保险常识

美國小商家保險與汽車保險 如何投保

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当意外发生时,怎样能够保障小商业主和顾客双方的利益,把损失降到最低呢?投保商业保险时我们需要注意哪些问题?接下来请听听专业保险业者的介绍。


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小商业主保险的相关问题: 当意外发生时,怎样能够保障小商业主和顾客双方的利益,把损失降到最低呢?投保商业保险时我们需要注意哪些问题?


您有任何问题都可以与安泰保险公司联系,安泰保险是一家专业的保险公司,开业18年资历雄厚,位于法拉盛的中心地带。公司专业人员经验非常丰富、细心、负责,会站在客户的角度,为您提供最经济,保险赔偿额最高,会以一站式全方位服务为您选择最合适的各种保险产品。


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八月 24, 2019 / by / in , , ,
美国生活经商遇到意外怎么办?

当意外发生时,怎样能够保障小商业主和顾客双方的利益,把损失降到最低呢?投保商业保险时我们需要注意哪些问题?接下来请听听专业保险业者的介绍。

如果遇到类似情况我们要如何处理呢?


这里安泰保险也提示大家:我们的商业保险的目的是将风险转移给保险公司。一旦有了商业保险,我们便可以更轻松地专注于自己所擅长的的业务。而且,如果发生不利的情况,承担相关风险的保险公司将承担一定比例的费用。


车保险的相关问题:

另外,车保险也是大家非常关心的问题,在美国开车有三样东西绝不能少,那就是驾照、行车执照和保险卡。一旦发生车祸事故,赔偿金额和医药费都是很昂贵的,所以没有车保就等于没有保障。而且在美国大部分的州,无保险开车也是违法的。购买车保险首先要看您是商业用途还是私人用途,商业用途就要购买商业车辆保险,私人用途要购买私人车辆保险。


车保险分为两大种类,分别是第三方责任险和全险:

1,第三方责任险

(张女士的介绍, 有两段,一开始说了一段,采访的时候后面还补了一段,注意我一开始的介绍和张女士有重合,把她的话去掉,直接介绍第三方责任险)


2,全险

这里安泰保险还提示大家:

1,向同家公司投保多种保险:如果你有几辆车,把保险集中在一家公司这样可省钱。我们可以询问保险公司投保多重保险的最低价,然后再决定怎么样投保更划算。

2,旧车不需投保撞车险:而且汽车眨值很快,撞车险也就不值得投保。如果车祸后你的车需要修理或换车,保险公司只会支付车的市值。若你的车较旧,你的自付额又高,继续投保撞车险只是浪费钱。


3,改善信用:还有一点,就是很多保险公司决定费率时考虑你的信用,提高信用分数有助降低保费。

以上是关于小商业主保险和汽车保险的详细情况,如果您有任何问题都可以与安泰保险公司联系,安泰保险是一家专业的保险公司,开业18年资历雄厚,位于法拉盛的中心地带。公司专业人员经验非常丰富、细心、负责,会站在客户的角度,为您提供最经济,保险赔偿额最高,会以一站式全方位服务为您选择最合适的各种保险产品。

八月 19, 2019 / by / in , , ,
你知道你每月的按揭还款去向吗?

作为一个首次购房者,你可能会对你的按揭付款以及如何计算有疑问。你打算付多少钱?如何纳税?按揭保险的目的是什么?


这篇文章将解开你的抵押贷款支付,让你知道你每个月的支付。

付款方式取决于贷款的类型,但一般来说,您可以期望您的按揭付款包括4项。这些项目被集中到一个单一的月付款,可以记住缩写为P-I-T-I。

P代表本金

原则是你借钱买房子的总金额。例如,如果你的贷款是24万美元,你的本金也是24万美元。你支付给本金的金额通常不会改变,除非你进行再融资,这取决于你的首付款金额和贷款的总期限。

