美国福利大全

文/今涛卷雪

Medicaid是联邦福利计划中的大项，属于健康保险的类型，其人群的针对性包括：低收入人群以及65岁以上老年人；此外，还包括低于一定收入门槛的孕妇、儿童、残疾人，这几类人群在医疗补助计划下得到充分保障。其详细规定有效的为需要得到此项福利的人洞开大门，而不符合条件者无缘享受这一福利。

美国政府网站列出了原始医疗保险（A部分和B部分）资格和注册问题：

Medicare的A部分（住院保险）与B部分（医疗保险）适用人群仅仅包括：

✦年满65岁及其以上的美国公民

✦残疾人士

✦终末期肾病 (ESRD)

不过，住院保险这项福利的申请资格，是根据自己的收入或配偶、父母或子女的收入获得来界定的。工人必须有指定数量的季度保险 (QC) 并提交社会保障或铁路退休委员会(RRB)福利申请。

此外，申请人要了解这项规定的细则。而且要在自己所在州找到不同的要求部分。这也是美国联邦的一大特点。

注意事项中还包括温馨的提醒，那就是深刻了解自己或家庭拥有资格前，至少 4 个月已经领取社会保障或RRB福利并居住在美国的个人（波多黎各居民除外）将自动加入免保费A部分和B部分。居住在波多黎各的人如果有资格自动注册仅注册了免费的A部分。

关键是，并未领取社会保障或RRB福利的个人不会自动加入。 这些人必须通过联系社会保障来申请。

Medicare B部分（医疗保险）

这一福利适用人群仍然是年满65岁；

⚘是美国居民或公民；

⚘是合法获得永久居留权并且在提交 Medicare 申请的月份之前已在美国连续居住 5 年的外国人。

按照规定，B部分是一项自愿计划，每月保费支付包括所有承保月份，也是必须的。

条款中还规定，必须为A 部分支付保费的人在65岁时不会自动获得Medicare；他们还得经过以下过程：

●通过联系社会保障管理局提交注册申请；

●在有效报名期间报名；

●同时报名参加或已经参加B部分。

上述两项，还有许多细则，以及不同州的情况，在具体参与中，可查阅当地网站了解。

 Medicaid基于残疾的医疗保险

残障人士都是具有权威部门的认证或鉴定证书。有权每月领取社会保障或铁路退休委员会 (RRB) 福利的人，要在两年后“自动有权领取A部分”，这又和各州的认证方式差异有关，能否享受，在所在州可以寻找到答案。

在Medicaid中，还有针对肌萎缩性侧索硬化症 (ALS)（卢伽雷氏病）患者的特殊规则，这类人群不需要等待就能在获得社会保障或 RRB 残疾现金福利的第一个月获得A部分，而且这是赋予的权利。

申请儿童残疾福利的人的特殊规则：要求在18岁之后才能拥有A部分权利。

终末期肾病 (ESRD) 的医疗保险

主要指定期透析治疗或肾移植的人，但也要在提交申请之后，并满足三项条件：才有资格享受A部分的免保费：

在社会保障、铁路退休委员会 (RRB) 或作为政府雇员工作了规定的时间，并具体到治疗的时间段等问题；

正在或有资格获得社会保障或RRB福利；

是在社会保障、RRB下或作为政府雇员工作了规定时间的人的配偶或受抚养子女；

或正在领取社会保障或RRB福利。

Medicaid的注册细则包括了

▲初始注册期 (IEP)

▲一般注册期（GEP）

▲工作年龄和工作残疾人的特殊注册期 (SEP)

▲国际志愿者的特殊注册期 (SEP)

文/今涛卷雪

美国没有全民医疗保健，所以这个国家的大多数人都购买健康保险，而福利给予购买保险的人。 如果您生病或受伤并需要医疗护理，健康保险可以保护您免于欠医生或医院很多钱。健康保险还可以帮助您支付定期检查、实验室检查、疫苗和处方药的费用。

要获得健康保险，您需要选择健康保险计划、注册，然后定期向健康保险公司支付费用（称为“保费”）。 只要您保持符合资格并继续支付保费，您就会“受保”。 这意味着健康保险公司同意支付您的部分医疗费用。

