多国适用的最划算国际汇款方式

多国适用的最划算国际汇款方式

如何汇款/国际汇款/汇款方式/汇款途径

人们在生活中有各种各样的原因需要国际汇款,无论是寄钱回国给家人, 还是中小企业要从海外买货,支付某项服务,为海外员工付工资等等,都需要用到国际汇款。

虽然作者身在英国,以英国的情况为基础成文,以英镑为基础说明问题, 但本文所述原则,所介绍到的换汇公司对许多其它国家同样适用。


银行汇款不划算

通过银行进行国际汇款往往是很不划算的。你可能先在谷歌上查了一下当前汇率,但查询到你的银行提供的国际汇款的汇率时,却发现完全不是一回事。

这是因为谷歌上发布的汇率是市场中间汇率,即当时那两种货币买方和卖方所出价钱的中间价。 这个市场中间汇率也被称为“真实”汇率,是专业货币交易商使用的汇率。

然而,你的银行并不会把这个汇率给你, 而是在这个汇率基础上增加一个幅度后再给你,这个加价的幅度是不透明的。

银行会以对用户不利的汇率或手续费赚取利润,或者两者兼而用之,结果就是银行利润颇丰,而用户则在向海外汇款时感觉被宰了一刀, 相当心疼。

这样的交易对用户来说有多糟? 据英国《每日电讯》的一篇报导,用户很可能损失掉5%,也就是说,你在跨国汇款时,每1,000英镑,就有50镑被银行赚去了。

幸运的是,今天人们在需要往海外汇款时,可以有一堆选择。除了银行汇款,建筑协会和邮局汇款外,他们还可以使用近些年发展起来的专业网络国际汇款公司,甚至对等兑换(Peer to Peer)网络国际汇款公司。

网络公司比拥有高街店面的银行开销低,因此可以将优势转移给消费者。


什么是对等兑换(Peer to Peer)公司?

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在专业网络国际汇款公司中,对等兑换(Peer to Peer)形式的网络国际汇款公司更以其真实的汇率,透明的收费而倍受人们青睐。(Depositphotos)

在专业网络国际汇款公司中,对等兑换(Peer to Peer)形式的网络国际汇款公司更以其真实的汇率,透明的收费而倍受人们青睐。

什么是对等兑换呢,让我们先从一个小故事讲起:

Taavet Hinrikus和Kristo Käärmann是两个朋友,Taavet为爱沙尼亚的Skype公司工作。他的工资是以欧元支付给他的,但他住在伦敦;Kristo在伦敦工作,他的工资是以英镑支付给他的,但他在爱沙尼亚有一所房产需要用欧元支付按揭。

他们每个月有一天会查到当时的中间市场汇率,然后Kristo把英镑放入Taavet的英国银行账户。而Taavet把欧元放入Kristo的欧元账户,两人都得到了他们需要的货币,却没有支付一分钱的银行隐藏费用。

“一定有其他人像我们这样,”这两人的顿悟促成了一个对等兑换的网络国际汇款公司──TransferWise的建立。

TransferWise用技术手段匹配人们在不同国家、货币之间的交换需求,以中间市场汇率为基准进行交换。使用户可以获得以前一般人难以获得的最公平的汇率。


我们可以做个有趣的试验:

在谷歌搜索中敲入任何两种货币——谷歌会显示出他们之间的即时汇率,

然后马上查看下面这个TransferWise的汇率和费用框:

    

你可以看到TransferWise提供的汇率(Guaranteed Exchange Rate)和谷歌的是一致的!

汇款手续费也会随着数额和货币的不同而清楚精确地显示出来。

TransferWise号称:“不同的货币之间费用会有不同,但我们通常比银行划算8到10倍,快5倍。”

比如从英国汇款到美国没有固定手续费,只收汇款额的约0.4%;到澳大利亚是0.45%;到欧洲是每笔80便士加0.35%。非常有竞争力。到中国大陆的费用稍贵一些,大约是1.3%。而且只支持外币到人民币的单向汇款,对在海外需要往中国国内汇款的人有用。


目前TransferWise支持以下货币之间的双向国际汇款:

欧元、英镑、美元、澳元、瑞士法郎、加拿大元、波兰兹罗提、瑞典克朗、挪威克朗、丹麦克朗、匈牙利福林、捷克克朗、保加利亚列弗、罗马尼亚列伊、新西兰元、巴西雷亚尔、新加坡元、日元,南非兰特。

还支持从以上所列货币到以下货币的单向国际汇款:

中国人民币、港元、印度卢比、马来西亚令吉、菲律宾比索、巴基斯坦卢比、摩洛哥迪拉姆、泰铢、阿联酋迪拉姆、乌克兰赫列夫纳、印度尼西亚卢比、哥伦比亚比索、格鲁吉亚拉里、土耳其里拉、墨西哥比索、俄罗斯卢布、韩国元、斯里兰卡卢布、孟加拉国塔卡、越南盾。

Transferwise的特点还包括:

  •   •   汇款的限额从一英镑到一百万英镑。
  •   •   汇款会在一至四天内到达海外收款人的银行账户。

Transferwise于2011年成立,截止到2019年3月12日,在用户评价网站Trustpilot上有60,684名用户,在满分10分中平均给了它9.2分,整体表现:“优秀”。

用户评价包括难以置信的便宜,使用真实汇率,容易使用,速度快,汇款额范围大,汇款过程通知及时,可靠。

(Trustpilot是用户自由评价的网站,不受任何商家约束,因此其评价基本反映了用户的真实感受。 )

Transferwise 网址*: https://transferwise.com

超级便宜又方便的“无界账户”

2018年, TransferWise还推出了一种叫做“无界账户”(borderless account)的账户, 这种账户,同时提供英国、美国、澳大利亚、欧元区、新西兰的银行账户号,所以用这一个账户接收以上不同的货币完全没有费用。

当然这个账户也可以接收和持有该公司业务范围内其它种类的货币,在你需要时,或者在汇率有利时,可以方便地随时在货币间转换,具有接收款、持款、汇款、消费的功能;

客户并可以订一张与之相配的“借记万事达卡”(debitMastercard®),用于直接用不同货币的划卡消费,没有费用,甚至可以在ATM上小额提款,同样没有费用。

所以使用起来如同打破了国家间的界限一样方便。

这对于到海外旅行或者工作生活的人来说,兑换货币和使用不同的货币变得超级方便和便宜。

TransferWise甚至还做了无界账户的手机App, 所以用手机就可以实现换汇、汇款等功能了。


Transferwise的无界账户页面: https://transferwise.com/gb/borderless

 XE*

另外值得推荐的国际汇款公司还有XE,它2018年与我们过去介绍过的HiFX合并,笔者是HiFX的用户,在它家开户非常简单方便,几乎是五分钟搞定就可以汇款了,之后还收到它寄到家里的开户确认函, 非常贴心。相比之下,有些网络公司开户就要准备各种文件,让人相当头大。合并后的XE宣称服务与以前一样或更好。

更重要的是无论汇款数额大小,无手续费,而它的汇率也是非常有竞争力的。汇率和手续费两项因素相加,划算的程度跟Transferwise也有得一拼。

XE支持在170多个国家,60多种货币间的国际汇款,其中包括英镑和港币、也有美元、欧元、澳元等,可惜不包括人民币。


Xe的特点还包括

  •    •   无论数目大小,汇款零手续费
  •    •   汇款的限额相当于 50万美元以内,客户都可以自己在网上操作。

截止到2019年3月12日,在用户评价网站Trustpilot上,有25,630名用户在满分10分中平均给了它9.3分,整体表现:“优秀”。

大部分用户评价XE:开户容易、使用简便、价格透明,汇率佳,汇款速度快,可靠, 工作人员回复用户问题迅速、 耐心、专业。

XE建立于1993年,是加拿大富有声誉的一家换汇公司,HiFX于1998年成立于英国伦敦, 2019年1月加入XE。

Xe网址*

https://www.xe.com


你的钱安全吗?

本文所介绍的两家公司都由英国金融行为监管局(FCA)授权的公司,受FCA监管,这样的公司每天在营业结束时,都需要把用户的汇款与该公司自己的钱分开(被称为Ringfencing)。这样做可以保护用户的汇款。所以这种公司即使遇到问题,用户应该也能把自己的钱找回来。

九月 30, 2019 / by / in

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