I代表利息

利息是你借钱买房子所支付的费用。也被称为抵押贷款利率,它取决于你锁定房屋贷款时的市场状况。你的利率也由你的信用记录和其他因素决定。

购房者有两种按揭利率选择——固定利率按揭和可调利率按揭。在固定利率下,即使市场利率逐年上升,你的利率在贷款期限内也将保持不变。

在可调利率下,你的利率在一段固定的时间内(通常是5年)是固定的,然后根据当前的市场利率变化。在利率可调的情况下,您的按揭还款可能在每次调整期间增加或减少。

T代表税收

税是根据你的财产价值计算的。每年都会对你的财产进行评估,以确定你要交多少财产税。你可以选择将房产税包括在你的按揭付款中,将你的年度账单分成12笔付款。它将由第三方保管,直到税款到期,然后代表你支付。

I代表保险

保险在发生灾难或事故时保护贷款。与财产税类似,您的保险支付可以被收取,托管,并支付给保险公司直接每年。通常情况下,你的保险金额不会随着时间的推移而改变,除非你增加额外的保险范围。

知识就是力量,我们相信每个购房者都应该知道他们每月的按揭还款去向。无论你是准备买房,还是想以更低的利率再融资,你都可以通过电话、网络或亲自联系一位房屋贷款专家。

三月 26, 2019 / by / in , , , ,
美国新移民?这件事一定不要忘了做

2018年,又有许多新入籍和拿到绿卡的中国人。在这里,小编和大家介绍在美国移民买保险的几大好处。

美国新移民? 那你必须购买美国人寿保险

根据美国国税局IRS 的规定,寿险保单内的利息收益免资本利益所得税,死亡赔偿金免收入税。因此美国绿卡和合照持有者如果想寻找天然的避税工具,人寿保险是非常好的选择。当被继承人投保并且指定受益人,被继承人死亡后,留给受益人的死亡赔偿金,受法律保护,不被列入被继承人的遗产范围。

与中国保险和香港保险相比,美国对于保险有着非常严格的规定。根据美国税法7702 规定,每一份人寿保险都一个最高的保费额度,在此额度范围内,保单投资所产生的收益才会免利益所得税。如果你放进去的保费远远超过IRS 规定的最大额度,那么你的保险就会被认为是一个投资工具,而非保障,也因此保险现金增值会被征得利息税。

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没有美国身份,但是在美国有资产?那你必须购买美国人寿保险

最近遇到不少的海外高净值客户(非美国永久居民或者公民)询问是否购买美国保险。答案是可以的。但是有一些条件: 和美国有一定的联系 – 比如拥有房产,公司或一定的资产。非美国人在美国一旦拥有不动产,如果未来在美国被继承,那么需要缴纳40%遗产税,而且免税额仅有6万美金。美国税务局规定:被继承人身故后9个月,必须file 706NA税表,并支付税金,否则无法继承资产。这时候美国的寿险就起到关键作用。继承人可以用被继承人人寿保险的死亡赔偿金去缴付这部分遗产税。美国的指数型人寿保险(IUL)具有高达10倍左右的杠杆,可以用很少的资金获得很高的保额,等同于合理避税。

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购买美国保险可以有效帮您隔离生意或婚姻风险

在中国,家庭财务与企业财务不分家的模式,是很多中小型企业普遍采取的模式。所谓的一荣俱荣,一损俱损就是这个意思。但是这样的模式有相当大的风险,万一企业经营不当,甚至破产会对个人家庭的财务产生极大的破坏力。此外,一旦结婚,有了法律的婚姻关系,财产就是共有的。如果离婚,就要承担财产分割的风险。

美国寿险就有效的解决了这些问题。 因为美国人寿保险的现金价值是免受官司追讨并享受司法豁免的保障。也就是说,哪怕投保人破产,被追债或者坐牢,任何人,即使是政府也无法动及其保险上的钱。就算是离婚,大保额保单也不会被分割。但是如果在大陆购买保单,一旦当事人启用司法豁免,必须证明资金来源的清白,如果牵扯刑事犯罪,法院有权冻结,扣押,查封涉案人的保险。在美国购买的大额保险,受美国保险法案的约束,其他人或国家都是难以涉及到这部分财产的。