我们在上面提到，美国整个的福利体系偏向于穷人，当然，美国穷人的概念也是“水涨船高”的，既然具有医保之后，享受免费待遇，医保的投入就绝对便宜不了。对于低收入家庭而言，每月缴纳保费，恐怕还是困难，因此，政府在实施福利计划中，有给出了更多细项“政策”规定。

美国医保中的低费和免费政策

在只限于美国公民的这项规定中，收入低微的人群可以申请获得福利。也就是享受医疗保险，但付出不成正比。

近年来，医疗保费不断上涨，也常在大选的政治问题中出现，但实际上，这个保费与中国的养老金方式有点类似，也就是说，你只要有工作，那么，你的保费就可能会由公司或单位负责一部分。一般而言，单身者每月缴纳的保费599美元，你的老板承担大部分，你的付出是103美元，从你的报酬中扣除；员工家庭保费每月1715美元（雇员付501美元，其余由雇主支付）。

具体说来，从最高每月仅有250美元左右收入的家庭，（家庭税前年收入超过6万2千，每年有少许变化）到完全免费（家庭收入在贫困线的133%以下）。这种保险没有自付额，连Co-pay(所谓挂号费）都不需要。

美国福利医保面面观

美国政府给出的福利医保，与中国的医保相似，但福利也体现则差异很大。广义的白卡，适用于几乎所有年龄段的人群。持有白卡者的唯一条件是，年收入低于1.7万美元，差不多可以理解为看不起病。

美国政府还为62岁以上的老年人发放红蓝卡。不过，还是有区别，如果退休金或者还未退休的收入，超过白卡限制了，每个月就要支付130美元左右的保费。

处于对低收入人群的关爱，在美国收入越高，享受的免费福利的折扣越大，如果年收入超过2.7万美元，购买一个项目多的健康保险每月的费用就是400美元，全年高达5000美金。好在价格决定项目，你有自由选择的余地。正所谓看菜吃饭、量体裁衣，而实际上，对健康而言，还是仁者见仁智者见智的。

美国第四十四任总统奥巴马，在其竞选前以及上台后推出的“为没有医疗保险的美国公民提供医疗保障”计划，涵括了一项被称之为奥巴马保险的项目，针对年收入2.7万美元的人，每月只需缴纳20美元保费，但看病时要支付25美元挂号费，如果住院，自负费用150美元，自费药品价格很便宜。

当然这也给多病者，或者希望获得福利的人一个便利，那就是干脆不工作，让自己的收入降下来，达到标准就能参加保险。

你如果想要这样的惊喜——当你在医院看病治疗一周之后，你收到了医院寄来的账单，你看到医疗费总计的那个金额是1.23万美元，当你打算飙出一句我的天呐的同时，你看到还有一栏：上面写着，病人自负0美元，于是……

文/今涛卷雪

美国医疗福利涵盖了每一个人，就以美国政府在医疗上的支出来看也是如此，每年2.2万亿美元的庞大支出，在GDP中的占比高达16%，这笔费用约占美国政府支出的20.8%。有一点是许多国家难以办到的，那就是，先治疗，后埋单。没有交不出手术费看着病人死亡的情况，所以，这一基本准则也体现了基本人权理念。

美国为何不提供全民医疗免费？

实际上世界上对所有人完全免费的医疗制度还没有诞生。这当然与多种因素有关。严格说来，所有的国家福利，大多来自纳税人，而纳税人付出，平均分配后会出现诸多问题，一是资源的毫无节制滥用，二是导致效率低下。举个简单例子，装病的人可以在医院开出许多昂贵的药作为库存备用。其结果可想而知。

那么，既然入院就得掏钱，重病、受伤医疗费用对月光族来讲无疑是难题，不要紧，医院有你的所有信息，至少也会在治疗后获得，你会得到像百万富翁治病一样的待遇，只不过，面临医院账单的时候，你可以寻求国家救济，请求慈善团体提供援助。几经折腾，你还是偿还不了医院的全年不费用，你就可以请律师给你弄一个定期偿还的还款计划，分期付框。医院可以不等待，而是直接向国家索取，最后国家成为债权人，你想赖账，最后的结果是被告上法庭。而且信用严重受损。

