也需要考虑各地缴纳地产税所要求的方式,例如,在一些地方,居民需要使用挂号邮件邮寄房产税;而在其它地区,居民除了缴纳税款外,不得不支付私人运输费。

此外,不要忘记房产可以获得很好的扣税。如果你的房产税较高,每年报税后获得退税也多。

总之,无论是首次买房还是考虑搬家,请务必注意房产税在总体住房成本中的份额。

以下是美国地税税率最高和最低的10个州:

税率最低的10个州:

1、夏威夷
地税税率:0.28%
2、阿拉巴马
地税税率:0.43%
3、路易斯安那
地税税率:0.48%
4、特拉华州
地税税率:0.53%
5、华盛顿DC
地税税率:0.57%
6、南卡
地税税率:0.57%
7、西弗吉尼亚
地税税率:0.59%
8、阿肯色州
地税税率:0.62%
9、科罗拉多
地税税率:0.62%
10、怀俄明州
地税税率:0.62%

税率最高的10个州:

1、新泽西州
地税税率:2.29%
2、伊利诺伊
地税税率:2.25%
3、新罕布什尔
地税税率:2.1%
4、威斯康星
地税税率:1.97%
5、德克萨斯州
地税税率:1.93%
6、康涅狄格
地税税率:1.91%
7、内布拉斯加州
地税税率:1.88%
8、密歇根州
地税税率:1.83%
9、佛蒙特
地税税率:1.72%
10、罗德岛
地税税率:1.61%

五月 16, 2017 / by / in
美国人怎样买基金

据美国投资公司协会调查数据显示,2006年年约有48%的美国家庭持有共同基金,基金持有人达9600万人,平均每三个美国人中就有一个是共同基金持有者。而在美国家庭的金融资产结构中,共同基金更占据了47%的比重。


调查显示,美国70%的基金投资者至少有10年“基龄”。

美国投资公司协会的最新调查显示,截至2006年11月底,美国共同基金管理的资产达10.281万亿美元,在全球基金市场占据了53%的比重,相当于美国2005年国内生产总值的83% 。在美国,基金业特别是共同基金已俨然成为最大的金融机构体系,并对人们的日常生活有着举足轻重的影响力。

偏好目标日期基金

在美国,各类投资基金比较发达,据报道,美国共有15300多家投资公司,8000多只共同基金,6400多个单位投资信托,620多只封闭式基金,150多只交易所基金。这样,人们对投资基金有了更多的选择。最近几年,目标日期基金在投资者当中得到了爆炸式的增长,这些基金之所以有时会被人们称为目标日期基金,是因为它们是为那些准备在某一目标日期达到特定理财目标的投资者所设计的。比如,一个投资者打算在2030年前后退休,他往往会选择一只投资目标时间在2030年的基金。

目标日期基金的首要特征在于,这些基金的顾问会确定一个股票,债券及现金资产的特定比例,然后伴随目标日期逐渐临近,他们会逐步调整投资组合的结构,使其风格由激进逐步转向稳健。

这些基金的投资理念在于,一旦你决定投资某一只基金,将资金投入进去,经理人就可以在较长的一个时间周期内,根据市场的变化,为你监控具体投资的走势,并进行周期性的重置。

了解配置目标是关键

在对一只目标日期基金进行评估时,首先应该了解一下基金当前和将来的资产配置情况,因为这是决定基金风险的最重要因素。投资者必须了解基金的投资风格是否符合自己的承受力和需求。操作费用比率也不是一个可以忽略的因素,对于目标日期基金而言,这一因素的意义尤其重要,因为这种基金投资往往更为多元化,增长潜力不及那些投资风格比较激进的基金。大多数时候,选择那些净操作费用比率较低的基金是一个好的选择。

在根据过去的表现对不同基金进行比较时,必须确认这些基金的管理人的投资风格。当然,无论何时都不能忘记的是,历史表现不应视为未来回报的保证。

美国人投资基金理财给我们带来的重要启示在于理性投资,选择适合自己理财需求的产品,要在投资基金中注意降低成本,实现预期投资收益。而目前国内有些投资者盲目跟风,不关注基金的不同风格和风险因素,要知道历史带给我们的经验和教训是,短期疯狂过后往往会伴随着长期被套的可能性。

把自己当作企业家来投资

在基金的投资理念上,美国人比较崇尚股神巴菲特的投资哲学:“买进被市场低估的股票,长期持有以获利”数据显示,美国基金持有人自上世纪80年代牛市以来的平均持有周期是3年〜4年,这反映了美国基金持有人将基金视为理财工具,而非短炒工具,他们通常不会随短期市场波动而频繁进出。

此外,共同基金对美国公司的运作也具有重要的影响力。美国最大的基金公司富达基金管理着1.25万亿美元的资产,这些钱大部分投到众多的公司股票中,因而富达基金也成为许多上市公司的大股东,并参与董事会的决策正如巴菲特所说:“我们在投资的时候,要将我们自己看成是企业分析家,而不是市场分析师或经济分析师。”

来源:“赢周刊”

五月 15, 2017 / by / in ,
美国货币基金的发展历史和现状

美国最早的货币基金是在1971年建立的。当时建立货币基金的初衷是为了规避“Q条例”。当时的Q条例禁止银行对活期存款支付利息,并且对多种银行存款设定了利率上限,这使得商业银行无法使用利率来吸引储户的资金。


因此,货币基金应运而生,它通过汇拢投资者的资金,然后将这个资金池投向一些短期的证券比如美国的国库券以及一些商业票据等,然后获得的利息收入再回报给投资者,从而成为了银行活期存款的一种替代品。

我们都知道,货币市场基金的净值总是1美元(在中国是1人民币),但在金融危机期间,美国确实有货币基金的净值跌入了1美元,起因是缘于雷曼兄弟的倒闭,导致货币基金所持有的该公司的债务票据出现了坏账。此消息一度引来货币基金市场的恐慌,部分货币基金甚至出现了挤兑。很快地,美国财政部发布消息,宣布可以让符合要求的货币市场共同基金通过支付一定的费用加入一个类似保险的项目,这个项目能够保证当货币基金跌入1美元净值的时候,把净值恢复到1美元(当然还有对资产上的一些附加条件)。这个项目有点类似于美国的联邦存款保险,此举当时迅速地稳定了货币基金市场。但这个保险机制在2009年市场企稳以后,退出了金融市场。

目前美国的货币市场利率都处于低位,货币基金也不例外,几乎所有的货币基金的年化收益率都低于1%。

五月 15, 2017 / by / in ,
美国的私募基金

私募基金是相对于公募基金而言的一种基金类型。私募基金一般属于合伙人制的小型私人投资公司,主要投资于公开交易的证券和衍生金融产品,是一种风险相对较高的投资基金。


90年代以来,随着金融全球化趋势的加深和各种投资工具的创新,美国私募基金业获得极大的发展,现在已经成为美国金融领域一支重要力量。格上理财梳理了美国监管层对私募行业的监管历程及相关监管文件,与大家一起分享美国监管层对私募基金的监管方法以及监管政策的发展与演变过程。

美国私募基金的监管重点

美国对私募基金的监管基本是从其起步成长期开始的,历史上,美国涉及私募基金监管的法规包括1933年的《证券法》、1940年的《投资公司法》和《投资顾问法案》以及2010年7月签署的《2010年华尔街改革和消费者保护法》,也称为《多德—弗兰克法案》。

五月 15, 2017 / by / in