金牌推荐:美国历史最悠久的保险公司——国家人寿

美国保险物美价廉,美国保险体系信用度极高

人寿保险业在美国是个成熟而发达的市场,市场充分竞争为投保人带来低成本高服务的好处。美国的保费水平在世界范围内都算便宜的,在相同保障条件下,我们有专门做过比较,发现在美、中国大陆、香港和台湾买同样的保险,美国的保费只有中国大陆的五分之一,香港的三分之一、台湾的二分之一。

美国人寿保险的主要的客户对像是北美居民,而北美地区医疗较为进步,人均寿命长。生命表影响最大的就是以死亡为给付条件的寿险产品。预期寿命的越长,则意味着保险公司赔付期限的延后,保险的成本越低。

美国有将近1000家保险公司,很多保险公司都有上百年的经营历史,极少听到保险公司拒赔的新闻,一旦发生理赔争议,美国法律根据消费者利益最大化的原则,往往站在消费者一方,客户满意度较高。美国的保险公司极重信誉。当被保险人死亡时(当然前两年自杀除外),保险公司不会出现故意找借口不赔或是故意拖延情况。在免责条款这方面,与大陆对比美国的人寿保险是有非常大的优势的,特别大额保单,哪怕是吸毒致死、自然灾害、战乱、酒驾甚至不可抗力情况,都可以获得赔付。而在中国投过保的读者都知道,上述境况几乎无法在中国的保险公司获得理赔。

更多推荐:安泰保险

商业保险 爱吉保险

杨再励商业保险专家

陈俊荣人寿保险顾问

灣區保險理財專家侯秀琴

一月 9, 2019 / by / in ,
在美国买保险太重要了!

最近10年,在美国获得绿卡的中国移民越来越多。但美国与中国的国情有很大差异,导致在生活和社会交往当中,华人往往难以适应。比如保险,在很多华人的眼中,中国的保险很多都是名不副实,往往发生事故需要理赔时,保险公司会用各种理由减少赔偿或不赔偿。还有一些长达数年或数十年的分红险,往往投保人定期缴付一段时间后就开始后悔。不过美国的保险和中国的有很大差异。在美国几乎人人都需要保险。

为什么要在美国买保险?有这个必要吗?美国保险有哪些分类?又有哪些优势?小编今天分享一些关于美国保险的小知识,让有需要的小伙伴能快速入门。

​保险的必要性,重要性

一提到保险,大家最先想到的是什么?保障?风险?理财?还是满满的套路?虽然大家都知道,保险有一定的必要性,但不知道你是不是和我一样,担心购买之后无法获得相应保障。

担心归担心,保险总是人生的一个重大议题,好的保险产品能在我们的人生遭受意外和疾病的侵袭时雪中送炭,理想状态下,还可以优化我们的资产配置,为人生锦上添花。有人说,买保险,特别是买境外的保险真的会上瘾,这可不是夸张。一旦开始研究了,入坑了就停不下来的节奏。

我们为什么要在美国买保险?

这些年,越来越多人涌向香港买保险,你或许也听过1种说法——香港的保险比大陆的要“好”,而美国保险又比香港要“好”。可具体好在哪里?评判标准是什么?却没有一个固定的参照系。应该说,衡量一款保险产品,在同等保障额度的前提下,是否能以最低的价格,获得最大程度的保障和服务? 这才是衡量好与坏的金标准!

​以人寿险为例,获得同等的保障额度,香港保险的保费是大陆的三分之一,而美国只需六分之一的保费。费用方面的差距真不小。

所以,这是美国保险第一大优势:同等保障额度情况下,保费最低。

其次,和香港及大陆相比,美国的保险市场更为成熟稳定。从1760年代第一张保单发出,美国保险至今已有将近200多年的历史,许多保险公司都是百年老店了。而香港保险市场至今大概100年的历史,中国保险市场则仅仅发展30年不到。

所以,美国保险第二大优势是市场很成熟,对消费者来说,监管完善,不容易掉到坑里。

​美国保险有哪些种类呢?