美国医疗福利的两个问题：

美国没有全民医疗保健，政府并未提供这项广义的服务，因此，对任何人而言，任何时候获得医疗服务，都必须有人支付费用。

美国的医疗保健最先进最科学，服务一流，但非常昂贵。据美国政府网站毫不避讳说，你偶然摔断了一条腿，然后得到了非常棒的治疗，但当你坐在家里喝咖啡的是后，7,500美元的账单就会出现在你的茶几上。当然，你也可以住院，那么，你大概需要看看信用卡上有没有支付一天住院费的10,000美元。

在这个漫长的过程中，不过，大多数美国人会有健康保险。这是你获得医疗费用减免的“法宝”，前提是你定期向健康保险公司支付费用（称为“保费”我们将在后面详细介绍）。

有人在对比中国与美国的医疗制度上发现，美国医生收入颇丰，但收入来自国家财政，医生的个人行为并不能带来“个人利益”，所以，医生恪守职业道德，对症下药，对病患一视同仁，而中国的医生，不但国家拨付资金偿付工薪，他们还有医院盈利的提成，于是，中国医生要患者做什么样的高规格检测，开出什么药，多少价格，都在医院的“统筹”中，导致一个感冒者做全套医疗检测的情况并非笑话，20元中成药可以治好的疾病，结果花费了2000元，这也不是神话。结果就是，在中国你交了医保，还是要给钱，虽然可能不是全部费用。换句话来说，就是中国的医生直接在让纳税人“纳税”。

多数情况下，美国有医保的人，看病是不花钱的。

那么没有医保的人呢？会不会有买不起交不起医保的人？或者就是不愿意买的？

就是不买医保的人

一项统计数据显示，美国至少有四千万人并没有参加美国的医保福利计划。不过，这些人不符合政府医疗福利的条件。调查发现，自由职业者，私营业主、独立的会计师、艺术家、律师、作家、还有装修工、修理工以及打短工的人群，这些人大多是专业人士，在美国收入不菲。于是，其收入完全可以支付自己的医疗费用，当然美国政府就不会给予补贴，说句笑话，福利是雪中送炭，不是“锦上添花”。当保险费用很高的的时候，比如每月为此的支出达到1000每月，这笔费用又没有什么公司、单位补贴支持，当然人家就会考虑不买。这类人群属于中产甚至以上，他们选择不理会什么医疗保险。到了需要的时候，他们可能会临时申请补助。

这种情况也可以看作，美国人并不是对所有福利都趋之若鹜的，而且，政府的“扶贫”也体现在方方面面。

文/今涛卷雪

“福利国家”一词指的是旨在通过保障基本生活必需品（食物、住所、医疗、儿童保护和老年支持）来确保所有公民的经济安全的一系列计划。这项计划中的美国的教育福利制度是重头戏。确切说来，任何18岁以下的公民，都有获得免费受教育的资格，而高等教育情况较为复杂，教育福利在不同的州待遇有差异。

一、什么是K-12教育

简单说来，美国也可说是全民义务教育、基础教育，统称为K-12教育，从Kindergarten（幼儿园）开始，一直到12年级，涵括了学前教育、初等教育与中等教育，可说是从幼儿园到相当于高中三年级，在美国法律规定的6-16岁年龄必须入学的情况下，享受免费教育，学费为零。从学龄前到中学毕业，年龄段的划分非常明确。这种教育对公民与其他居住在美国的人一视同仁。

二、K-12教育中公立学校和私立学校的差异

K-12教育公立学校的经费来自于州和联邦政府拨付，而私立学习则大多由教会支持。

因此，公立学校严格按照美国相关法律与“教育修正案”等教育规定运转，只看年龄，不管背景，更没有贫富差别，以及种族等歧视，而是必须录取。而公立学校的教师必须具备资格证书才能上岗，教育轨道、教程、班制、体系基本划一。