保险的品类有很多,在美国,除了医疗保险、还有人寿保险、房屋和汽车保险等等。许多中国人来到美国生小孩,最先考虑的一定是医疗保险。美国的医疗保险体系,被称为Obama Care奥巴马健保,是上任美国总统的主要政绩之一,虽然被很多美国人吐槽,贵、而且全体民众被强制参保;不买甚至会被罚款……但目前川普政府并没有行之有效的替代方案并获得通过。

​美国的医疗保险类似中国的医保,不同的是:它全部都是商业保险,由不同的保险公司承保和运营。低收入贫困家庭呢,还可以申请医疗补助,也就是我们经常听到的所谓“白卡”。Medicaid. 在加州,白卡又被称为Medi-Cal, 取自medicaid + California的合音。

​但可惜的是,美国的医疗保险没有身份的外国人是无法购买的。同理,外国人也无权申请白卡。不过入籍了就可以申请。

如果还没入籍的话,美国的人寿保险也是非常好的选择。

和医疗保险不同,人寿险并不限制你购买人的身份,外国人也可以购买。但在美国的东西两大海岸,人寿险对外国人的开放程度不太一样,有些险种你在加州可以买,到了纽约就不卖给外国人。总的来说,美国西海岸在人寿保险方面限制比较少

“月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福”——人寿险的第一大功能是风险和麻烦来临时,我们可以活得更“体面”一些。比如突然失业没有工作了,或者丧失了劳动能力,我们希望生活质量不要下降得太厉害,能支付日常生活开销,并cover房贷、车贷等负债。

还有“生前大病”医疗,超出了中国医保报销范围的自费部分,在遭受慢性疾病或重大疾病侵袭时,甚至意外身故时,能“雪中送炭”能给我们经济补偿。

第二大功能——投资理财,让将来的我们活得更好更舒适。人寿保险还可以叠加投资功能,通过获得投资收益,为未来做储备,打下更扎实的基础。比如我们作为年轻的父母,肯定也会考虑孩子将来的教育经费,从哪里来,需要多少、如何支付。以及退休后,是否可以保险红利和收益,来补充退休后的收入。

​买保险优先考虑家庭经济支柱

美国的保险种类繁多,选择很广,基本上任何人都可以投保,但配置保险建议还从家中的顶梁柱开始,然后再考虑其他人。

​挑选保险公司要慎重

美国法律规定,民众不可直接从保险公司购买保险,必须经过保险经纪或中介代理人。你可以找当地的华人代理,但要了解清楚对方的资质和从业年限,尽量不要仅仅依靠人情去购买,而是尽量考核对方是否专业,可靠。而且还应确定你的保险经纪人和保险公司,是否持有本州的执业执照。

在投保时要诚实告知对方,我们的健康状况,如果刻意隐瞒或不实,未来需要理赔时,就有可能会被保险公司认为刻意欺骗,到时候,保险公司有权利降低赔付的比例,甚至拒绝理赔。

金牌网有非常丰富的保险公司以及保险代理人资讯,他们都是从业多年的优秀保险经纪,在业内和华人圈中有很好的评价。希望可以帮到想要买保险的读者朋友。

​按自己的能力与需求去选择保单 不是越贵越好

在这里也要注意保险经纪和你沟通时,他们是一味向你推销保费高的品种,还是会根据你的情况,具体分析并推荐适合你的产品,这也是衡量对方是否靠谱的标准之一。

​此外,提前了解一些人寿保险相关的专有名词,也有助于我们迅速判断一款产品的好坏,比如什么是“生前利益”、慢性病和长期陪护的不同概念,什么理赔锁定期、保单的收费结构、保单是否有隐藏费用等。

一月 9, 2019 / by / in ,
女性买保险的十大理由

女性保险的事宜, 有以下十大理由。

理由一: 女人的寿命比男人长。依您的观察,请问在您的周围,公公比较多,还是婆婆比较多?这个事实对您有什么启示呢?也许在您的人生的最后一段路程,长至十几二十年,您或许需要自己照顾自己。对吗?


女人最害怕的是什么?就是——又老又穷。要避免贫穷,唯一的方法就是大量储蓄。问题是将钱储在哪里呢?

将钱存在银行或人寿保险?哪一项比较有效呢?我相信您从小的时候,就已经明白把钱存入银行的重要性。对吗?

理论上,经过这十几二十多年,您应该在银行里已经储蓄了一大笔钱,但事实上您有吗?假如您继续把钱存在银行里,将来的结果是什么呢?有很大的可能,会是又老又穷。您想沦落到这个可悲的局面吗?人寿保险是众所皆知,最系统化和有规律的最佳储蓄投资方法。有事的时候,它成为您的贴身保镖,无事的时候,它是您防老的储蓄!今天开始尽心尽力地为您将来的幸福做个最妥善的安排。好吗?

理由二: 女人的生理功能比男人多,有一句名言说的好,“女人你是最伟大的,因为你是母亲!”母亲意味着女人要比男人多一层责任,女人要怀胎十月,生儿育女。正是因为女人的生理功能比男人多,所以就可能患上一些只有女人才会得的病,有时候甚至失去生命。例如梅艳芳、李媛媛、陈晓旭。

理由三 女人的魅力会随着时间的流逝而降低,女人要不断自我增值,才能永保青春!“20岁的女人靠脸蛋、30岁的女人比魅力、40岁的女人比身段、50岁的女人比韵味、60岁的女人比身价。”所以从现在开始就应该为自己以后做打算,不断提高自己的身价,自我增值!

理由四保险是可以依靠的伴侣,在许多已拥有足够保障的女客户心中,保险是女人最放心的依赖,是一位从来不会背叛的伴侣。它从来不会扔下你自己不管,风风雨雨中总是静静地伴随着女性,永远提供一个温暖的怀抱呵护着你。

理由五保险是陪伴你终生的朋友,寿命对于每个人来说都是公平的,女人最大的幸福是长寿,任何一位女性具备比男性多活8至10年的概率。而女人最大的不幸也是长寿,任何一个女人都有可能度过8-10年孤单的老年时期。当伴侣自然离开你的时候,只有保险将成为伴侣的缩影和最好的朋友,而且一直陪伴你到终生。

1.自己到底需要不需要这样的保障?

2.如果人生遇到不幸(丧失工作能力或年老),你有怎样的应对措施?

3.你为自己准备了多少储备金?是用什么样的方式准备的?能做到专款专用吗?

4.自己现在手中拥有几份保险?都投保了哪几方面的保障?做到足额保障了吗?

5.如果你没有准备,那什么时候开始?时光流逝,年华老去,到时,一切都来不及了。

理由六 保险是提高身份的资本,有了保险的女人身价倍涨。一旦因意外需要改变生活的时候,保险给你带来的是身价和尊严,给你带来的是更多的选择和主动,拥有保险的女人更是女性能力和地位提升的体现。

理由七 保险好比结婚的合同,女人与男人结婚是两个活生生的主体,虽然有了一本结婚证明作保证,但这份保证不一定永久牢固,会因一方的违约而终止合同,而保险与女人的结合完全不同,保险自始自终是忠诚的,永远聆听女主人的使唤,是一个永远不会违约的伴侣与保护。

理由八 保险是女性保持青春的礼品,在女人眼里,化妆品是青春的代名词,但这只是女人皮肤以外的美丽,而保险给女人带来更多的是安心和无忧,充足的睡眠和愉悦的心情,更能体现出女人皮肤以内的美丽,这份美丽更长久,更动人,更可爱!许多女人认为,拥有这样的青春,悠哉悠哉,不亦乐乎。

理由九 保险是女性智慧的象征,在台湾,女人对自己个人金融资产的投入兴趣比例为:购保险56%,存款52%,投资26%。在日本,聪明的女人选择男朋友里要“三高”,一要小伙子会读书,智商高。二要身材高,意味着将来孩子的基因比较好。三要保障高,意味着男朋友家庭有钱又有爱心和责任。女人自己也认为往往在谈恋爱时最会迷失方向,但对安全和金钱考虑并不比男人差,在单位里管财务的女人比男人多就可见一斑。