私立学习则具有一定自主权，“品种”更为丰富，可以有专门招收男生的男校，也有为女生打造空间的女校，一些具有特色的教育方式，选择性较强，为适应特殊要求而开办的教育方式也为深受欢迎。

还有一种教学设施和硬件超一流的独立学校，是由独立的私人机构基金会或者由公司创办，这类得不到统一的纳税人款项。运转经费包括校友、家长捐款，基金的收入以及学生的学费，因此，学费的高昂就不可避免。由于美国对宗教与教育的问题规定严苛，必须保持政教分离，因此，即使是基督教教会的学校，也不能宣称隶属基督教。

不过，有些学校可能会得到教会的拨款，从而是学费相对较低，但也不会免费。

总而言之，在美国，只要你生下孩子，教育就不是问题，问题是你将给予孩子什么样的教育，或者培养其专长，如让孩子争取成为音乐家、体育明星、某些领域的特殊人才，那你可能需要刷选私立学校后准备一些银两付出；如果你收入平平，就坐享免费教育一直到孩子18岁，可以很省心。这可能取决于你的愿景和对孩子的期望值。

三、美国的高等教育

K-12教育完成之后，你的孩子“小荷才露尖尖头”，在这个高度发达的国家，当然会让孩子继续深造。

美国的高等教育也同样体现了其丰富性与多样性。包括了公立大学、私立大学、研究型大学 、 文理学院 、 社区学院 或 营利性学院，这些高等教育机构，“由政府和几个第三方组织松散监管”。

不过，随着深灰的发展以及新冠病毒的持续，高等教育在线教育方式方兴未艾。2017年的数据显示，有大约15% 的学生只在线上课。毫无疑问，线上教育对学生而言，不牵扯跟多的学费等问题。比如MOOC就是一种大规模的开放式在线课程 。

四年制大学通常提供学士学位 ，最常见的是文学学士(BA) 或 理学学士(BS)。

每个州至少支持一所州立大学，许多州支持多所州立大学。大多数私立学校（像所有公立学校一样）是非营利性的 ，尽管有些是营利性的。

四、美国教育福利的大致情况

美国的教育支出占GDP的比例为4.96%，低于最高福利国家的平均占GDP的5.59%水平。

教育是唯一主要由财产税资助的公共利益。而入学率等情况，有诸多规定，如2002年联邦“不让一个孩子掉队”立法和实施标准，其实体现了美国的价值观与人权理念。

教育支出是指公立学校花的钱。大致包括教师和管理人员的工资、用品、建筑维护、实地考察等。这一支出的多寡，对公立学校的学生而言，是具有影响的。

教育福利具体体现在营养和健康两个方面。

城市贫困家庭在内的家庭，获得的福利远远超过他们贡献的价值。

2022年的“美国公共教育支出统计”显示，联邦、州和地方政府公共教育支出为7647亿美元，也就是说每名学生平均15,120 美元。而学费占所有资助的19.5%；实际上，美国的学校平均每名学生花费 16,993 美元；大多数家庭都没有支付这种教育的全部费用。

联邦公共教育经费相当于纳税人总收入的0.32%，这笔钱是国家和地方资金的大约3.76%。

由于美国联邦性质，各州公共教育支出的额度不同，公共教育主要是地方性的。各州之间存在很大差异，各州内部各市之间也存在很大差异。

五、 奖学金制度（助学金）与学生贷款

支持学生的教育而提供奖学金的补助金或付款，与助学金有相似含义，但狭义上又有区别。奖学金是一种学生因经济需要而获得的奖励，但由于提供方所持观念乃至意愿的差别，奖学金的标准并不划一。而助学金则可能是无息贷款，联邦佩尔赠款计划提供资金支持。

奖学金最大的特点是不用偿还。移民享受同等待遇，但留学生一般不适用。

助学金或学生贷款通常利率较低，在学生毕业后没有工作时无需偿还，但一旦有了收入，可按照收入的五分之一甚至十分之一每月偿还贷款。

关键的问题是，美国护照可以自由来往150多个国家，没有签证困境，因此有了高等学历，出国打工就很容易。而实际上，政府会主动帮助找工作，学生绝对没有对口与回归保送单位等问题，就业的自由性，在于学业有成后的机遇或者说能力的展现，当然，毕业后自己创业在美国也有很多福利与优惠。