理由十 保险是一份实实在在的保障,在很多女人看来,钻石让生活充满诗意,保险让生活得到保证。许多女孩子既爱钻石,更爱保险,保险在女性眼里是实在的,平时可当作强制性储蓄,把钱管牢;一旦生病住院时可以报销医药费,减少家庭损失;万一发生意外时,大笔按揭贷款有人偿还;投资时可以获得稳定的收益,没有半点损失,而且免交所得税,这种满足感,是对女人最大的帮助。

如果你是一位女性朋友,看了上面的十大理由,你会有什么样的感触?你会问自己这样几个问题吗?

如果你没有,请你现在就行动起来,给自己买一份安心,让你未来的生活衣食无忧。

这篇由协力厂商撰写的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相关问题的更多资讯,请联系夏芳 (Amanda Xia)。对于保单、合约等相关档,其子公司仅提供英文版本。如有争议,一律以保单和合约中的条款为准。

十二月 23, 2018 / by / in ,
长期护理保险常识

家中的长期护理可以由家庭成员提供,也可以由专业的家庭护理机构(home health care facility)提供。家庭护理机构的目的是让老年人尽可能留在舒适熟悉的家庭环境中,而不是去那些昂贵的长期护理机构。


什么是美国长期护理机构
虽然任何年龄层的人都可能使用到长期护理,但是多数情况下,由于老年人群中慢性病比例明显高于其它人群,且大部分因疾病生活无法自理,所以长期护理的主要服务物件还是老年人。据美国医疗保险和医疗补助中心(CMS)统计资料显示:2006年大约有900万65岁以上的老年人接受了长期护理,预计这一数字将在2020年增至1200万。

哪些人需要长期护理
美国国家老年协会认为,目前仍很难准确预测哪些人需要哪种类型及程度的长期护理服务。以下是增加长期护理使用几率的重要因素:(1)年龄:年龄越大,使用长期护理的几率越大;(2)性别:女性较男性更易使用到长期护理,主要原因是女性平均寿命高于男性;(3)婚姻状态:单身者或丧偶者更易会使用到长期护理;(4)生活方式:不注重体育锻练和膳食平衡的人增加使用长期护理的概率;(5)个人健康和家庭病史:在一定程度影响到使用长期护理的几率。
美国的长期护理系统主要分为三类:基于家庭的长期护理、社区的长期护理和机构的长期护理。

基于家庭的长期护理
家中的长期护理可以由家庭成员提供,也可以由专业的家庭护理机构(home health care facility)提供。家庭护理机构的目的是让老年人尽可能留在舒适熟悉的家庭环境中,而不是去那些昂贵的长期护理机构。专业家庭护理机构提供的系列医疗护理服务都是在客户家中完成的,这些医疗服务主要由注册护士(RN)、执照护士(LPN)、物理治疗师、言语治疗师、家庭保健助手(Home health aids)和执业医师提供。专业的家庭护理服务包括医疗或心理评估、伤口护理、疼痛管理、疾病用药的教学、物理治疗、言语治疗和职业治疗。生活支援服务包括说明日常任务,如备餐、用药提醒、洗衣、轻的家务活、工作、购物、交通出行等。

尽管长期护理的名字为“长期”,但任何形式的长期护理都有时间的长短。短期内的长期护理可持续数周至数月,适用于那些从重大疾病或伤害中刚刚康复的老年人。常见的例子是老年人双侧膝关节置换术后,转至专业护理院接受短期的护理和康复锻练后再回家。长时间的长期护理适用于那些因疾病(如脑梗塞)导致严重残障的老年人或患有阿尔茨海默病的老年人。大约70%65岁及以上的老年人一生中会使用到一种或一种以上长期护理服务。

十二月 22, 2018 / by / in ,
美国长期护理保险

众所周知,当前美国的人口老龄化已成为一个日趋严重的社会问题,加上其它社会和经济方面的原因,使得几乎40%的老人要在医院或其它护理机构度过一段时间,而另有 4.5 %的老人则在那里度过余生。入住这类老年人护理机构费用目前为每年 2.5 万至3 万美元不等,但由于通货膨胀及医疗费用不断上涨等因素,已非一般人所能承担。