美国政府的官方网站，就联邦福利计划的诠释，涵括了任何政府实体向个人和家庭提供的援助计划，无非是现金和实物，而实物的内涵非常之大，具有相当的灵活性，表现形式上大多是食品券、代金券甚至直接付款。

不过联邦福利计划对公共援助计划进行了界定，即“社会福利计划和社会保险计划”。

一、联邦社会福利计划

社会福利计划划定的人群是“基于低收入的经济状况”，而这一情况是在“调查资格标准”后才可以获得，其具体的方案：分为五个方面：

♥补充保障收入 (SSI)

♥补充营养援助计划 (SNAP)

♥妇女、婴儿和儿童特殊营养补充计划 (WIC)

♥贫困家庭临时援助 (TANF)，包括通过儿童抚养费

♥一般援助 (GA)

二、联邦社会保险计划

社会保险计划所针对的人群较为特殊，而标准细项中，年龄、就业情况与退伍军人等条件的限制。计划的内容为：

❤️社会保障（自己和代表受抚养子女）

❤️ 退伍军人事务部福利（退伍军人养老金除外）

❤️失业保险金

❤️劳动者报酬

三、申请人要做的事情

具备有效的社会安全号码 (SSN)，在多名成员家庭中每一成员都必须拥有 SSN；

在符合联邦福利标准要求的同时，还必须符合所在州的标准要求，

需要了解你所申请的部门的报告和统计摘要、表格包和工作文件等内容，按照流程填写各种内容。

四、联邦福利计划的特点：

👍联邦社会福利计划，“通常由纳税人资助”有点羊毛出在羊身上的意味，也就是税收资助。

👍联邦社会福利计划的资金是联邦政府，通过贫困家庭临时援助计划向每个州提供补助金。

👍联邦社会福利计划通常需要申请，而领取的资格取决于收入水平和家庭人数。

👍联邦社会福利计划的受益人，在通过审核后到手的可能是食品券、代金券，也可能是每两周或一个月收到的现金付款。

👍联邦社会福利计划具有严谨性，无论家庭或个人，在申请后，都会有专人负责，而不是依赖部门。

👋联邦社会福利计划还有一个很大的特点就是“州别”。个案的相似情况，在不同的州获得的福利并不相同，每个州的具体规定也不尽相同，其评估标准也有差异；而且，每个州对社会福利的具体名称也有自己的规定，虽然功能一样，相对贫困线的界定也没有统一规定，显然“联邦贫困线”会是一种参考。

有意思的是，2022年一个人的贫困线为13,590美元，一个四口之家为27,750美元。参阅经合组织的标准来看，年收入在13770元以下者为贫困人口，这是指人民币，而中国中等收入10元人民币起步，当前汇率，美国贫困线的13,590美元等于96,755.36元人民币，已经接近中等收入了。

所以美国的各州情况也不相同，以此看来，各州自己拟定标准也在情理之中。

此外，联邦福利计划中，仅适用于美国永久居民的很多，对持有绿卡或未入籍者，尚有不同对待。

五、联邦七大福利项目

尽管美国的社会保障体系相对较小，提供的福利项目较少，限制也较多。但基本保障还是超前的。从整体计划和框架看，美国总体上有七大福利项目：这一项目其实与上述官方网站提供的稍有不同。

 👩‍⚕️ 医疗补助

🙆‍♂️补充保障收入 (SSI)

👨‍🍳补充营养援助计划 (SNAP)

🧒儿童健康保险计划 (CHIP)

🙏临时援助困难家庭

🏠住房援助

💑所得税抵免 (EITC)

文/今涛卷雪

美国的正式名称为：美利坚合众国，通常缩写成US或USA，美国是别名。中国人戏称美国为“米国”、还有“花旗国”“美丽国”“漂亮国”等不同称谓或诨号。

在这个由北美国家50个州组成的联邦共和国，面积在全球排名第四位（前三名分别为：俄罗斯 、加拿大和中国）。据2021年统计数据，美国拥有3.32亿人，但实际上，美国总体人口密度却相对较低。按照世行的推算，美国人均GDP已经接近7万美元，位居世界第一。

美国是三权分立的国家，涵括联邦制、总统制、共和立宪制。其自由民主主义指数首屈一指。2022年《全球幸福指数报告》中，美国排名16位。在非政府组织自定义的“自由指数列表”中，列为自由国家。

作为世界超级强国，美国哦的在全球最佳国家中的排名一直在前10名，移民国家福利排名也在前10面之列。根据经济学家统计，全球十大高福利国家中，美国跻身在位。

如果我们抽象的理解福利，可以说是在你因付出获得报酬之外的奖赏。福利可以是针对每一个人的，也可以是针对某一些人的。而福利的本质，却关系到国家的政体，GDP情况，经济发达程度等等。对发展中国家或者贫穷国家乃至于被称为只会带来灾难的秉持无神论的社会主义国家，想拥有福利只会成为一个梦萦。

美国社会福利概述

社会福利制度是指在特定的社会里一套有关人类需要的和人类相关的理念、资源、机构和专业人员等制度设置，它同经济制度、社会制度、政治制度和教育制度一起成为维系社会运转的机制——《维基百科》

在西方民主国家，美国的社会福利并非最牛，但美国的社会安全金体系，是全球最大的。美国的社会福利有针对全民性的，也有针对弱势群体或特殊人群的，福利来源为联邦资金，国会拨付，在历经数度改革后，美国的社会福利日臻完善。不过，在社会保障制度强力架构下，各州有不同的小项，特别是在新冠疫情持续之下。

美国社会福利的一般性特点：

• 具有难以挑剔的全民性
• 照顾老人和弱势群体；福利向穷人倾斜
• 福利的人性化与多样化
• 完善的社安金与医疗保险

美国的社会福利种类

社会福利的种类不外乎体现在医疗、保险、教育、补助、养老、救济、失业等多个方面。对美国而言，几乎涵括了所有可能的福利项目。还有的是本着善待他人的宗教或人性理念的主动性福利，我们可以看作是带有偶然性或意外惊喜的福利。 “联邦和州的社会计划包括现金援助、健康保险、食品援助、住房 补贴 、能源和公用事业补贴以及教育和儿童保育援助。 私营部门有时通过政策授权或自愿提供类似的福利”——引自（维基百科）。

1. 教育福利
2. 联邦社会保险
3. 失业补助金
4. 公共援助金
5. 孕妇与儿童福利
6. 其他

美国50个州福利差异

美国作为联邦国家，在地缘政治与经济地理上差异很大。美国自然地理造就的多种气候，制约和影响着农业生产。阿拉斯加与夏威夷迥异的气候特征，与美国本土的气候形成鲜明对比。这是福利州与“吃福利州”形成的基本原因。差异的存在部分决定了福利狭义与广义的扩展。就目前其情况来说，新冠疫情也导致了发放福利的根源发生变化。譬如联邦政府公布的一项数据显示：2019年纽约州缴纳联邦税比所得联邦经费，多达228亿美元，而肯塔基州获得联邦经费比缴纳联邦税多达632亿美元，两州的联邦财政待遇相差860亿美元。类似的情况可能就会造成希望与现实的分离：某些超级的福利被锐减，或者天降恩赐福利。

不过，GDP增长达到了让人惊愕的8.0%的州，是否福利就会远远超过其他州？这并非等号可以完成。但有时候，似乎政治因素对福利的影响就不是其他国家可以望其项背的了。2020年10月12日纽约时报发布文章称，川普总统在2020年大选年发了460亿美元，平均每个农场获得超过$22,000补助，也就是说，每个农场工人获得了大约$17,700补助。从这一报导中，我们会感觉，美国的福利很意外，也很惊喜！然而，这里面牵扯到的美国执政党、在野党、以及不同州的政治舞台情况也比较复杂，从表面上看就是“该有的好像没有，不该有的反而有了”。但对华人而言，抱着“随缘”的心态对待飞来飞去的福利，这是在美国面对福利的最好方法。