长期护理保险既为个人提供了年老时所需护理的保障,又作为一种良好的投资手段而为被保险人及其家庭所接受。长期护理保险现已成为美国健康保险市场上最为重要的产品之一,且品种不断翻新,充分满足了美国社会各阶层的保障需要。

美国长期护理保险的主要内容有:

一、保险责任范围

美国的长期护理保险承保被保险人在任何场所(除医院急病治疗外)因接受各种个人护理服务而发生的护理费用。这些护理服务包括:具有治疗性质的护理服务,如诊断、预防、康复,以及其它不具有治疗性质的家庭护理、成人日常护理等。对这些护理服务要求至少持续12个月,就服务性质而言,全天候24小时的特别护理和非全天的一般护理均可。

二、承保方式

长期护理单可独立签发,也可以终身寿险保单的批单形式签发,对个人投保的要求高于团体投保。通常从年龄、医疗状况和病史等几个方面来对投保人进行风险选择。健康状况差的人一般不能投保。在大多数情况下,保险人并不对投保人进行体格检查,他们基本上是根据单上投保人的陈述及由医院为投保人出具的健康状况证明来决定承保与否。承保期限按照被保险人在投保时的年龄和他们的实际需要分为 40-79 岁等年龄段。

三、保险金的给付

不同承保方式的长期护理保单,其保险金的给付方式也是不同的。分为两种:如果护理保单是独立签发的,有三种方式可供选择:

1.最高付额。即保险人对被保险人的护理费用补偿不能超过规定的给付额。

2.给付期。规定一年、数年、终身等几种不同的给付期,由被保险人自行选择。

3.待付期。规定20天、30天、60天、90天、100天或180天等多种等待期,由被保险人开始接受承保范围内的护理服务之日起算。等待期的规定实质上是免赔额的一种形式,目的在于消除一些小额索赔,减少保险人的工作量。如果长期护理保单作为终身寿险的批单签发的,保险金给付方式一般按月给付居多,每月支付保额的1-2%,累计达50%左右时停止支付。

四、保险费的收取

长期护理保险一般按被保险人投保时的年龄采用年均费率收取保险费。具体的收取费额除取决于被保险人年龄之外,还要考虑被保险人选择的给付期、等待期和保险责任范围等因素,并且对夫妇双方都投保的,可给付折扣优惠。在美国,举办该险种的各家保险公司所制订的费率并不统一。然而,有一点却是一致的,那就是保单的更新,即保险人不能因被保险人的健康状况发生变化而撤销保单。保险人可以在保单更新时提高保 险费率,但必须一视同仁地对待同等情况的全体被保险人。另外,一般保险人在开始履行给付保险金责任一定时间(通常几个月)后,被保险人无需再缴纳保费。

五、保单中的其它重要条款

主要是通货膨胀条款和“不没收价值”条款。前者主要是为应付通货膨胀,赋予被保险人定期购买额外保险的权利或规定日给付额可以 5% 的年增长率(单利)增加。后者是当被保险人作出撤销其现存保单的决定时,保险人向其提供“不没收价值”给付,即将积累的现金价值获得减额缴清保险的保障,以原保单“不没收价值”作为净保费,而无须另缴保费。

这篇由协力厂商撰写的教育性文章由夏芳

十二月 22, 2018 / by / in ,
赴美购买医疗、人寿保险 有何好处?

以下两个因素促使中国人喜欢到美国购买美国保险。

美国买保险财产保护

把已赚到的资产完整地传承给子孙后代。美国的肥咖条款规定:一旦成为美国公民或拿绿卡,就要申报海外资产,全球追税。做EB-5移民的华人,在大陆大多有大量的资产,面临着缴纳大量的税金给美国政府。因此造成很多妈妈带孩子来美读书、拿绿卡、等公民;先生不办绿卡,财产权在先生身上,从而避开海外资产税。

财产权给了先生,先生又不在身边,这样太太和孩子都缺乏保障。如果买个美国的遗产保险,假如先生过世时,在美国的太太可以领到1,000万至1,500万的理赔金,这是免税的终身收入,不受肥咖条例约束。

美国买保险,司法豁免:

在美国,人寿保险现金值不受官司追讨,享受司法豁免的保障。中国富人买美国的人寿保险,可以分散风险。世界500强美国企业安然倒闭后,其总裁的全部资产被没收,用于清偿债务,而他购买的3,700万养老金保险,被保持了下来。

美国人寿保险是有价证券,可以抵押保险公司的贷款。这个贷款手续比银行贷款来得容易。另外,美国有七成65岁以上的老人,将来需要长期照护,很多人寿保险和长期照护结合在一起,生前用人寿保险来支付长期照护,死后继承人再领剩余的死亡理赔。

美国保险有储蓄的功能,享有税务优惠。美国税法规定过世后9个月就能用现金付清遗产税。

1.为什么要买美国的保险?
a.美国的人寿保险价格低、保险便宜,保险成本只有中国的六分之一。
b.保额高,美国居民可以保到6,000万美金,中国居民可以保到2,000万美金。
c.审核条件宽,举例来说,控制好的高血压仍可得优等体位,控制好的糖尿病仍可得标准体位。甚至乙肝也可以批准。
d.法律保障优,在美国人寿保险受到美国法律严格保护。而美国法律是以保护消费者为主导。中国居民保单持有人,享受与美国居民保单持有人的同等待遇。

2.美国联邦政府不是规定只有美国公民和绿卡持有人才能购买吗?这个保险不会跟政府政策冲突吗?
联邦政府没有规定保险公司只能卖给美国人,风险是每个保险公司自己承担的。美国只有几家可以接受外国人投保,但是每一家条件不一。

3.美国的保险公司允许破产倒闭吗?如破产的话会怎样?
有美国历史以来还没有一家保险公司倒闭过,即使倒闭了,每一张保单都有州政府再保险。我们代理的公司全是A等级的公司,不仅财务稳定而且都是100年以上的历史,完全可以放心投保。

4.保险购买之后,会不会因为人不在美国出意外了而不赔偿?
美国保险在投保的时候审批严格,既然是卖给外国人,就不会在国外出意外不赔偿。

5.外国人和美国公民赔付的条件一样吗?有没有一些针对外国人的条款,如有请详细告知。
保单条款是一样的,没有什么特别的。只要前两年不是自杀死亡、意外、各种疾病死亡都可以理赔。

6.是否可以一次性付款,可以使用银联卡?
可以一次付款。但是不能使用银联卡。可以由不同人汇款到被保人的保单里付保费。

7.领取身故赔偿需要缴哪些税,需要缴多少钱?
不用付税。美国政府只对人寿保险的赔偿金不上税。

8.身故需要提供哪些证明?
提供死亡证明还得经过美国领事馆公证,受益人也要公证之后连同保险公司申请书一并给保险公司。保险公司会在一个月之内开支票给受益人。

9.如果受益人在中国,怎么领取赔偿金?
保险公司会开出支票给受益人,支票必须存入美国银行账户,再从美国银行汇款回去中国。外国人在美国开户非常简单,只要用护照就可以开户。将来保险费也可以由这个账户支付。

10.如果保险经纪已经退休了,那么找谁来理赔呢?
美国是一个欢迎移民的国家,所以很多公司像水电公司、电话公司、医院等等都有会讲多种语言服务的。保险公司也有中文翻译服务的,这点倒不用担心。

11.将来领取保单里的钱是否需要缴税?
领取保单里面的钱,是藉用保单里的钱,只要不是全部领光是不用付税的。如果想把保单结束,把保单的钱全部一毛不剩的拿走,那么就要扣掉开始交的保费;有多的利息要付税。

12.美国指数回收保单为什么可以提领终身收入呢?
美国指数回收保单,是保本,加上全球指数(美国指数、欧洲指数、恒生指数),选表现最好的两种指数。

十二月 22, 2018 / by / in ,